Définition de l’épargne

Qu’est-ce que l’épargne ?

L’épargne fait référence à l’argent qu’il reste à une personne après avoir soustrait ses dépenses de consommation de son revenu disponible sur une période donnée. L’épargne représente donc un excédent net de fonds pour un individu ou un ménage après que toutes les dépenses et obligations ont été payées.

L’épargne est conservée sous la forme de liquidités ou d’équivalents de liquidités (par exemple sous forme de dépôts bancaires), qui ne sont exposées à aucun risque de perte mais qui génèrent également des rendements minimes. L’épargne peut être augmentée en investissant, ce qui nécessite toutefois que l’argent soit mis en danger.

Comprendre les économies

L’épargne comprend le montant d’argent qui reste après avoir dépensé. Les gens peuvent épargner pour divers objectifs ou aspirations de vie tels que la retraite, les études collégiales d’un enfant, la mise de fonds pour une maison ou une voiture, des vacances ou plusieurs autres exemples.

Les économies peuvent généralement être affectées aux urgences. Par exemple, le salaire mensuel de Sasha est de 5 000 $. Les dépenses comprennent un paiement de loyer de 1 300 $, un paiement de voiture de 450 $, un paiement de prêt étudiant de 500 $, un paiement de 300 $ par carte de crédit, 250 $ pour l’épicerie, 75 $ pour les services publics, 75 $ pour le service de téléphonie cellulaire et 100 $ pour l’essence. Étant donné que le revenu mensuel de Sasha est de 5 000 $ et que ses dépenses mensuelles sont de 3 050 $, il reste 1 950 $ d’économies. Si Sasha maintient cet excédent sous forme d’épargne et fait ensuite face à une urgence, il y aura de l’argent pour vivre tout en résolvant le problème.

Si quelqu’un est incapable de maintenir ses économies, on peut dire qu’il vit d’un chèque de paie à l’autre. Si une telle personne vit une situation d’urgence, il n’y a souvent pas assez d’argent économisé pour vivre et elle risque de s’endetter ou de faire faillite.

Types de comptes d’épargne

Il existe différents types de comptes d’épargne proposés par les banques qui présentent des caractéristiques ou des limitations différentes. Notez que tous les véhicules d’épargne bancaire sont accompagnés de la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) jusqu’à 250 000 $ par déposant et par institution.

Comptes d’épargne

Un compte d’épargne verse des intérêts sur les liquidités non nécessaires aux dépenses quotidiennes mais disponibles en cas d’urgence. Les dépôts et les retraits sont effectués en ligne, par téléphone, par courrier ou dans une agence bancaire physique ou un guichet automatique. Les taux d’intérêt sur les comptes d’épargne ont tendance à être bas mais sont souvent plus élevés que sur les comptes chèques. Les meilleurs comptes d’épargne peuvent généralement être trouvés en ligne car ils paieront un taux d’intérêt plus élevé. Les comptes en ligne uniquement peuvent être des exemples de comptes d’épargne à haut rendement, qui peuvent offrir jusqu’à 20 à 25 fois plus d’intérêts sur les dépôts que la moyenne nationale.

Vérifier les comptes

Un compte courant offre la possibilité de faire des chèques ou d’utiliser des cartes de débit qui tirent de votre compte. Un compte chèque paie des taux d’intérêt inférieurs à ceux des autres comptes bancaires, et beaucoup d’entre eux ne créditent aucun intérêt aux clients chèques. En retour, cependant, les titulaires de compte obtiennent des fonds très liquides et accessibles, souvent avec des frais mensuels faibles ou nuls.

Comptes du marché monétaire

Un compte du marché monétaire (MMA) est un compte portant intérêt dans une banque ou une coopérative de crédit (à ne pas confondre avec un fonds du marché monétaire). Les MMA paient souvent un taux d’intérêt plus élevé que les comptes d’épargne sur livret ordinaires et incluent également des privilèges d’écriture de chèques et de carte de débit. Ceux-ci peuvent également être assortis de restrictions qui les rendent moins flexibles qu’un compte courant ordinaire.

