Définition de la lutte contre le blanchiment d’argent (AML)
Qu’est-ce que la lutte contre le blanchiment d’argent (AML) ?
La lutte contre le blanchiment d’argent (AML) fait référence aux lois, réglementations et procédures visant à empêcher les criminels de déguiser des fonds obtenus illégalement en revenus légitimes.
Points clés à retenir
- La lutte contre le blanchiment d’argent (AML) cherche à dissuader les criminels en les rendant plus difficiles à cacher de l’argent mal acquis.
- Les criminels utilisent le blanchiment d’argent pour dissimuler leurs crimes et l’argent qui en découle.
- Les réglementations anti-blanchiment exigent que les institutions financières surveillent les transactions des clients et signalent les activités financières suspectes.
Qu’est-ce que la lutte contre le blanchiment d’argent ?
Comprendre la lutte contre le blanchiment d’argent (AML)
Les initiatives de lutte contre le blanchiment d’argent ont pris de l’importance dans le monde en 1989, lorsqu’un groupe de pays et d’organisations du monde entier a formé le Groupe d’action financière (GAFI). Sa mission est d’élaborer des normes internationales pour prévenir le blanchiment d’argent et promouvoir leur mise en œuvre. En octobre 2001, à la suite des attaques terroristes du 11 septembre, le GAFI a élargi son mandat pour inclure la lutte contre le financement du terrorisme.
Une autre organisation importante dans la lutte contre le blanchiment d’argent est le Fonds monétaire international (FMI). Comme le GAFI, le FMI a pressé ses pays membres de se conformer aux normes internationales pour contrecarrer le financement du terrorisme.
Les lois et réglementations anti-blanchiment ciblent les activités criminelles, notamment la manipulation du marché, le commerce de biens illégaux, la corruption de fonds publics et l’évasion fiscale, ainsi que les méthodes utilisées pour dissimuler ces crimes et l’argent qui en découle.
Les criminels « blanchissent » souvent l’argent qu’ils obtiennent par le biais d’actes illégaux tels que le trafic de drogue, de sorte que les fonds ne peuvent pas être facilement retrouvés jusqu’à eux. Une technique courante consiste à gérer l’argent par le biais d’une entreprise légitime en espèces appartenant à l’organisation criminelle ou à ses complices. L’entreprise prétendument légitime dépose l’argent, que les criminels peuvent ensuite retirer.
Les blanchisseurs d’argent peuvent également faire entrer de l’argent liquide dans des pays étrangers pour y déposer, déposer de l’argent par petits incréments pour éviter d’éveiller les soupçons ou utiliser de l’argent illicite pour acheter d’autres instruments en espèces. Les blanchisseurs investissent parfois l’argent, en utilisant des courtiers malhonnêtes prêts à ignorer les règles en échange de commissions importantes.
Une règle en place est la période de détention AML, qui exige que les dépôts restent sur un compte pendant au moins cinq jours de bourse. Cette période de détention est destinée à aider dans la lutte contre le blanchiment d’argent et la gestion des risques.
Bien que les lois contre le blanchiment d’argent couvrent un éventail limité de transactions et de comportements criminels, leurs implications sont de grande envergure. Par exemple, les réglementations anti-blanchiment imposent aux banques et autres institutions financières qui émettent des crédits ou acceptent des dépôts de clients de suivre des règles garantissant qu’elles ne contribuent pas au blanchiment d’argent.
Des agents de conformité à la LBA sont souvent nommés pour superviser les politiques de lutte contre le blanchiment d’argent et s’assurer que les banques et autres institutions financières se conforment.
Activité suspecte
Il appartient aux institutions financières de surveiller les dépôts des clients et autres transactions pour s’assurer qu’ils ne font pas partie d’un stratagème de blanchiment d’argent. Les institutions doivent vérifier l’origine des sommes importantes, surveiller les activités suspectes et déclarer les transactions en espèces supérieures à 10 000 $. En plus de se conformer aux lois anti-blanchiment, les institutions financières doivent s’assurer que les clients les connaissent.
