Définition de l’hypothèque globale

Qu’est-ce qu’une hypothèque globale ?

Le terme hypothèque globale fait référence à une seule hypothèque qui couvre deux ou plusieurs biens immobiliers. L’immeuble est détenu ensemble en garantie de l’hypothèque, mais les pièces individuelles de l’immeuble peuvent être vendues sans annuler la totalité de l’hypothèque.

Les hypothèques globales facilitent l’obtention de financement pour plusieurs propriétés plutôt que d’avoir à contracter de nombreuses hypothèques.

À qui s’adressent les prêts hypothécaires généraux ?

Une hypothèque globale est une excellente alternative qui peut être utilisée pour financer l’achat de plusieurs propriétés, en particulier pour les développeurs, les investisseurs immobiliers et les flippers. Les prêts hypothécaires généraux, également appelés prêts généraux, sont généralement contractés pour couvrir les coûts d’achat et de développement des terrains que les emprunteurs prévoient de subdiviser en lots individuels. Dans de nombreux cas, les emprunteurs acquièrent des propriétés dans le cadre d’un achat important qu’ils ont l’intention de vendre en parties individuelles.

Par exemple, les flippers peuvent rechercher des hypothèques globales comme moyen d’agir rapidement et de profiter des opportunités qu’ils voient sur le marché. Si l’investisseur identifie plusieurs propriétés qu’il souhaite acquérir, rénover et remettre sur le marché, une hypothèque globale pourrait offrir plus de latitude pour rendre de telles actions plus possibles.

Les clauses d’une telle hypothèque peuvent permettre de revendre les propriétés à mesure que de nouveaux acheteurs se présentent individuellement. Selon les conditions de l’hypothèque globale, il peut être nécessaire ou non de refinancer le prêt lorsque des propriétés distinctes sont vendues.

Les entreprises ayant plusieurs emplacements qu’elles souhaitent posséder et à partir desquelles elles souhaitent exercer leurs activités peuvent également demander des hypothèques générales. Cela pourrait s’appliquer aux promoteurs immobiliers qui investissent dans des biens commerciaux ou résidentiels, tels que des immeubles à appartements ou des maisons multifamiliales.

La plupart des prêts hypothécaires généraux sont assortis d’une clause de libération. Cette clause libère l’emprunteur de la partie du prêt déjà payée. Ainsi, lorsque l’emprunteur vend un bien immobilier couvert par le prêt, il peut utiliser ces fonds pour acheter un autre bien.

Ceci est courant pour les développeurs qui développent des terrains et construisent et vendent de nouvelles maisons. Une fois les maisons vendues au public, les promoteurs peuvent utiliser l’argent pour acheter de nouvelles parcelles de terrain plutôt que de rembourser le prêt.

Avantages et inconvénients d’une hypothèque globale

Avantages des prêts hypothécaires généraux

L’un des principaux avantages de contracter une hypothèque globale est qu’elle permet à l’emprunteur d’avoir plus d’argent en main. Par exemple, un propriétaire peut économiser sur divers coûts associés à la demande et à la clôture de plusieurs hypothèques. Le propriétaire n’aurait qu’à payer un seul ensemble de frais pour l’hypothèque globale plutôt que des frais séparés pour chaque propriété.

L’hypothèque globale globale peut également profiter de meilleurs taux d’intérêt ou simplement être négociée pour offrir des conditions plus favorables que d’avoir à payer des prêts négociés séparément. Cela pourrait libérer plus de capital si cela réduisait le montant des paiements mensuels, ce qui pourrait à son tour leur offrir plus de ressources pour acheter plus de biens.

Inconvénients des prêts hypothécaires généraux

Mais il y a aussi des pièges à ce type de financement. Par exemple, les coûts ont tendance à être plus élevés qu’un prêt hypothécaire traditionnel. Étant donné que le montant du prêt peut être plus élevé, en raison du nombre de propriétés concernées, le prêteur peut exiger un acompte plus élevé pour garantir le financement.

Les conditions du prêt ont également tendance à être différentes des prêts hypothécaires traditionnels. Les prêteurs peuvent exiger que l’emprunteur effectue un paiement forfaitaire. C’est-à-dire qu’ils peuvent avoir à rembourser la totalité du prêt dans un certain laps de temps.

Si le propriétaire fait défaut sur une propriété, l’impact peut ne pas couvrir uniquement cette propriété unique. En fait, cela peut déclencher une situation qui permet au prêteur de chercher à contrôler l’ensemble de l’ensemble des propriétés couvertes par l’hypothèque.