Définition des frais de courtage

Qu’est-ce qu’une commission de courtage ?

Les frais de courtage sont des frais ou des commissions facturés par un courtier pour exécuter des transactions ou fournir des services spécialisés au nom de clients. Les courtiers facturent des frais de courtage pour des services tels que les achats, les ventes, les consultations, les négociations et la livraison.

Il existe de nombreux cas de frais de courtage facturés dans diverses industries telles que les services financiers, les assurances, l’immobilier et les services de livraison, entre autres.

Comprendre les frais de courtage

Les frais de courtage, également appelés frais de courtage, sont basés sur un pourcentage de la transaction, sous forme de frais fixes ou un hybride des deux. Les frais de courtage varient selon l’industrie et le type de courtier.

Dans le secteur immobilier, les frais de courtage sont généralement des frais fixes ou un pourcentage standard facturé à l’acheteur, au vendeur ou aux deux. Les courtiers en hypothèques aident les emprunteurs potentiels à trouver et à obtenir des prêts hypothécaires; leurs frais associés sont compris entre 1% et 2% du montant du prêt.

Dans le domaine de l’assurance, un courtier, contrairement à un agent, représente les intérêts du client et non de l’assureur. Les courtiers trouvent les meilleures polices d’assurance pour répondre aux besoins des clients et factureront des frais pour leurs services. Dans de rares cas, les courtiers peuvent percevoir des frais à la fois auprès de l’assureur et de la personne qui souscrit la police d’assurance.

Dans le secteur des titres financiers, des frais de courtage sont facturés pour faciliter les transactions ou pour administrer des investissements ou d’autres comptes. Les trois principaux types de courtiers qui facturent des frais de courtage sont les services complets, les rabais et en ligne.

Répartition des frais de courtage

Frais de courtage à service complet

Les courtiers à service complet offrent une vaste gamme de produits et de services tels que la planification successorale, la consultation et la préparation d’impôts et d’autres services financiers, en personne ou par téléphone. En conséquence, ils perçoivent les frais de courtage les plus élevés. Il n’y a pas si longtemps, il n’était pas rare qu’un courtier à service complet facture jusqu’à 100 $ par transaction pour les commandes passées auprès d’un courtier humain.

La commission standard pour les courtiers à service complet aujourd’hui se situe entre 1 % et 2 % des actifs gérés d’un client. Par exemple, Tim souhaite acheter 100 actions de la société A à 40 $ par action. Le courtier de Tim touche une commission de 80 $ pour avoir facilité la transaction (40 $/action x 100 actions = 4 000 $, commission de 4 000 $ x 0,02 $ = 80 $. Lorsque la commission est ajoutée, le coût total de la transaction est de 4 000 $ + 80 $ = 4 080 $).

Les frais 12B-1 sont des frais récurrents qu’un courtier reçoit pour la vente d’un fonds commun de placement. Les frais varient de 0,25% à 0,75% de la valeur totale de la transaction. Les frais de maintenance annuels varient de 0,25% à 1,5% des actifs.

Frais de courtage à rabais

Étant donné que les courtiers à escompte offrent une sélection de produits plus restreinte et ne fournissent aucun conseil en placement, ils facturent des frais inférieurs à ceux des courtiers de plein exercice. Les courtiers à escompte facturent des frais fixes pour chaque transaction commerciale. Les frais fixes par transaction varient de moins de 5 $ à plus de 30 $ par transaction. Les frais de tenue de compte sont généralement d’environ 0,5% par an sur la base des actifs détenus.

Frais de courtage en ligne

Les courtiers en ligne ont les frais de courtage les moins chers. Leur rôle principal est de permettre aux investisseurs d’effectuer des transactions en ligne. Le service client est limité. De nombreux courtiers en ligne ont supprimé des frais de commission spécifiques pour les transactions sur actions, mais des frais de commission pour les options ou les transactions à terme s’appliquent toujours. Les frais varient et peuvent être basés sur des frais par contrat ou par action. Les frais de tenue de compte varient entre 0 $ et 50 $ par compte et par an.

Réduction des frais de courtage à zéro

Les investisseurs peuvent réduire les frais de tenue de compte en comparant les courtiers, leurs services fournis et leurs frais. L’achat de fonds communs de placement sans frais ou de placements sans frais peut aider à éviter les frais par transaction. Il est important de lire les petits caractères ou le barème des frais et de poser des questions sur les frais facturés.

Aujourd’hui, de nombreuses plateformes en ligne comme Robinhood proposent des transactions à 0 $ sur de nombreuses actions et ETF (ainsi que de nombreuses autres qui ont depuis rejoint le mouvement sans commission). La disparition des frais de courtage purs et simples pour les transactions a été le résultat d’une concurrence intense entraînant une compression des frais. Ces services rapportent plutôt de l’argent en vendant votre flux d’ordres ou en prêtant vos positions sur actions à des vendeurs à découvert.

Les frais de gestion de l’argent ont également été compressés grâce à des services en ligne appelés roboadvisors, qui utilisent des algorithmes pour établir et maintenir automatiquement un portefeuille d’investissement optimal. Ces services facturent beaucoup moins qu’un conseiller humain, souvent seulement 0,25% à 0,50% par an en fonction des actifs détenus, certains étant même inférieurs.