Définition du Comité de Bâle sur le contrôle bancaire

Qu’est-ce que le Comité de Bâle sur le contrôle bancaire ?

Le Comité de Bâle sur le contrôle bancaire (CBCB) est un comité international formé pour élaborer des normes de réglementation bancaire. En 2019, il est composé de banques centrales et d’autres autorités de réglementation bancaire de 28 juridictions et compte 45 membres.

Comprendre le Comité de Bâle sur le contrôle bancaire

Le Comité de Bâle sur le contrôle bancaire a été formé en 1974 par des banquiers centraux des pays du G10, qui travaillaient à l’époque à la construction de nouvelles structures financières internationales pour remplacer le système de Bretton Woods récemment effondré. Le comité a son siège dans les bureaux de la Banque des règlements internationaux (BRI) à Bâle, en Suisse. Les pays membres comprennent l’Australie, l’Argentine, la Belgique, le Canada, le Brésil, la Chine, la France, Hong Kong, l’Italie, l’Allemagne, l’Indonésie, l’Inde, la Corée, les États-Unis, le Royaume-Uni, le Luxembourg, le Japon, le Mexique, la Russie, l’Arabie saoudite, la Suisse , la Suède, les Pays-Bas, Singapour, l’Afrique du Sud, la Turquie et l’Espagne.

Le BCBS a été créé pour résoudre les problèmes posés par la mondialisation des marchés financiers et bancaires à une époque où la réglementation bancaire reste largement du ressort des organismes de réglementation nationaux. Le CBCB sert principalement à aider les organismes nationaux de surveillance des banques et des marchés financiers à adopter une approche plus unifiée et mondialisée pour résoudre les problèmes de réglementation.

Formé sans traité fondateur, le CBCB n’est pas une organisation multilatérale. Au lieu de cela, le Comité de Bâle sur le contrôle bancaire cherche à fournir un forum au sein duquel les autorités de réglementation et de contrôle bancaires peuvent coopérer pour améliorer la qualité du contrôle bancaire dans le monde et améliorer la compréhension des questions importantes dans le domaine du contrôle bancaire.

Accords de Bâle

Le CBCB a élaboré une série de recommandations politiques très influentes connues sous le nom d’Accords de Bâle. Celles-ci ne sont pas contraignantes et doivent être adoptées par les décideurs politiques nationaux pour être appliquées, mais elles ont généralement constitué la base des exigences de fonds propres des banques dans les pays représentés par le comité et au-delà.

Les premiers accords de Bâle, ou Bâle I, ont été finalisés en 1988 et mis en œuvre dans les pays du G10, au moins dans une certaine mesure, en 1992. Ils ont développé des méthodologies pour évaluer le risque de crédit des banques sur la base des actifs pondérés en fonction des risques et publié des suggestions d’exigences de fonds propres minimales. pour maintenir la solvabilité des banques en période de crise financière. Bâle I a été suivi de Bâle II en 2004, qui était en cours de mise en œuvre lors de la crise financière de 2008.

Bâle III a tenté de corriger les erreurs de calcul du risque qui auraient contribué à la crise en obligeant les banques à détenir des pourcentages plus élevés de leurs actifs sous des formes plus liquides et à se financer en utilisant davantage de fonds propres plutôt que de dette. Il a été initialement convenu en 2011 et devrait être mis en œuvre d’ici 2015, mais, en décembre 2017, les négociations étaient toujours en cours sur quelques questions litigieuses. L’un d’eux est la mesure dans laquelle les propres évaluations des banques de leurs risques d’actifs peuvent différer de celles des régulateurs ; La France et l’Allemagne préféreraient un « output floor » plus bas, qui tolérerait des écarts plus importants entre l’évaluation du risque par les banques et les régulateurs. Les États-Unis veulent que le plancher soit plus élevé.