Définition de la réassurance des conflits

Qu’est-ce que la réassurance Clash ?

La réassurance contre les conflits est un type de couverture de réassurance étendue qui protège un assureur principal contre les réclamations pour pertes excessives sur un seul événement. Il peut y avoir plusieurs scénarios dans lesquels des conflits peuvent entraîner des réclamations excessives après un seul événement couvert. La réassurance des conflits peut s’appliquer aux catastrophes naturelles ou aux catastrophes financières et d’entreprise.

Les compagnies d’assurance primaires achètent une réassurance contre les conflits pour leur sécurité. Les réassureurs cédés peuvent également ne prendre qu’un montant proportionnel du risque de couverture de conflit, obligeant un assureur primaire à traiter avec plusieurs réassureurs cédés afin d’obtenir la couverture qu’ils souhaitent. La couverture de réassurance contre les conflits réduit le paiement potentiel maximal pour un assureur si un seul événement entraîne des réclamations dépassant un niveau spécifié.

La réassurance des conflits expliquée

La réassurance est une activité commerciale impliquant des sociétés qui réassurent les assureurs afin de limiter ou de diversifier certains des risques résultant des réclamations de police d’assurance. Il peut y avoir quelques scénarios différents dans lesquels la réassurance des conflits peut être appliquée. Dans l’ensemble, la réassurance des conflits implique une grande quantité de documentation ainsi que la gestion de la responsabilité afin d’être exécutée de manière appropriée.

La réassurance contre les conflits repose sur les prémisses de base de la réassurance, qui permettent à un assureur primaire de fixer des limites pour ses propres obligations. Les réassureurs interviennent pour assurer un assureur primaire après qu’un seuil spécifique a été atteint.

Scénarios d’affrontement

Il peut y avoir deux types de scénarios de réassurance de conflit distincts. Généralement, la réassurance des conflits impliquera plusieurs réclamations du même type à partir d’un seul événement. Cependant, la réassurance des conflits peut également être recherchée lorsqu’un assureur primaire accepte d’assurer un client sous plusieurs angles associés à un même événement.

Une compagnie d’assurance peut demander une couverture en cas de conflit auprès d’un réassureur si un seul événement couvert pourrait entraîner deux réclamations ou plus auprès de l’assureur principal de la part de plusieurs assurés. Par exemple, un assureur principal peut utiliser la réassurance contre les conflits lorsqu’il approuve plusieurs polices d’assurance dommages pour plusieurs assurés contre les dommages causés par les ouragans dans une zone géographique où les ouragans sont très probables.

D’autres événements catastrophiques où plusieurs réclamations pourraient survenir pour un assureur provenant de plusieurs titulaires de police pourraient également inclure une couverture contre les inondations, les incendies ou les tremblements de terre. Si une zone géographique présente un risque élevé de catastrophe naturelle particulière sous couverture et que l’assureur approuve plusieurs assurés dans cette zone, alors la réassurance conflictuelle pour aider à couvrir les sinistres dépassant un seuil spécifié pourrait être une bonne stratégie de gestion des risques.

Au-delà des réclamations multiples émanant de plusieurs assurés, la réassurance des conflits peut également impliquer des scénarios dans lesquels un même assuré peut faire plusieurs réclamations pour un même événement, ce qui peut entraîner un paiement excessivement élevé de la part d’un assureur principal.

De telles situations peuvent impliquer une couverture pour les administrateurs exécutifs lorsque des clauses de rémunération des administrateurs et des dirigeants ainsi que des clauses de compensation d’erreurs et d’émissions sont toutes deux en vigueur. Si une seule personne peut récolter les bénéfices de plusieurs sinistres à partir d’un seul événement et que cela s’applique à plusieurs parties sous un parapluie assuré, alors les risques sont très élevés pour un assureur primaire et donc le besoin de réassurance de conflit devient également plus élevé.

Atténuation des risques grâce à la réassurance des conflits

La réassurance est une assurance pour les assureurs ou une assurance stop-loss pour ces prestataires. Grâce à ce processus, une entreprise peut répartir le risque de souscription de polices en attribuant le règlement des sinistres à d’autres compagnies d’assurance. La société principale, qui a rédigé la police à l’origine, est la société cédante. Une deuxième société, qui assume le risque, est un réassureur cédant.

Dans certains cas, il peut y avoir plusieurs réassureurs cédants. Le ou les réassureurs reçoivent une part proportionnelle des primes. Les réassureurs prennent généralement en charge les pertes au-dessus d’un seuil spécifié. Cependant, les contrats de réassurance peuvent également être structurés de manière à ce que le réassureur assume un pourcentage désigné des sinistres.

Dans l’ensemble, le recours à la réassurance, et à la réassurance contre les conflits en particulier, fait partie d’une stratégie de gestion des risques. Les assureurs primaires peuvent cibler plus précisément les passifs maximum tout en tirant le meilleur parti des primes des polices lorsqu’ils utilisent la réassurance contre les conflits. Avec la réassurance contre les conflits, l’assureur paie une petite prime à une compagnie de réassurance pour l’assurance que les passifs ne dépasseront pas un niveau cible et deviendront impossibles à rembourser du tout ou à rembourser avec des bénéfices. Ces efforts permettent d’éviter des pertes insupportables ou même la faillite, en particulier en cas de catastrophe massive.