Certificats de dépôt (CD)

Un certificat de dépôt (CD) limite l’accès aux liquidités pendant une certaine période en échange d’un taux d’intérêt plus élevé. Les conditions de dépôt varient de trois mois à cinq ans; plus la durée est longue, plus le taux d’intérêt est élevé. Les CD ont des pénalités de retrait anticipé qui peuvent effacer les intérêts gagnés, il est donc préférable de conserver l’argent sur le CD pendant toute la durée. Il est essentiel de rechercher le meilleur taux de CD si vous souhaitez maximiser votre investissement.

Comment calculer votre taux d’épargne

Le taux d’épargne est le pourcentage du revenu personnel disponible qui est conservé plutôt que dépensé pour la consommation ou les obligations.

Supposons que votre revenu net est de 25 000 $ par année après impôts (c’est-à-dire votre revenu disponible) et qu’au cours de l’année, vous dépensez également 24 000 $ en consommation, factures et autres dépenses. Vos économies totales sont de 1 000 $. En divisant l’épargne par le revenu disponible, on obtient un taux d’épargne de 4 % = (1 000 $ / 25 000 $ x 100).

Épargne vs investissement

Les gens utilisent parfois les mots épargne et investissement interchangeables, par exemple épargner pour la retraite dans un plan 401 (k), mais cet usage est techniquement incorrect. L’« épargne » pour la retraite est plus précisément un investissement, puisque l’argent mis de côté dans ces comptes est utilisé pour acheter des titres tels que des actions, des obligations et des fonds communs de placement. Lorsque l’argent est investi, il présente un risque de perte, mais ce risque est compensé par des rendements attendus positifs au fil du temps. L’épargne, en revanche, est par définition « à l’abri » de toute perte potentielle.

De plus, les économies sont très liquides et disponibles pour une utilisation immédiate (par exemple, en utilisant une carte de débit pour effectuer un achat). Les investissements, en revanche, doivent d’abord être vendus en liquidités utilisables. Cela peut prendre un certain temps et entraîner des frais de transaction. Les investissements, par définition, impliquent une sorte d’horizon temporel à long terme pour permettre à l’argent de croître et de s’apprécier.

FAQ sur l’épargne

Quelle est la signification de l’épargne ?

L’épargne fait simplement référence à l’argent que vous avez gagné et qui reste une fois que toutes vos dépenses et autres dépenses ont été effectuées.

Quels sont les types d’épargne ?

L’épargne est essentiellement en espèces, il n’y a donc qu’un seul type d’épargne à cet égard. Cependant, vous pouvez choisir de conserver votre épargne en espèces à divers endroits, comme sous le matelas ou dans un compte bancaire. Les comptes bancaires offrent plusieurs types de produits d’épargne, des comptes de dépôt standard aux comptes chèques et du marché monétaire ou aux CD.

Combien d’économies de 1 000 $ augmenteront-elles en un an ?

Cela dépend de l’endroit où vous gardez l’épargne. Si c’est littéralement sous le matelas, vous aurez exactement 1 000 $ par an à partir de maintenant (et cela peut valoir « moins » en raison de l’inflation). Si vous placez votre argent dans un compte d’épargne à haut rendement (payant actuellement environ 0,87 % par an en mai 2022, vous gagnerez 8,70 $ après 12 mois. Un CD d’un an peut payer un peu plus, disons 0,96 %, mais votre argent sera également enfermé pendant les 12 mois entiers, après quoi vous gagnerez 9,60 $.

Comment puis-je économiser 1 000 $ rapidement ?

La meilleure façon d’augmenter les économies est de réduire les coûts. Garder un budget et ne pas dépenser à tort et à travers peut aider. Si vous dépensez 6 $ pour un café raffiné tous les matins avant le travail, par exemple, vous pouvez acheter une tasse de Joe moins chère à 1 $ à la place. Disons que vous travaillez 200 jours par an, vous venez d’économiser 1 000 $.