Définition de l’assurance-vie volontaire
Qu’est-ce que l’assurance vie volontaire ?
L’assurance-vie volontaire est un plan de protection financière qui fournit une prestation en espèces à un bénéficiaire au décès de l’assuré. C’est un avantage facultatif offert par les employeurs. L’employé paie une prime mensuelle en échange de la garantie de paiement de l’assureur au décès de l’assuré.
Le parrainage de l’employeur rend généralement les primes des polices d’assurance-vie volontaires moins chères que les polices d’assurance-vie individuelles vendues sur le marché de détail.
Points clés à retenir
- L’assurance-vie volontaire est une prestation facultative offerte par les employeurs qui offre une prestation de décès à un bénéficiaire au décès d’un employé assuré.
- Elle est financée par une prime mensuelle qui prend souvent la forme d’une retenue sur salaire.
- Il est disponible pour un employé dès son embauche ou peu de temps après.
- Il est généralement moins cher que les polices d’assurance-vie achetées sur le marché de détail.
- Cet avantage cessera à la cessation d’emploi de l’employé ou s’il démissionne.
Comprendre l’assurance-vie volontaire
De nombreux assureurs offrent des régimes d’assurance-vie volontaires avec des avantages et des avenants supplémentaires. Par exemple, un plan peut comporter l’option d’acheter une assurance supérieure au montant d’émission garanti. Selon le montant de l’augmentation, les assurés peuvent être tenus de fournir une preuve qu’ils respectent les normes sanitaires minimales.
Un autre est la portabilité de la couverture, qui est la capacité d’un titulaire de police à poursuivre la police d’assurance-vie en cas de cessation d’emploi. Chaque employeur a des lignes directrices pour le portage d’une politique. Cependant, c’est généralement entre 30 et 60 jours après la résiliation, et cela nécessite l’achèvement de la paperasse.
Une troisième option est la possibilité d’accélérer les prestations, selon laquelle la prestation de décès est versée pendant la vie de l’assuré s’il est déclaré en phase terminale. Il existe également la possibilité de souscrire une assurance-vie pour les conjoints, les partenaires domestiques et les personnes à charge, telles que définies par la compagnie d’assurance. Enfin, un avantage incommensurable offert par la plupart des employeurs est la possibilité de déduire les primes du salaire. Les retenues sur la paie sont pratiques pour l’employé et permettent le paiement sans effort et en temps opportun des primes.
Considérations particulières
En plus de ces avantages, certains assureurs proposent des avenants facultatifs, tels que l’exonération de la prime et les avenants décès et mutilation accidentels. Les coureurs sont le plus souvent exécutés à l’émission et moyennant des frais supplémentaires.
L’assurance-vie volontaire est souvent offerte aux employés immédiatement ou peu après leur embauche. Pour les employés qui se retirent, la couverture peut ensuite être disponible pendant l’inscription ouverte ou après un événement de vie admissible, comme le mariage, la naissance ou l’adoption d’un enfant ou le divorce. Choisir le bon type d’assurance-vie volontaire nécessite d’examiner les besoins actuels et prévus et dépend de la situation et des objectifs de chacun. De plus, il vaut également la peine de comparer l’offre d’un employeur avec les plans d’autres entreprises pour s’assurer qu’elle figure parmi les meilleures polices d’assurance-vie actuellement disponibles.
Il existe deux types de base d’assurance-vie volontaire : l’assurance-vie volontaire entière et l’assurance-vie temporaire volontaire.
Types d’assurance-vie volontaire
Il existe deux types de polices d’assurance-vie facultatives fournies par les employeurs : l’assurance-vie volontaire entière et l’assurance-vie temporaire volontaire. Cette dernière est également connue sous le nom d’assurance-vie temporaire collective. Les montants nominaux peuvent être des multiples du salaire d’un employé ou des valeurs déclarées, telles que 20 000 $, 50 000 $ ou 100 000 $.
Assurance vie entière volontaire
La vie entière volontaire protège la vie entière de l’assuré. Si une couverture vie entière est choisie pour un conjoint ou une personne à charge, la police protège également la vie entière de cette personne. Généralement, les montants pour les conjoints et les personnes à charge sont inférieurs aux montants disponibles pour les employés. Tout comme pour les polices d’assurance vie entière permanentes, la valeur de rachat s’accumule en fonction des investissements sous-jacents. Certaines politiques n’appliquent qu’un taux d’intérêt fixe à la valeur de rachat, tandis que d’autres autorisent un investissement variable dans des fonds d’actions.
Assurance vie temporaire volontaire
L’assurance-vie temporaire volontaire est une police qui offre une protection pendant une période limitée, comme cinq, 10 ou 20 ans. La constitution d’une valeur de rachat et l’investissement variable ne sont pas des caractéristiques de l’assurance temporaire volontaire. En conséquence, les primes sont moins chères que leurs équivalents vie entière. Les primes sont uniformes pendant la durée du contrat, mais peuvent augmenter lors du renouvellement.
La vie volontaire est souvent payée avec des dollars avant impôts. S’il est payé avec des dollars après impôt, il peut être déductible d’impôt.
Exemple d’assurance-vie temporaire volontaire en tant que supplément
Certains participants choisissent l’assurance vie temporaire volontaire en complément de leur assurance vie entière. Par exemple, Jordan est marié, a des enfants et a une police d’assurance-vie entière de 50 000 $. Après avoir reçu une analyse des besoins financiers, il est déterminé que leur assurance-vie est insuffisante. Le courtier d’assurance-vie suggère à Jordan de conserver au moins 300 000 $ d’assurance-vie pendant que leurs enfants sont mineurs.
L’employeur jordanien propose une assurance-vie temporaire volontaire avec des primes raisonnables, et Jordan choisit la couverture pour compléter sa couverture existante jusqu’à ce que ses enfants atteignent l’âge de la majorité.
Qu’est-ce que l’assurance-vie volontaire des personnes à charge ?
Cet avantage social peut couvrir un conjoint, des enfants et toute autre personne à charge éligible, selon les règles énoncées dans le plan. En cas de décès d’une personne à charge, l’employé percevrait la prestation de décès.
‘est-ce que l’assurance-vie temporaire volontaire de groupe ?
Oui. L’assurance-vie volontaire est couverte par une police collective mise en place par un organisme. Pour cette raison, la plupart des employés individuels peuvent souscrire une police dans le cadre du régime parapluie sans souscription ni examen médical. De plus, le coût des primes sera généralement inférieur à celui d’une police individuelle.
De combien d’assurance-vie temporaire volontaire ai-je besoin ?
Bien que vous souhaitiez ou ayez besoin d’une prestation de décès plus importante, la vie temporaire volontaire est généralement limitée par un employeur à 1x-2x le montant de votre rémunération annuelle. D’autres entreprises fixeront un plafond entre 50 000 $ et 250 000 $ de couverture.
Quelle est la différence entre l’assurance-vie temporaire collective et l’assurance-vie temporaire volontaire ?
L’assurance-vie volontaire et l’assurance-vie collective sont souvent utilisées de manière interchangeable.