Définition de l’hypothèque bimensuelle
Qu’est-ce qu’un prêt hypothécaire bimestriel ?
Un paiement hypothécaire bimensuel est un plan hypothécaire dans lequel la moitié du paiement mensuel prévu est effectuée deux fois par mois. Ce plan ne doit pas être confondu avec un plan bihebdomadaire, où la moitié du paiement mensuel prévu est effectuée toutes les deux semaines.
Parfois orthographiés comme des versements hypothécaires «bimensuels», ces plans sont généralement mis en place pour que le client paie le 1er et le 15 de chaque mois. Dans le cadre de certains plans bimestriels, il est même possible d’effectuer des paiements supplémentaires en plus des paiements bimestriels.
Points clés à retenir
- Les versements hypothécaires bimensuels peuvent aider les propriétaires à payer moins d’intérêts sur leurs prêts immobiliers.
- Les versements hypothécaires bimensuels sont légèrement différents des versements hypothécaires bihebdomadaires.
- Tous les prêteurs hypothécaires ne permettent pas aux clients d’effectuer des paiements bimensuels. Cela dépend du prêteur.
Prêt hypothécaire bimensuel vs prêt hypothécaire bihebdomadaire
La différence entre un plan bimestriel et un plan bihebdomadaire est subtile. Dans un plan bihebdomadaire, les paiements sont effectués toutes les deux semaines, ce qui n’est pas tout à fait la même chose que deux paiements par mois, car la plupart des mois durent légèrement plus de quatre semaines.
Plus précisément, un plan bihebdomadaire entraîne deux paiements de plus par an que sur un plan bimensuel. En d’autres termes, 24 paiements sont effectués annuellement sur un plan bimensuel, tandis que 26 paiements sont effectués annuellement sur un plan bihebdomadaire.
Cela peut sembler être une petite différence, mais cela peut vraiment s’additionner au cours d’une hypothèque. Tout comme une hypothèque bimensuelle peut constituer une valeur nette de votre propriété plus rapidement qu’un plan mensuel, une hypothèque bihebdomadaire peut constituer une valeur nette encore plus rapidement que cela. Par conséquent, ces plans sont parfaits pour les personnes qui souhaitent rembourser leur prêt hypothécaire le plus rapidement possible.
Les versements hypothécaires bimensuels peuvent aider à augmenter la valeur nette de votre maison plus rapidement qu’un versement mensuel.
Avantages et inconvénients des prêts hypothécaires bimensuels
Un plan bimensuel pourrait raccourcir la durée globale de l’hypothèque dans une certaine mesure. Certaines hypothèques bimensuelles peuvent être assorties d’un paiement plus élevé afin de réduire davantage le solde des intérêts et du capital par rapport aux paiements mensuels réguliers. Il peut être possible de convertir en une hypothèque bimensuelle lors du refinancement en vertu d’une nouvelle hypothèque, qui pourrait être inférieure pour accélérer le processus de paiement.
Un plan hypothécaire bimensuel se traduira par des économies d’intérêts sur la durée de l’hypothèque. Pour ce faire, il réduit le principal de l’hypothèque au fur et à mesure que chaque paiement est reçu, par opposition au premier paiement du mois détenu par le prêteur jusqu’à ce que le deuxième paiement du mois soit reçu (à ce moment-là, le paiement mensuel complet est effectué) .
Dans le cadre d’une hypothèque bimensuelle, la répartition des paiements peut réduire les intérêts qui devraient être payés. Cependant, le prêteur peut ou non proposer une telle option de paiement. De plus, un prêteur pourrait exiger des frais supplémentaires pour participer à un plan hypothécaire bimensuel, ce qui pourrait éliminer toute économie potentielle qui aurait pu être réalisée.
Avec certaines hypothèques bimensuelles, le prêteur peut toujours retenir le premier paiement, un autre scénario qui éliminerait toute économie qui aurait pu être réalisée. Bien qu’un tel plan donnerait à l’emprunteur plus de flexibilité dans la façon dont il rembourse son hypothèque, il n’entraînerait aucun avantage fiscal. Les conditions de toute hypothèque bimensuelle doivent définir quand et comment les paiements seront appliqués au solde du capital.
Il y a un débat sur l’efficacité des plans hypothécaires bimensuels, en particulier parce que la plupart des prêteurs hypothécaires calculent les intérêts comme un coût mensuel et non comme un coût bimensuel. Ainsi, bien qu’il soit possible de réduire l’ensemble des intérêts dus, le résultat final pourrait n’être que l’élimination d’un paiement ou de quelques-uns.