Définition des envois de fonds à l’étranger

Qu’est-ce qu’un virement étranger ?

L’envoi de fonds à l’étranger est un transfert d’argent d’un travailleur étranger à sa famille ou à d’autres personnes dans son pays d’origine. Dans de nombreux pays, les envois de fonds constituent une part importante de la croissance économique d’un pays telle que mesurée par le produit intérieur brut (PIB).

Les États-Unis sont la principale source d’envoi de fonds étrangers en 2020, suivis de l’Arabie saoudite et des Émirats arabes unis (EAU). Les principaux destinataires des envois de fonds étrangers sont l’Inde, la Chine, le Mexique et les Philippines. Le G8 et la Banque mondiale surveillent et tentent de réguler les coûts des envois de fonds en raison de l’énorme flux de fonds.

Comprendre les envois de fonds à l’étranger

Les envois de fonds étrangers qui sont transférés vers le pays d’origine d’un migrant sont généralement utilisés pour des dépenses fondées sur les besoins, telles que la nourriture et les vêtements. Les envois de fonds étrangers sont l’épargne privée des travailleurs migrants qui ont quitté leur pays d’origine pour trouver du travail dans un autre pays, comme les États-Unis. Les économies émergentes ou les pays en développement dépendent fortement des envois de fonds étrangers des citoyens travaillant à l’étranger.

Bien que la grande majorité de l’argent provenant des envois de fonds étrangers soit utilisé pour aider les personnes dans leur pays d’origine, la fraude suscite des inquiétudes. Les envois de fonds peuvent être difficiles à suivre, ce qui fait craindre que l’argent ne soit utilisé de manière néfaste pour le financement du terrorisme et le blanchiment d’argent. Le blanchiment d’argent est, en partie, le processus de transfert d’argent provenant d’actes illégaux via des comptes bancaires légitimes pour cacher le fait que l’argent a été obtenu illégalement.

Montant total des envois de fonds à l’étranger

Des envois de fonds étrangers record d’un montant de 548 milliards de dollars ont été envoyés aux pays à revenu faible et intermédiaire en 2019, comme l’a rapporté la Banque mondiale. En 2020, ce montant a légèrement baissé à 540 milliards de dollars dans le cadre de la pandémie mondiale de COVID19.

Alors que la Banque mondiale avait d’abord prédit que les envois de fonds pourraient subir un impact de 20% ou plus en raison de COVID, les migrants souhaitent envoyer de l’argent chez eux pour aider les membres de leur famille à maintenir des envois de fonds solides.

Avantages des envois de fonds à l’étranger

De nombreux économistes et spécialistes des sciences sociales pensent que, puisque les envois de fonds sont si répandus, ils ont des implications qui s’étendent au-delà des finances d’un individu. Par exemple, étant donné que les envois de fonds impliquent des institutions financières, les personnes qui envoient et reçoivent des envois de fonds sont susceptibles d’avoir des comptes bancaires, ce qui favorise le développement économique.

Les envois de fonds peuvent sauver des vies dans les situations d’urgence, telles que les catastrophes naturelles et les conflits armés, lorsque les autres sources de revenus des destinataires disparaissent. De plus, si le pays d’origine connaît un ralentissement économique, les envois de fonds peuvent aider à atténuer les difficultés économiques.

Applications logicielles de transfert de fonds à l’étranger

Plusieurs startups technologiques ont développé des applications logicielles (ou applications) pour faciliter les envois de fonds à l’étranger en rendant le processus plus convivial, ainsi qu’en supprimant les coûts élevés associés à certains des formats traditionnels tels que MoneyGram et Western Union. En règle générale, les frais de transfert de fonds étrangers via les banques traditionnelles représentent en moyenne 11% du montant du transfert, selon la Banque mondiale.

Deux de ces exemples sont Wise (anciennement TransferWise) et Sendwave (anciennement Wave). Les deux applications facturent des frais relativement bas et existent en dehors des banques traditionnelles. En outre, les deux sociétés se concentrent sur le cryptage des messages financiers afin que les données des utilisateurs soient en sécurité et non vulnérables aux pirates.

Sage

Wise (anciennement connu sous le nom de TransferWise) est basé à Londres et opère en tant qu’institution de services financiers britannique agréée et réglementée. TransferWise est parti du principe qu’envoyer de l’argent à l’étranger est trompeusement cher, compte tenu des frais cachés importants. Pour éliminer les frais supplémentaires, TransferWise se vante que la société utilise des taux de change réels ou comme ils appellent des taux moyens du marché, qui sont conçus pour avoir moins de majoration intégrée aux taux.

Wise envoie 5 milliards de dollars de paiements chaque mois au nom de ses plus de 10 millions de clients. La société propose également un compte multi-devises permettant aux personnes de recevoir et d’envoyer dans une devise étrangère. Wise facture des frais minimes pour l’utilisation de sa plate-forme, qui varient en fonction de la devise transférée.

La société a été fondée en mars 2010 par Taavet Hinrikus et Kristo Kaarmann. L’équipe de direction avait de l’expérience dans les startups, les opérations internationales et les services financiers.

Sendwise

Sendwave anciennement connu sous le nom de Wave) a un modèle similaire à TransferWise mais est spécialisé dans la gestion des transferts des États-Unis, du Royaume-Uni et du Canada vers l’Afrique de l’Est et de l’Ouest, y compris le Ghana, le Kenya, le Nigéria, le Sénégal, la Tanzanie et l’Ouganda. Sendwave est capable de faciliter un transfert international en 30 secondes depuis le smartphone d’un expéditeur vers les portefeuilles mobiles des destinataires. Wave compte plus de 100 000 clients sur son site Web et facture des frais de 1% pour chaque transfert.