Définition de la carte à puce

Qu’est-ce qu’une carte à puce ?

Une carte à puce est une carte de débit ou de crédit en plastique de taille standard qui contient une micropuce intégrée ainsi qu’une bande magnétique traditionnelle. La puce crypte les informations pour augmenter la sécurité des données lors des transactions dans les magasins, les terminaux ou les guichets automatiques bancaires (ATM). Les cartes à puce sont également appelées cartes à puce, cartes à puce et code PIN, cartes à puce et signature et carte Europay, Mastercard, Visa (EMV).

Comment fonctionnent les cartes à puce

Le plastique est un mode de paiement incontournable depuis un certain temps, offrant aux consommateurs commodité et sécurité par rapport aux paiements en espèces. Les cartes de crédit avec crédit renouvelable, comme c’est le cas aujourd’hui, existent depuis les années 1950, tandis que les cartes de débit sont sur le marché depuis la fin des années 1960. Les informations de compte telles que la limite de crédit du titulaire de la carte, le solde disponible et les limites de transaction étaient stockées dans la bande magnétique au dos.

Les cartes à puce sont devenues une norme mondiale pour les transactions de débit et de crédit après l’introduction de la technologie par Europay, Mastercard et Visa. C’est pourquoi on l’appelle aussi carte EMV. Les cartes à puce ont une petite puce en argent ou en or intégrée au recto d’une carte de débit ou de crédit. Tout comme la bande magnétique, la puce contient des informations sur le(s) compte(s) associé(s) à la carte. La technologie a d’abord été utilisée en Europe avant de devenir un standard dans le monde entier. La technologie a été officiellement adoptée aux États-Unis en octobre 2015.

Afin d’utiliser la carte à puce, le titulaire de la carte insère la carte dans un terminal à puce tel qu’un guichet automatique ou un terminal de point de vente (POS). Le terminal soumet les informations du titulaire de la carte au site du commerçant ou du fournisseur de la carte. Si le solde du compte supporte la transaction, celle-ci est alors approuvée. Sinon, le terminal rejette la transaction et elle ne passe pas. Certains terminaux exigent que le titulaire de la carte entre un numéro d’identification personnel (NIP) ou une signature pour terminer la transaction.

Considérations particulières

Malgré les efforts de la communauté financière mondiale pour fournir un environnement uniforme pour les transactions financières, tous les lecteurs de cartes ne sont pas équipés d’une puce. Les coûts élevés, la disponibilité de l’équipement et de la technologie, ainsi que d’autres facteurs, peuvent empêcher les commerçants de mettre en œuvre une technologie à puce. Lorsqu’un détaillant ou un autre fournisseur de services n’a pas de terminal de lecture à puce, les titulaires de carte doivent glisser leurs cartes à l’aide de la bande magnétique. Les utilisateurs peuvent être tenus de saisir leur code PIN ou de signer pour autoriser la transaction et finaliser l’achat.

Types de cartes à puce

Dans la plupart des cas, un titulaire de carte doit simplement entrer sa carte à puce dans un terminal afin d’exécuter une transaction aux États-Unis. Mais dans d’autres cas, y compris dans d’autres pays, les consommateurs peuvent être tenus de prendre des mesures supplémentaires pour effectuer un achat ou retirer de l’argent au guichet automatique à l’aide des cartes suivantes.

Cartes à puce et à signature

Une carte à puce et à signature offre un peu plus de sécurité par rapport à la bande magnétique traditionnelle. Plutôt que d’utiliser la bande, le titulaire de la carte utilise la puce pour envoyer des données du terminal à l’institution financière. Si la transaction est approuvée, le consommateur doit fournir une signature afin de compléter la transaction.

Cartes à puce et NIP

Ces cartes offrent le plus de sécurité pour les consommateurs. Ils fonctionnent de la même manière qu’une carte à puce ordinaire, mais nécessitent également l’utilisation d’un code PIN pour effectuer une transaction. Un client doit entrer son numéro d’identification personnel pour effectuer un achat ou retirer de l’argent au guichet automatique à l’aide de sa carte de crédit ou de débit. Les codes PIN sont couramment utilisés pour les retraits aux guichets automatiques à l’aide de cartes de débit et de crédit aux États-Unis. Les consommateurs au Canada et dans d’autres pays sont tenus d’utiliser leur NIP, peu importe comment et où ils utilisent leur carte, même s’il s’agit d’une carte de crédit.

Avantages des cartes à puce

La technologie des cartes à puce offre une couche de sécurité supplémentaire lorsqu’elle est utilisée sur un terminal à puce, car les cartes sont plus difficiles à survoler. Cette sécurité de cryptage s’ajoute à la surveillance anti-fraude déjà proposée par les fournisseurs de cartes. Dans la plupart des cas, les achats sont couverts en cas d’utilisation frauduleuse. Cette couverture limite la responsabilité du client en cas de vol. Les puces intégrées aident les commerçants à éviter la fraude par carte, mais d’autres lignes de protection doivent provenir d’autres méthodes pour empêcher la fraude par carte.

La puce sécurise les transactions en cryptant les informations lorsqu’elle est utilisée sur un terminal à puce. La technologie des cartes à puce n’est pas encore un système de localisation, vous ne pouvez donc pas trouver votre carte à l’aide d’un service de localisation si vous la perdez. Dans ce cas, vous devez demander une carte de remplacement à votre fournisseur. Tant qu’elle n’est pas engagée dans un lecteur, la carte ne peut pas détecter son emplacement à des fins de sécurité ou de publicité. La puce est limitée à la prise en charge de l’authentification des données de la carte lors des achats. Habituellement, ce type de carte est facilement remplaçable en cas de perte ou de dommage.

Les banques surveillent l’activité de la carte à puce en fonction de l’utilisation du lieu, du montant de l’achat et du commerçant débitant le compte. Si une activité trompeuse est détectée, le fournisseur de la carte tentera de contacter le client. La banque crédite le compte de la carte à puce après vérification des prélèvements frauduleux.