Définition de mise de côté



Qu’est-ce que la mise de côté ?

La mise de côté est un moyen d’acheter quelque chose dans lequel un consommateur verse un acompte sur un article, qui est ensuite conservé pour lui par le magasin pendant qu’il paie le reste du prix en plusieurs versements, après quoi il en prend possession. Un plan de mise de côté garantit que le consommateur obtiendra la marchandise choisie une fois qu’elle sera entièrement payée.

Points clés à retenir

  • Le terme « mise de côté » fait référence à la méthode d’achat au détail dans laquelle les consommateurs déposent un dépôt sur des articles de marchandise – pour les « mettre de côté » pour un ramassage ultérieur à un moment où ils ont les fonds nécessaires pour payer le solde en totalité.
  • Les programmes de mise de côté sont généralement destinés aux acheteurs aux revenus limités qui peuvent avoir du mal à payer leurs achats en une seule fois.
  • Créés pendant la Grande Dépression des années 30, les programmes de mise de côté ont décliné au cours des années 80 alors que l’omniprésence des cartes de crédit diminuait leur utilité.

Comprendre la mise de côté

Layaway fonctionne pour les consommateurs qui ont des revenus disponibles limités et qui sont incapables de faire des achats forfaitaires plus importants. Des frais sont parfois associés, car le vendeur doit conserver l’article en stock jusqu’à ce que les paiements soient effectués. Avec peu de risques pour le vendeur, des mises de côté peuvent être facilement proposées à ceux qui ont un mauvais crédit. Si la transaction n’est pas terminée, l’article est simplement remis en rayon. L’argent du client peut être soit restitué en totalité, soit entièrement confisqué, soit restitué moins les frais.

Les programmes de mise de côté profitent également aux détaillants en leur permettant d’offrir des produits aux clients à faible revenu en tant que type de plan d’épargne. Parce que le client s’est déjà engagé à acheter le produit en mise de côté, il ne peut pas succomber à la tentation de dépenser cet argent ailleurs.

Mise de côté en ligne

Les programmes de mise de côté en ligne permettent aux consommateurs d’acheter des articles via des déductions programmées qui sont prélevées sur un compte courant. La mise de côté en ligne simplifie la mise de côté pour les commerçants et les consommateurs en supprimant les coûts de stockage et de comptabilité associés. Les articles de mise de côté restent stockés au centre de distribution pendant la période de mise de côté, plutôt que d’occuper un espace précieux dans l’entrepôt de vente au détail.

Les détaillants limitent souvent les achats de mise de côté à des articles plus chers, tels que des bijoux et des produits électroniques ; les petits articles tels que les jouets ne sont généralement pas disponibles à l’achat dans le cadre des programmes de mise de côté.

Mises de côté vs cartes de crédit

Il existe à la fois des similitudes et des différences entre les mises de côté et les cartes de crédit. Les mises de côté et les cartes de crédit sont chacune utilisées pour acheter un article qu’un individu ne peut actuellement pas se permettre. Les deux comportent des frais de retard ainsi que des pénalités en cas de défaut. Les deux permettent également un paiement échelonné sur une certaine période.

L’une des différences entre les deux est qu’avec une carte de crédit, une personne peut rapporter chez elle l’article qu’elle a acheté tout de suite ; avec la mise de côté, une personne ne peut rapporter chez elle un article qu’une fois qu’il a été entièrement payé. Layaway exige un dépôt, contrairement à une carte de crédit. Selon la mise de côté, vous ne payez pas d’intérêts sur le solde impayé. Avec une carte de crédit, vous le faites, ce qui peut rapidement augmenter le coût d’un achat et entraîner des dettes de carte de crédit.

Si vous faites défaut sur un plan de mise de côté, cela n’aura pas d’impact sur votre pointage de crédit, alors que sur une carte de crédit, ce sera le cas. De plus, vous n’avez pas besoin d’un bon crédit pour utiliser un programme de mise de côté, mais vous avez besoin d’un bon crédit pour recevoir une carte de crédit ou au moins de bonnes conditions sur une carte de crédit.

Les cartes de crédit sont généralement une meilleure option si vous pouvez payer votre solde en totalité le mois suivant et ne pas accumuler d’intérêts. Les cartes de crédit vous permettent de créer un historique de crédit positif, d’avoir des plans de récompenses où vous pouvez gagner des points ou des remises en argent et recevoir votre article immédiatement. Cependant, si vous ne pouvez pas payer la totalité de votre solde le mois suivant, la mise de côté peut être une meilleure option pour éviter d’accumuler la dette à intérêt élevé associée aux cartes de crédit.

L’origine des plans de mise de côté

L’avènement des plans de mise de côté est survenu pendant la Grande Dépression des années 1930, lorsque la plupart des individus et des familles souffraient énormément financièrement. Il est resté populaire jusqu’aux années 1980, lorsque la disponibilité croissante des cartes de crédit a commencé à le rendre superflu. Par exemple, en septembre 2006, Wal-Mart a mis fin au service de mise de côté après 44 ans, selon un reportage de NPR. La société a blâmé la baisse de la demande et l’escalade des coûts.

