Définition des frais de dépassement de limite

Que sont les frais de dépassement de limite ?

Les frais de dépassement de limite sont une pénalité imposée par les sociétés émettrices de cartes de crédit lorsque les achats des titulaires de carte dépassent leur limite de crédit. Auparavant, les sociétés émettrices de cartes de crédit refusaient la transaction si le consommateur effectuait un achat dépassant sa limite ; cependant, les sociétés émettrices de cartes de crédit ont adopté une pratique consistant à autoriser la transaction mais à facturer des frais. Cette pratique a cessé depuis l’adoption de la loi sur la responsabilité, la responsabilité et la divulgation des cartes de crédit (CARD) en 2009.sese

Comment fonctionnent les frais de dépassement de limite

Les frais de dépassement de limite sont l’un des moyens utilisés par les sociétés émettrices de cartes de crédit pour gérer leurs risques. Étant donné que les cartes de crédit sont une forme de dette non garantie, les sociétés émettrices de cartes de crédit n’ont recours à aucune garantie en cas de défaillance du titulaire de la carte.

Pour cette raison, les sociétés émettrices de cartes de crédit cherchent à dissuader les clients de s’engager dans des comportements à risque financier tels que dépenser plus que leur limite de crédit prescrite. En facturant des frais de dépassement de limite en réponse à de telles transactions, les sociétés émettrices de cartes de crédit peuvent décourager ce comportement tout en générant des revenus supplémentaires.

Dans le passé, de nombreuses sociétés émettrices de cartes de crédit inscriraient automatiquement les clients à des programmes leur permettant de dépasser leurs limites de crédit et de déclencher des frais de dépassement de limite. Cependant, l’adoption de la loi CARD en 2009 a ajouté de nouvelles réglementations à ce processus. Aujourd’hui, les clients ne peuvent pas dépasser leurs limites de crédit à moins de s’y inscrire manuellement.sese

En d’autres termes, les clients des cartes de crédit peuvent choisir de s’exposer à des frais de dépassement de limite potentiels en échange du droit de dépasser leurs limites de crédit. Dans le même temps, cependant, la loi CARD a également imposé des limites sur le montant des frais de dépassement de limite eux-mêmes. Aujourd’hui, les sociétés émettrices de cartes de crédit ne sont pas autorisées à facturer des frais supérieurs au montant par lequel le client a dépassé sa limite de crédit. Par exemple, si un client dépasse sa limite de crédit de 50 $, alors 50 $ seraient les frais de dépassement maximum autorisés par la loi.

Gestion des frais de dépassement de limite

Lorsqu’une carte de crédit est émise, elle est assortie d’un montant maximum pouvant être utilisé. Ce seuil est différent pour chaque individu et dépend principalement de l’historique de crédit du client.

Par exemple, la personne A avec de bons antécédents de crédit demande une carte de crédit et a une limite de dépenses maximale de 10 000 $. La personne B, en revanche, avec de mauvais antécédents de crédit, demande la même carte de crédit et a une limite de dépenses maximale de 2 000 $. Ces limites sont en place pour minimiser le risque de la société émettrice de la carte de crédit.

Il est important de vérifier souvent votre relevé de carte de crédit pour savoir où se trouve votre solde actuel et à quel point vous vous rapprochez de votre seuil. Des frais de dépassement de limite sont facturés chaque fois que le solde dépasse le seuil, peu importe si l’augmentation du montant est due à un achat, des frais d’intérêt, des frais de retard ou tout autre frais.

Il est plus sûr de ne pas s’inscrire pour pouvoir dépasser votre limite de crédit et se voir facturer des frais. Cela évite tout coût indésirable. Si vous ne vous inscrivez pas et que vous dépassez votre limite de crédit, votre transaction sera refusée. C’est un bon moyen d’éviter les frais et d’être informé que vous êtes à votre limite de crédit.

Il convient également de noter que si vous ne vous inscrivez pas et que votre société de carte de crédit autorise la transaction, elle ne peut pas vous facturer de frais de dépassement de limite. Dans ce cas, si vous remarquez des frais sur votre relevé, informez votre compagnie de carte de crédit pour qu’elle les supprime.

Combien coûtent les frais de dépassement de limite ?

Comme indiqué par la loi CARD, une société émettrice de cartes de crédit ne peut pas vous facturer plus que le montant que vous avez dépassé votre limite. Votre société émettrice de carte ne peut pas non plus vous facturer de frais de dépassement de limite plus d’une fois au cours d’un même cycle de paiement. Si votre solde dépasse la limite, la société émettrice de votre carte ne peut pas vous facturer plus de deux fois de suite.

À partir de 2021, les premiers frais de dépassement de limite ne devraient pas dépasser 27 $, et les deuxièmes frais ne devraient pas dépasser 38 $ s’ils surviennent dans les six mois suivant le premier. Cela étant dit, depuis l’adoption de la loi CARD, les frais de dépassement de limite ont pratiquement disparu. Par exemple, American Express n’a pas facturé de frais de dépassement de limite depuis 2009.

Bien que les frais de dépassement de limite aient pratiquement disparu, il existe d’autres pénalités qu’un consommateur peut encourir en dépassant constamment sa limite de crédit. Ces pénalités peuvent inclure une augmentation des taux d’intérêt, une réduction de la limite de crédit, des paiements anticipés, des paiements minimums plus élevés et même une annulation de la carte.