Définition du créancier



Qu’est-ce qu’un créancier ?

Un créancier est une personne ou une institution qui accorde un crédit à une autre partie pour emprunter de l’argent, généralement par un accord ou un contrat de prêt. Les créanciers sont généralement classés comme personnels ou réels.

Ceux qui prêtent de l’argent à des amis ou à la famille ou à une entreprise qui fournit des fournitures ou des services immédiats à une entreprise ou à un particulier mais qui permettent un retard de paiement peuvent être considérés comme des créanciers personnels.

Les créanciers réels sont des banques ou des sociétés de financement qui ont des contrats légaux et des accords de prêt avec l’emprunteur qui accordent au prêteur le droit de réclamer l’un des actifs réels ou des garanties du débiteur si le prêt n’est pas remboursé.

Points clés à retenir

  • Un créancier est une personne ou une institution qui accorde un crédit à une autre partie pour emprunter de l’argent, généralement par un accord ou un contrat de prêt.
  • Les créanciers tels que les banques peuvent reprendre possession de garanties telles que des maisons et des voitures sur des prêts garantis et poursuivre les débiteurs en justice pour des dettes non garanties.
  • Les emprunteurs ayant de bonnes cotes de crédit sont considérés comme à faible risque pour les créanciers, et ces emprunteurs obtiennent souvent des taux d’intérêt peu élevés.

Comprendre les créanciers

Les créanciers facturent souvent des intérêts sur les prêts qu’ils offrent à leurs clients, comme un taux d’intérêt de 5 % sur un prêt de 5 000 $. Les intérêts représentent le coût du prêt pour l’emprunteur et le degré de risque pour le créancier que l’emprunteur ne rembourse pas le prêt.

Pour atténuer le risque, la plupart des créanciers lient les taux d’intérêt ou les frais à la solvabilité de l’emprunteur et à ses antécédents de crédit. Les emprunteurs ayant de bonnes cotes de crédit sont considérés comme à faible risque pour les créanciers, et ces emprunteurs obtiennent souvent des taux d’intérêt peu élevés.

En revanche, les emprunteurs dont la cote de crédit est faible sont plus risqués pour les créanciers et se voient souvent facturer des taux d’intérêt plus élevés pour faire face à ce risque.

Créancier contre débiteur

Alors que le créancier est l’entité qui accorde le crédit, le débiteur est la partie légale qui accepte le crédit ou le prêt, doit la dette et accepte son remboursement.

Que se passe-t-il si les créanciers ne sont pas remboursés ?

Les créanciers garantis, souvent une banque ou une société de crédit hypothécaire, ont le droit légal de récupérer le bien, comme une voiture ou une maison, utilisé comme garantie pour un prêt, souvent par le biais d’un privilège ou d’une reprise de possession.

Un créancier non garanti, comme une société de cartes de crédit, est un créancier dont l’emprunteur n’a pas accepté de donner au créancier un bien comme une voiture ou une maison en garantie pour garantir une dette. Ces créanciers peuvent poursuivre ces débiteurs en justice pour des dettes non garanties impayées et les tribunaux peuvent ordonner au débiteur de payer, de saisir les salaires ou de prendre d’autres mesures.

Créanciers et faillite

La faillite est un processus légal par lequel les personnes qui ne peuvent pas rembourser leurs dettes à leurs créanciers peuvent demander un allégement de tout ou partie de leurs dettes. La faillite est initiée par le débiteur et est prononcée par décision de justice.

Lorsqu’un débiteur déclare faillite, le tribunal avise le créancier de la procédure. Dans certains cas de faillite, tous les actifs non essentiels du débiteur sont vendus pour rembourser les dettes, et le syndic de faillite rembourse les dettes par ordre de priorité.

Les dettes fiscales et les pensions alimentaires pour enfants sont généralement les plus élevées avec les amendes pénales et les trop-perçus de prestations fédérales pour le remboursement. Les prêts non garantis tels que les cartes de crédit sont prioritaires en dernier, ce qui donne à ces créanciers la plus petite chance de récupérer les fonds auprès des débiteurs pendant la procédure de faillite.

Qu’est-ce que la loi sur les pratiques équitables de recouvrement de créances ?

Un créancier demande souvent un remboursement par le biais du processus décrit dans l’accord de prêt. Le Fair Debt Collection Practices Act (FDCPA) protège le débiteur contre les pratiques de recouvrement de créances agressives ou déloyales et établit des lignes directrices éthiques pour le recouvrement des dettes de consommation.

Qu’est-ce que le chapitre 11 ?

Le chapitre 11 est une forme de faillite qui implique la réorganisation des affaires commerciales, des dettes et des actifs d’un débiteur et permet à une entreprise de rester en activité et de restructurer ses obligations.

Quelles informations les créanciers rapportent-ils aux bureaux de crédit ?

Les particuliers comptent souvent sur les cotes de crédit pour obtenir des prêts et des extensions de crédit. Les créanciers et les prêteurs ne sont pas tenus par la loi de déclarer quoi que ce soit aux bureaux de crédit, cependant, de nombreuses entreprises signalent les paiements à temps, les retards de paiement, les achats, les conditions de prêt, les limites de crédit et les soldes dus, des informations utilisées par les bureaux de crédit pour établir les cotes de crédit.

L’essentiel

Un créancier est une personne ou une institution qui accorde un crédit à une autre partie pour emprunter de l’argent, généralement par un accord ou un contrat de prêt. Sur les prêts garantis, les créanciers peuvent reprendre possession de garanties comme des maisons ou des voitures et les créanciers peuvent poursuivre les débiteurs pour le remboursement des prêts non garantis. La Fair Debt Collection Practices Act (FDCPA) a établi des lignes directrices éthiques pour le recouvrement des dettes de consommation par les créanciers.

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