Définition du compte de retraite individuel (IRA) révoqué



Qu’est-ce qu’un compte de retraite individuel révoqué (IRA) ?

Un IRA révoqué est un compte d’épargne-retraite qui a été annulé par le titulaire du compte sept jours ou moins après sa création. Lorsqu’un titulaire d’IRA choisit de révoquer son compte, le montant total qu’il a contribué pour l’ouvrir doit, selon la loi, lui être restitué.

Comprendre un IRA révoqué

Lorsqu’un compte de retraite individuel (IRA) est révoqué, aucun frais ou perte de placement ne peut en être déduit par l’institution financière. C’est l’une des raisons pour lesquelles la plupart des sociétés d’investissement ne vous laisseront pas investir dans autre chose que des titres du marché monétaire au cours de la première semaine suivant l’ouverture d’un compte IRA.

Vous n’avez pas à donner de raison pour révoquer votre IRA. Des révocations peuvent être faites parce que les frais et commissions semblent trop élevés, ou que les options de placement ne conviennent pas ou ne sont pas attrayantes. Ou, vous préférez simplement ne pas ouvrir d’IRA à ce moment précis.

La plupart des gens qui ouvrent des IRA sont des investisseurs autonomes, de sorte que les principaux coûts auxquels ils sont confrontés sont les frais commerciaux et les commissions. Les dépositaires de l’IRA – la société de courtage, la banque ou la société d’investissement où votre compte est détenu – ont également des frais de tenue de compte, des frais ou commissions de transaction, des frais de solde bas et des frais de transfert ou de résiliation de compte. Certains facturent beaucoup plus de commissions pour acheter des fonds communs de placement qui ne font pas partie d’un certain groupe de fonds les plus fréquemment négociés. Ou ils peuvent ne rien facturer du tout pour acheter ou vendre un groupe de fonds sélectionnés, souvent ceux qui sont gérés par l’entreprise.

Il est sage d’éviter de révoquer un IRA à ou autour de dates clés comme le premier jour d’une année civile ou le jour où les déclarations de revenus fédérales sont produites. Si vous le faites, vous pourriez recevoir un formulaire 1099-R erroné. Cela compliquera votre déclaration de revenus et vous obligera à passer du temps à essayer de faire corriger le formulaire par la maison de courtage.

Bases de l’IRA

Un IRA est un plan d’épargne-retraite à long terme que les particuliers peuvent établir pour planifier leur retraite. Généralement, un plan IRA vous permet de différer les impôts sur le revenu que vous cotisez jusqu’à ce que vous preniez votre retraite et que vous retiriez l’argent.

Les plans IRA ont des limites de cotisation annuelles qui sont établies par le gouvernement et augmentent progressivement avec l’inflation. Les personnes âgées de 50 ans et plus peuvent verser des cotisations de « rattrapage » légèrement plus élevées.

Pour l’année d’imposition 2022, la contribution annuelle maximale autorisée est de 6 000 $, plus 1 000 $ supplémentaires en contribution de « rattrapage » pour les personnes âgées de 50 ans et plus.

Considérations particulières

Les frais sont l’une des principales raisons pour lesquelles les robots-conseillers gagnent en popularité. Les robots-conseillers sont des plateformes numériques qui fournissent des services de planification financière automatisés et basés sur des algorithmes avec peu ou pas de supervision humaine. Un robot-conseiller typique recueille des informations auprès des clients sur leur situation financière et leurs objectifs futurs grâce à une enquête en ligne, puis utilise les données pour offrir des conseils ou investir automatiquement les actifs des clients. Ces entreprises facturent généralement des frais de 0,25 % à 0,50 % des actifs par an, mais les frais peuvent être plus élevés.

Il est sage d’éviter de révoquer un IRA à ou autour de dates clés comme le premier jour d’une année civile ou le jour où les déclarations de revenus fédérales sont produites. Si vous le faites, vous pourriez recevoir un formulaire 1099-R erroné. Cela compliquera votre déclaration de revenus et vous obligera à passer du temps à essayer de faire corriger le formulaire par la maison de courtage.

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