Cependant, en septembre 2011, Wal-Mart a repris le service, en raison de nouvelles difficultés financières provoquées par la Grande Récession, et par la suite d’une augmentation des contraintes de crédit à la consommation. Cependant, il n’a été ramené que pour les fêtes de fin d’année. Il est resté en place jusqu’en 2021, lorsque Walmart a une fois abandonné son programme de mise de côté, le remplaçant par un programme d’achat maintenant, payez plus tard (BNPL) appelé « Affirmer ».

Essentiellement, le programme Affirm prête aux clients de l’argent pour acheter leur article, qu’ils n’ont pas à attendre pour rapporter chez eux. Ils remboursent le prêt par versements réguliers sur une durée déterminée, de trois à 24 mois, selon le montant du prêt. Les articles disponibles pour un tel financement comprennent l’électronique, les jeux vidéo, les outils, les jouets, les instruments de musique, les bijoux, la rénovation domiciliaire et les vêtements.

Bien qu’il existe des taux d’intérêt promotionnels de 0 % disponibles, l’offre est généralement assortie de taux d’intérêt compris entre 10 % et 30 %. La création d’un compte Affirm n’affectera pas votre pointage de crédit, mais l’achat d’un article avec celui-ci pourrait le faire. Ces caractéristiques différencient le programme des autres offres BNPL, le rendant plus semblable à l’utilisation d’une carte de crédit. Cependant, contrairement aux cartes de crédit, Affirm ne facture aucun frais.

Est-ce que quelqu’un utilise encore la mise de côté ?

En 2021, certaines entreprises proposent encore des programmes de mise de côté, bien que les détails varient d’une entreprise à l’autre. En voici huit.

Service d’échange de l’armée et de l’armée de l’air

Ce détaillant militaire propose trois options de mise de côté.

  • 30 jours de mise de côté pour tous les vêtements, sacs à main et chaussures
  • 60 jours de mise de côté pour toutes les autres marchandises (sauf les bijoux)
  • Mise de côté de cent vingt jours pour la haute joaillerie

Votre achat doit être d’au moins 25 $, et il y a un acompte de 15 % et des frais de traitement non remboursables de 3 $. Si vous annulez l’achat, des frais de 5 $ sont facturés. La marchandise exclue comprend les articles en liquidation ; ordinateurs, périphériques et gros appareils électroménagers ; meubles, matelas, équipement d’exercice et articles de vie saisonniers et extérieurs ; et l’électronique coûtant 299 $ et plus. Le service n’est disponible qu’en magasin.

Baby Depot et Burlington Coat Factory

Détenus par la même entreprise, ces deux magasins proposent le même plan de mise de côté. Cependant, il n’est pas disponible dans tous les magasins, vous devriez donc consulter la liste en ligne sur le site Web de Burlington.

Vous pouvez mettre votre marchandise de côté pendant 30 jours. Il y a un acompte de 10 $ ou 20 %, selon le montant le plus élevé, et des frais de service non remboursables de 5 $. Les paiements ne peuvent être effectués en magasin qu’en espèces, par chèque ou par carte de crédit, et vous pouvez payer en plusieurs fois ou en totalité. Si vous annulez, des frais de 10 $ vous seront facturés. Les marchandises non admissibles comprennent les produits alimentaires, l’art mural, les tapis, les lampes et les meubles.

Grands lots

Big Lots a deux programmes de mise de côté. L’un s’appelle « Maintien du prix ». Cela signifie que le magasin maintiendra le prix actuel d’un article lorsqu’il est en rupture de stock ou lorsque vous ne pouvez pas le payer en totalité. Le prix sera maintenu jusqu’à ce que l’article soit réapprovisionné ou que vous l’ayez entièrement payé. Il n’y a pas de limite de temps définie, mais l’entreprise vous demandera de l’informer une fois que vous serez dans les deux semaines suivant le paiement pour être sûr qu’il est disponible pour le ramassage. Le programme n’est disponible que dans les magasins qui vendent des meubles, dont une liste peut être trouvée en utilisant le localisateur de magasins sur le site Web de Big Lots.

Le programme de leasing progressif est une offre de 12 mois à la propriété (en Californie, c’est trois mois). Vous pouvez emporter votre marchandise chez vous, mais vous ne la louez que jusqu’à ce que vous la payiez intégralement. Pour être admissible, il vous suffit d’avoir 18 ans, d’avoir un numéro de sécurité sociale ou un numéro d’identification fiscale individuel (ITIN) valide, d’avoir un compte courant ouvert et actif et de posséder une carte de crédit ou de débit. Il n’y a pas de frais de dossier ou de traitement. Vos paiements seront prélevés électroniquement sur votre carte de crédit ou de débit.

Vous pouvez acheter votre produit plus tôt, mais cela coûtera plus cher que le prix de vente au détail (sauf en Californie). Les articles admissibles comprennent les canapés, les causeuses, les canapés modulaires, les ensembles de salle à manger et les matelas, ainsi que les articles saisonniers tels que les meubles de patio extérieurs, les kiosques, les parasols, les chaises et plus encore.

