Décomposer les avantages de remplir vos impôts plus tôt
L’analyste de l’industrie de CreditCards.com, Ted Rossman, s’est joint à Yahoo Finance Live pour analyser les avantages de déclarer vos impôts plus tôt.
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– Le fisc arrive, voilà ce qui se passe le 15 avril. Nous sommes le 15 mars, méfiez-vous des ides de mars, mais vous avez encore un mois pour déclarer vos impôts. Ted Rossman, analyste de l’industrie CreditCards.com, se joint à nous dès maintenant.
Et il y a eu quelque chose de très troublant ce week-end. Le Trésor retient en fait certains des remboursements de l’IRS parce qu’il donne la priorité aux chèques de relance. Donc, dans l’ensemble, quel est votre message aux personnes qui n’ont pas encore déposé?
TED ROSSMAN: Je dirais de déposer le plus tôt possible, surtout si vous avez droit à un remboursement, afin que vous obteniez cet argent plus tôt. Vous évitez également le vol d’identité en déposant plus tôt, de sorte qu’un méchant ne puisse pas voler votre remboursement avant que vous ne l’ayez obtenu. Je pense vraiment que la situation dans son ensemble s’éclaircit considérablement, car nous avons des remboursements d’impôts à venir, nous avons le stimulus de mars, nous avons toujours le stimulus de janvier. Vous savez, si vous mettez tout cela ensemble, ce trimestre, la famille typique de quatre personnes pourrait gagner 11 000 $. C’est beaucoup d’argent qui va circuler dans l’économie.
– Eh bien, et Ted, comment cela se compare-t-il aux années précédentes, ce que nous voyons généralement une famille de quatre personnes prendre?
TED ROSSMAN: Le remboursement d’impôt lui-même est assez similaire. C’est le stimulus qui fait vraiment du jus cette année. Et cela a eu un effet majeur sur l’endettement des cartes de crédit. La dette totale sur les cartes de crédit est inférieure de 12% à ce qu’elle était il y a un an, selon la Fed. C’est vraiment un mouvement énorme vers le bas pour quelque chose qui ne fait généralement que monter, monter et monter. C’est donc vraiment bénéfique pour le bilan des ménages. Les impayés sont également en baisse.
C’est vraiment étrange à dire, et je ne veux pas minimiser ceux qui ont lutté pendant cette pandémie, mais en fait, les finances de beaucoup de gens se sont étrangement améliorées grâce aux mesures de relance, parce qu’elles dépensent moins. Et maintenant, espérons-le bientôt avec une plus grande disponibilité des vaccins, nous pouvons vraiment assister à une réouverture soutenue.
– Je vais devenir geek ici, Ted. J’ai ouvert les statistiques de la saison de dépôt de l’IRS pour la semaine se terminant le 5 mars, la plus récente de cette année. 55 716 000 retours, ce qui représente une baisse d’environ 20% par rapport à 2020. Remboursement moyen à ce stade, 3 036 $, ce qui est moins que l’an dernier. Compte tenu de ce que tout le monde a vécu l’année dernière, la moyenne ne devrait-elle pas être un peu plus élevée cette année?
TED ROSSMAN: Vous savez, c’est un peu biaisé parce que la saison des impôts a commencé quelques semaines plus tard cette année. Je dirais que c’est un genre de chose très individuel. Si vous n’avez pas reçu l’un ou les deux de vos paiements de relance 2020, c’est une autre raison de déposer une demande dès que possible, car vous pouvez demander ce crédit de remboursement et obtenir cet argent. C’est vraiment la seule façon de l’obtenir à ce stade.
Le troisième stimulus, le plus récent, vous pouvez toujours vous inscrire sur le site Web de l’IRS et obtenir ce dépôt direct. Ou peut-être que si vous n’avez pas de compte bancaire, vous pouvez leur donner une information de carte prépayée et essayer de l’obtenir plus tôt. Mais c’est une autre petite nuance cette année, si vous manquez une partie de cet argent de relance, réclamez-la sur vos impôts.
– Et Ted, en partant de là, je suppose, quand nous parlons d’ajuster notre stratégie fiscale en raison de tous ces changements que nous avons tous endurés au cours des 12 derniers mois, quel est le bon moment pour le faire?
TED ROSSMAN: Lorsque nous parlons des changements politiques possibles, j’hésiterais à modifier la stratégie fiscale en fonction de ce qui pourrait arriver à l’avenir. Mais je pense qu’en dehors de la politique, vous savez, c’est toujours une bonne période de l’année pour réévaluer vos finances.
Votre déclaration de revenus est un peu comme une sorte de bilan financier, où vous pouvez réévaluer avec les RH le montant que vous êtes retenu sur chaque chèque de paie. Vous pouvez revoir le montant de votre cotisation à votre plan de retraite. Il n’est en fait pas trop tard pour prendre une contribution IRA 2020 et rendre cette franchise déductible. Vous avez jusqu’au jour de l’impôt, le 15 avril, pour le faire. C’est donc une chose que vous pouvez encore faire pour réduire l’assujettissement à l’impôt de l’année dernière.
Je pense simplement que c’est le bon moment pour réévaluer où vous êtes allé et où vous allez. Parce que beaucoup de choses ont changé pendant cette pandémie, mais nous espérons que des jours bien meilleurs sont à venir.
– Il y avait un jeune enfant sur l’avenue hier, alors que je marchais jusqu’à l’épicerie, distribuant des brochures et criant, taxez les riches, ce qui est un mouvement ici à New York. Les gens devraient-ils craindre que nous puissions tous être confrontés à des impôts sur le revenu plus élevés au niveau fédéral si nous sommes de la classe moyenne, pas nécessairement, citez, «riches».
TED ROSSMAN: Je pense qu’il y aura beaucoup de querelles à Washington avant que cela ne devienne réalité, mais il semble que l’administration Biden ait fait des ouvertures pour augmenter le taux d’imposition des sociétés et également les taxes sur les revenus les plus élevés. Nous parlons donc probablement de 400 000 $ de revenu annuel ou plus.
Cela pourrait prendre différentes formes. C’est peut-être un taux d’imposition tout à fait plus élevé. C’est peut-être un seuil plus élevé pour les impôts de la sécurité sociale. C’est peut-être plus d’impôts sur les gains en capital. Vous savez, il y a quelques leviers différents qu’ils peuvent tirer, mais nous verrons si l’un de ces éléments réussit.
Mais si c’est le cas, je pense que cela touchera beaucoup plus les revenus les plus élevés que la classe moyenne. La classe moyenne pourrait effectivement en bénéficier. Ils le sont déjà, grâce à un crédit d’impôt élargi pour enfants, et il y aura peut-être d’autres allègements à venir. Peut-être quelque chose de la remise de prêt étudiant à peut-être des pauses pour l’épargne-retraite. Je pense qu’ils vont vraiment signaler toute sorte d’augmentation pour les riches et les entreprises.
– Nous devons faire venir ici Kevin Brady, le membre du Congrès qui dirigeait autrefois le Comité des voies et moyens, car il nous a promis une simple carte postale pour faire vos impôts et cette carte postale ne s’est jamais matérialisée.
Ted Rossman de Bankrate. Merci beaucoup de nous rejoindre.