Définition de spécialiste certifié en rentes (CAS)

Qu’est-ce qu’un spécialiste en rentes agréé (CAS) ?

Un spécialiste en rentes certifié (CAS) est une certification indiquant une expertise en rentes à taux fixe et variable. Les personnes détenant la désignation CAS peuvent offrir à leurs clients des conseils d’experts en ce qui concerne les opportunités d’investissement dans des rentes qui fournissent un flux de revenu à ceux qui approchent ou prennent leur retraite. Le coût du CAS est de 1 365 $, ce qui comprend l’inscription, les manuels et les examens.

Comprendre le spécialiste en rentes agréé (CAS)

La désignation CAS est délivrée par l’Institute of Business & Finance (IBF) dans le cadre d’un programme d’auto-apprentissage en six modules et nécessite 30 heures de formation continue tous les deux ans. Le cours comprend trois examens et une étude de cas administrés par la Financial Industry Regulatory Authority (FINRA). Selon la FINRA, un candidat doit remplir les conditions suivantes pour obtenir la désignation CAS :

• Prérequis—un baccalauréat ou 2 000 heures d’expérience de travail dans les services financiers
• Compléter un programme d’auto-apprentissage de six modules
• Passer trois examens et une étude de cas
• Remplir les exigences de formation continue de 30 heures tous les deux ans

L’IBF a créé la désignation en 2006 pour se concentrer sur le renforcement des connaissances des conseillers financiers en matière de rentes. La certification renforce les connaissances d’un individu sur les rentes fixes et variables, ainsi que sur les contrats de rente, les options de titrage, les prestations du vivant et les litiges.

L’IBF qualifie le cours d’intermédiaire à avancé et peut être bénéfique pour les conseillers financiers, ainsi que pour les planificateurs financiers, les banquiers, les courtiers, les comptables ou les gestionnaires de fonds. Le cours se concentre également sur la théorie du portefeuille, qui peut être utile pour analyser les produits de rente.

Exigences pour la vente de rentes

Bien que le certificat CAS représente un haut niveau d’expertise, il n’est pas une exigence pour la vente de rentes. Seuls les courtiers d’assurance agréés peuvent vendre des rentes à taux fixe. Chaque État a des réglementations différentes pour les rentes à taux fixe, et ces règles sont souvent basées sur les recommandations de l’Association nationale des commissaires aux assurances.

Les rentes à taux variable sont en outre réglementées par la SEC et la FINRA, et les courtiers sont tenus d’avoir à la fois les licences de titres de série 6 et de série 63 en plus des exigences d’assurance-vie de l’État.

Considérations particulières

Un contrat de rente est un accord écrit entre une compagnie d’assurance et un client décrivant les obligations de chaque partie dans un contrat de rente. Un tel document comprendra les détails spécifiques du contrat, tels que la structure de la rente (variable ou fixe), les pénalités pour retrait anticipé, les dispositions relatives au conjoint et aux bénéficiaires, telles qu’une clause de survie et le taux de couverture du conjoint, etc. Plus largement, un contrat de rente peut simplement faire référence à n’importe quelle rente.

Un contrat de rente est avantageux pour l’investisseur individuel en ce sens qu’il oblige légalement la compagnie d’assurance à fournir un paiement périodique garanti au rentier une fois que le rentier atteint la retraite et demande le début des paiements. Essentiellement, il garantit un revenu de retraite sans risque.

Les rentes peuvent être particulièrement difficiles à comprendre pour les consommateurs. Ils ne sont pas assurés par le gouvernement et soutenus par les compagnies d’assurance qui les vendent. Cela signifie que votre flux de revenus est aussi bon que la société qui émet la rente. Plusieurs sociétés indépendantes, telles que AM Best et Moody’s, fournissent des notations de stabilité financière aux assureurs et donnent au public un accès gratuit à ces informations.