Définition des conditions générales de la carte de crédit
Quelles sont les conditions générales de la carte de crédit ?
Les termes et conditions d’une carte de crédit sont l’énoncé formel des règles et des directives qui régissent la relation entre un émetteur de carte de crédit et un titulaire de carte de crédit.
Points clés à retenir
- Les conditions générales d’une carte de crédit documentent officiellement les règles et les directives de l’accord entre un émetteur de carte de crédit et un titulaire de carte.
- Les termes et conditions communs incluent les frais, le taux d’intérêt et le taux de pourcentage annuel porté par la carte de crédit.
- Les conditions générales d’une carte de crédit devraient être disponibles avant qu’un consommateur fasse une demande et devraient également être postées au consommateur avec la nouvelle carte.
Types de conditions générales de carte de crédit
Les conditions générales d’une carte de crédit énoncent les frais et les intérêts que vous pourriez encourir en tant que titulaire de carte. Ce document fournit le taux annuel en pourcentage (TAEG) de la carte de crédit pour les achats, le TAEG pour les transferts de solde, le TAEG pour les avances de fonds et le TAEG de pénalité. Il indique également la durée du délai de grâce et les frais d’intérêt minimum si vous conservez un solde. Et il comprendra les frais annuels ainsi que les frais de transfert de solde, les avances de fonds, les transactions étrangères, les retards de paiement et les paiements retournés.
Si la carte de crédit a un programme de récompenses, les conditions générales, ou parfois un document séparé, expliqueront les règles de base du programme de récompenses, y compris les types de transactions qui donnent droit à des récompenses, par exemple les achats, et celles qui ne le sont pas. t—transferts de solde, par exemple. Si la carte de crédit a une offre promotionnelle, telle qu’un bonus d’inscription ou un faible taux de lancement, les termes et conditions décriront également comment se qualifier pour l’offre.
En plus de fournir des montants en dollars et des pourcentages pour les frais et les taux d’intérêt associés à une carte de crédit, les conditions générales décrivent également comment la société émettrice de la carte de crédit calculera votre solde, c’est-à-dire si elle utilisera le solde quotidien, y compris la méthode des transactions courantes, pour Exemple. Le document des conditions générales explique également quelles actions déclencheront la pénalité APR, comme le non-respect du délai de paiement minimum. Et il décrit comment l’entreprise appliquera les paiements à votre compte, y compris des options telles que l’application des paiements à vos soldes APR les plus bas en premier, jusqu’au paiement minimum dû, puis en appliquant les paiements au solde APR le plus élevé.
Le document contenant les termes et conditions d’une carte porte parfois un nom différent, comme les divulgations ; les tarifs, les récompenses et les informations sur les coûts ; ou les prix et les conditions.
Exemple de conditions générales de carte de crédit
Voici un exemple des termes et conditions qu’un contrat de carte de crédit peut inclure.
Les conditions générales de la carte de crédit Citi Simplicity contiennent des informations sur les taux d’intérêt et les frais d’intérêt, qui incluent le TAP pour les achats, les transferts de solde, les avances de fonds et comment éviter de payer des intérêts sur les achats (cela décrit le délai de grâce sans le nommer). Les frais sont également couverts : les frais annuels, les frais de transaction (pour les transferts de solde, les avances de fonds et les achats à l’étranger) et les frais de pénalité pour le paiement retourné.
En outre, il existe des sections concernant la vérification d’identité (requise par le gouvernement américain pour aider à lutter contre le financement du terrorisme et le blanchiment d’argent), qui comprend votre autorisation permettant à l’Administration de la sécurité sociale de vérifier votre numéro de sécurité sociale) ; les communications avec la société émettrice de la carte de crédit ; autorisation de rapport de crédit; comment votre limite de crédit sera déterminée; comment ajouter un utilisateur autorisé ; et plus.
Considérations spéciales pour les conditions générales des cartes de crédit
Tous les termes et conditions d’une carte de crédit devraient être disponibles lorsque le consommateur demande la carte. Il vous sera également envoyé par la poste lorsque vous recevrez une nouvelle carte.
Assurez-vous de lire attentivement les termes et conditions avant de faire une demande et de nouveau lors de la réception de la nouvelle carte pour vous assurer de bien comprendre les frais et les intérêts que vous pourriez encourir. Vous devez également lire les conditions générales pour vous assurer de comprendre comment vous qualifier pour les promotions et récompenses associées à la carte. Les sociétés émettrices de cartes de crédit peuvent modifier les conditions générales de leurs contrats de carte, mais elles doivent généralement donner aux consommateurs un préavis de 45 jours pour tout changement important.
L’effet de la loi CARD sur les conditions générales des cartes de crédit
La Credit Card Accountability Responsibility and Disclosure Act (CARD Act) de 2009 a contribué à normaliser les conditions générales des cartes de crédit. Il a rendu le langage, les conditions et la divulgation des pénalités et des frais beaucoup plus transparents et compréhensibles, à la fois dans les accords de carte initiaux et dans les relevés mensuels. Il a également rendu obligatoire l’utilisation de boîtes Schumer—du nom du sénateur Charles Schumer (D, NY)—des tableaux faciles à lire qui permettent aux consommateurs de voir en un coup d’œil les informations importantes et de comparer les termes des différentes cartes.