Les enquêtes sur le blanchiment d’argent menées par les forces de l’ordre impliquent souvent l’examen des dossiers financiers à la recherche d’incohérences ou d’activités suspectes. Dans l’environnement réglementaire d’aujourd’hui, des dossiers complets sont conservés sur à peu près toutes les transactions financières importantes. Ainsi, lorsque la police tente de retracer un crime jusqu’à ses auteurs, peu de méthodes sont plus efficaces que l’examen des enregistrements des transactions financières liées.
En cas de vol, de détournement de fonds ou de vol, les forces de l’ordre sont souvent en mesure de restituer les fonds ou les biens découverts lors d’une enquête pour blanchiment d’argent aux victimes du crime. Par exemple, si une agence découvre de l’argent qu’un criminel a blanchi pour couvrir un détournement de fonds, l’agence peut généralement remonter jusqu’à ceux à qui les fonds ont été détournés.
AML contre KYC
Bien qu’étroitement liés, il existe une différence entre AML et connaître les règles de votre client (KYC). Dans le secteur bancaire, les règles KYC sont les étapes que les institutions doivent suivre pour vérifier l’identité de leurs clients. L’AML opère à un niveau plus large : ce sont les mesures prises par les institutions pour prévenir et combattre le blanchiment d’argent, le financement du terrorisme et d’autres délits financiers. Les banques utilisent la conformité AML et KYC pour maintenir des institutions financières sécurisées.
De quelles manières l’argent est-il « blanchi » ?
Les criminels « blanchissent » souvent l’argent qu’ils obtiennent par le biais d’actes illégaux tels que le trafic de drogue, de sorte que les fonds ne peuvent pas être facilement retrouvés jusqu’à eux. Une technique courante consiste à gérer l’argent par le biais d’une entreprise légitime en espèces appartenant à l’organisation criminelle ou à ses complices. L’entreprise prétendument légitime dépose l’argent, que les criminels peuvent ensuite retirer. Les blanchisseurs d’argent peuvent également faire entrer de l’argent liquide dans des pays étrangers pour y déposer, déposer de l’argent par petits incréments pour éviter d’éveiller les soupçons ou utiliser de l’argent illicite pour acheter d’autres instruments en espèces. Ils investiront parfois l’argent, en utilisant des courtiers malhonnêtes prêts à ignorer les règles en échange de commissions importantes.
Le blanchiment d’argent peut-il être stoppé ?
Le blanchiment d’argent ne peut pas être complètement arrêté mais il peut être réduit grâce à une vigilance constante. Les institutions financières peuvent surveiller les dépôts des clients et d’autres transactions pour s’assurer qu’ils ne font pas partie d’un stratagème de blanchiment d’argent. Les institutions doivent vérifier l’origine des sommes importantes, surveiller les activités suspectes et déclarer les transactions en espèces supérieures à 10 000 $. En plus de se conformer aux lois anti-blanchiment, les institutions financières doivent s’assurer que les clients les connaissent. Une règle en place est la période de détention AML, qui exige que les dépôts restent sur un compte pendant au moins cinq jours de bourse. Cette période de détention est destinée à aider dans la lutte contre le blanchiment d’argent et la gestion des risques.
Quelle est la différence entre AML et KYC ?
Bien qu’étroitement liées, il existe une différence entre les règles « anti-blanchiment d’argent » (AML) et « connaissez votre client » (KYC). Dans le secteur bancaire, les règles KYC sont les étapes que les institutions doivent suivre pour vérifier l’identité de leurs clients. L’AML opère à un niveau plus large. Ce sont les mesures que les institutions prennent pour prévenir et combattre le blanchiment d’argent, le financement du terrorisme et d’autres délits financiers. Les banques utilisent la conformité AML et KYC pour maintenir des institutions financières sécurisées.