Couronne en or poinçonnée

Certains magasins Hallmark Gold Crown proposent une politique de mise de côté. Il n’est en vigueur que de juillet à décembre et la période de mise de côté peut aller jusqu’à 90 jours. Il y a un acompte de 20%. Les politiques peuvent être différentes selon les magasins, alors assurez-vous de vérifier auprès d’un vendeur pour plus de détails sur des éléments tels que les frais, l’annulation, les éventuels frais d’intérêt, etc.

Kmart et Sears

Des plans de mise de côté en ligne et en magasin sont proposés par Kmart et Sears, qui appartiennent à la même société mère, Sears Holdings. La durée est de huit semaines ou de 12 semaines, cette dernière n’étant disponible en magasin que pour les articles coûtant 300 $ ou plus. Il y a un acompte de 10 $ et les paiements doivent être effectués toutes les deux semaines en ligne ou en magasin. Il y a des frais de service non remboursables de 5 $ pour les articles de huit semaines et de 10 $ pour les articles de 12 semaines.

Si vous manquez un paiement, vous avez sept jours pour rattraper votre retard, après quoi votre plan de mise de côté est annulé, et vous payez des frais d’annulation de 10 $ ou 20 $, selon la durée de votre mise de côté. Si vous annulez le contrat, vous obtiendrez un remboursement complet de tous les paiements effectués à ce jour, à l’exception des frais de service et d’annulation. Seuls les articles marqués « Eligible Layaway » peuvent être achetés avec le plan, et vous pouvez trouver cette étiquette en ligne sur la page du produit.

Malheureusement, selon les rapports du site Web de santé BestLife, Kmart ferme la plupart de ses magasins, avec seulement six qui devraient encore fonctionner à la fin de 2021. Le Chicago Tribune a rapporté que seuls 35 magasins Sears étaient encore en activité au 31 septembre. 16, 2021. Leur société mère, Sears Holding, a déposé son bilan en 2018 et a été acquise par Transformco, qui a fermé des magasins et vendu des actifs.

Maréchaux

Marshalls a un programme appelé « eLayaway » qui propose des prêts par l’intermédiaire d’une société appelée « Vivaloan ». L’approbation le jour même est possible après avoir rempli une demande de sept minutes. Un acompte de 10 % est requis et des frais de service non remboursables de 5 $ sont facturés. Les versements échelonnés commencent dans les 30 jours.

Même les personnes ayant un faible crédit peuvent en obtenir un ; il suffit d’avoir 18 ans et d’avoir un revenu régulier. Les paiements de prêt à temps sont signalés aux agences de crédit, ce qui peut améliorer votre pointage de crédit au fil du temps.

Qu’est-ce qu’un plan de mise de côté ?

La mise de côté est une méthode d’achat dans laquelle un consommateur dépose un acompte sur un article pour le « mettre de côté » en vue d’un ramassage ultérieur lorsqu’il reviendra et paiera le solde. Il ne facture souvent aucun intérêt et est disponible pour presque tout le monde, même ceux qui ont un mauvais crédit. Payer sur la mise de côté n’affecte généralement pas votre pointage de crédit, contrairement aux plans BNPL et aux cartes de crédit si les paiements sont manqués

Quelles sont les origines de la mise de côté ?

Les plans de mise de côté sont apparus pour la première fois après la Grande Dépression, motivés par les difficultés financières que connaissaient tant de personnes. Ils sont restés populaires jusqu’à ce qu’ils soient supplantés par les cartes de crédit dans les années 1980, puis ont fait un retour en force après la Grande Récession de 2008. Actuellement, leur popularité est à nouveau en baisse, les plans BNPL se révélant plus populaires.

Un plan de mise de côté est-il meilleur qu’une carte de crédit ?

Ça dépend. Les cartes de crédit vous permettent de devenir propriétaire de votre achat immédiatement et ne nécessitent pas d’acompte pour ce faire. Les utiliser de manière responsable peut augmenter votre pointage de crédit, ce que les plans de mise de côté ne font généralement pas. De plus, les cartes de crédit sont livrées avec des programmes de récompenses, contrairement aux plans de mise de côté.

Cela dit, les plans de mise de côté ne facturent généralement pas d’intérêts, tandis que les taux d’intérêt des cartes de crédit peuvent être assez élevés et monter rapidement. Et en cas de défaut, avec une carte de crédit, votre pointage de crédit sera endommagé ; avec un plan de mise de côté, cela ne sera pas affecté. Et, bien sûr, vous avez besoin d’un bon crédit pour obtenir une carte de crédit, mais pas pour être admissible à un plan de mise de côté.

Si vous pouvez payer votre facture de carte de crédit en totalité chaque mois, c’est une meilleure façon d’acheter des biens qu’un plan de mise de côté. Si vous ne pouvez pas, cependant, alors la mise de côté est probablement la voie à suivre.

Laisser un commentaire