Définition de spécialiste accrédité en planification financière personnelle
Qu’est-ce qu’un spécialiste accrédité en planification financière personnelle?
Un spécialiste agréé de la planification financière personnelle est un expert-comptable agréé (CPA) qui a obtenu une formation spéciale pour fournir des conseils financiers aux familles et aux particuliers. En règle générale, ces professionnels conseillent les clients sur la meilleure façon d’atteindre des objectifs financiers spécifiques, comme épargner pour la retraite ou les études d’un enfant.
Un spécialiste agréé de la planification financière personnelle examinera les actifs de ses clients et discutera des meilleurs véhicules financiers, comme un Roth IRA par rapport à un traditionnel, pour eux.
Points clés à retenir
- Le spécialiste agréé de la planification financière personnelle est une désignation financière utilisée par les planificateurs financiers.
- Pour l’obtenir, les candidats doivent d’abord devenir CPA avant de passer un examen supervisé par l’American Institute of Certified Public Accountants (AICPA).
- Des spécialistes agréés de la planification financière personnelle peuvent aider leurs clients à relever des défis financiers tels que le remboursement de dettes, l’épargne-retraite et la constitution de portefeuilles de placement.
- L’obtention de la certification peut prendre jusqu’à 75 heures de formation dans le domaine spécialisé de la planification financière.
- Les spécialistes accrédités en planification financière personnelle peuvent également avoir besoin de savoir comment aider les clients à gérer leurs dettes.
Comprendre les spécialistes accrédités en planification financière personnelle
Le rôle principal d’un spécialiste agréé de la planification financière personnelle est d’aider les clients à organiser leur vie financière. Dans certains cas, cela peut signifier aider les clients à surmonter un endettement insoutenable.
En revanche, il peut s’agir d’épargner pour l’avenir ou de constituer un portefeuille d’investissement. Bien qu’ils puissent aider les clients à évaluer leurs besoins et à comprendre les avantages et les inconvénients des différentes options d’investissement, ils s’en remettent généralement à d’autres professionnels de la finance pour exécuter ces investissements.
Pour devenir un spécialiste agréé de la planification financière personnelle, les CPA doivent d’abord passer un examen de planification financière administré par l’American Institute of Certified Public Accountants (AICPA). En outre, les candidats doivent également avoir au moins deux ans d’expérience professionnelle à temps plein en planification financière, en plus de 75 heures de formation formelle en planification financière au cours des cinq années précédentes.
Les spécialistes accrédités en planification financière personnelle doivent également adhérer à un ensemble strict de lignes directrices professionnelles conçues pour s’assurer qu’ils agissent en tout temps dans le meilleur intérêt de leurs clients.
L’AICPA exige également que des spécialistes accrédités en planification financière personnelle suivent une formation professionnelle continue de 60 heures tous les trois ans.
Exemple d’un spécialiste accrédité en planification financière personnelle
Emma est une professionnelle financière assidue avec une formation en finance et en comptabilité. Après avoir travaillé comme CPA pendant plusieurs années, elle concentre sa carrière sur les services de planification financière, dans l’espoir d’aider les clients à améliorer leur vie financière. À cette fin, elle s’inscrit à des cours de planification financière administrés par l’AICPA et obtient avec succès le titre accrédité de spécialiste en planification financière personnelle.
En tant que professionnelle de la planification financière, les responsabilités d’Emma comprennent l’évaluation précise des besoins uniques de ses clients, leur tolérance au risque et leur capacité financière. Une fois qu’elle a acquis une compréhension approfondie de leur situation financière globale, elle utilise son expertise pour les aider à se fixer des objectifs réalistes et à les atteindre dans un délai raisonnable.
Par exemple, l’un des premiers clients d’Emma est venu la voir parce qu’il était très endetté. Malgré un salaire raisonnable, il avait pris du retard dans ses paiements par carte de crédit et avait de plus en plus de mal à respecter ses paiements minimums. Avec l’aide d’Emma, il pourrait utiliser la consolidation de dettes et une budgétisation minutieuse pour rembourser progressivement ses dettes. Aujourd’hui, il se constitue petit à petit un portefeuille de placements pour épargner en vue de sa retraite.
Que fait un spécialiste accrédité en planification financière personnelle?
Un spécialiste agréé de la planification financière personnelle peut aider les clients à planifier leur retraite, à rembourser leurs dettes, à épargner pour l’université, à créer un portefeuille d’épargne et à donner des conseils sur d’autres questions financières personnelles pour les particuliers et les familles.
Quelle est la formation d’un spécialiste agréé en planification financière personnelle ?
Un spécialiste accrédité de la planification financière personnelle doit réussir un examen de planification donné par l’American Institute of Certified Public Accountants (AICPA), avoir deux ans d’expérience à temps plein et être en mesure d’acquérir 75 heures de formation formelle.
Doit-on être CPA pour devenir un spécialiste accrédité en planification financière personnelle?
Oui. Pour être un spécialiste accrédité en planification financière personnelle, vous devez déjà être un expert-comptable agréé (CPA) et vous devez obtenir une formation spéciale pour être en mesure de fournir des conseils financiers aux familles et aux particuliers.