Décision de hausse des taux d’intérêt AUJOURD’HUI
Une décision sur les taux d’intérêt arrive aujourd’hui – et s’ils augmentent, cela pourrait toucher des millions de ménages.
Il y a eu des indices ces dernières semaines que la Banque d’Angleterre augmentera son taux d’intérêt de base par rapport à son plus bas record actuel de 0,1%.
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Par exemple, dans le budget d’automne, le chancelier Rishi Sunak a déclaré qu’il avait récemment écrit à la Banque pour lui rappeler sa mission de maintenir l’inflation à 2 %.
Actuellement, l’inflation se situe aux alentours de 3,2 %, son niveau le plus élevé depuis mars 2012.
En règle générale, une hausse des taux peut aider à réduire l’inflation, car elle empêche les gens de dépenser et d’emprunter autant.
En outre, un certain nombre de banques ont commencé à augmenter leurs taux hypothécaires en prévision d’une hausse.
Si une hausse se produit, cela signifie que les remboursements des cartes de crédit, des prêts et des hypothèques pourraient tous augmenter.
Pourtant, cela pourrait être une aubaine pour les épargnants qui luttent depuis des années pour obtenir un retour sur leur argent décent.
Nous examinons ici pourquoi les taux devraient augmenter et ce que cela signifie pour vos finances.
Pourquoi les taux d’intérêt sont-ils si bas ?
La Banque d’Angleterre est chargée de fixer les taux d’intérêt.
Il les fixe en fonction de ce qui est le mieux pour l’économie britannique et de ce qui l’aidera à atteindre son objectif d’inflation de 2 %.
Les taux d’intérêt ont été réduits à 0,1% en mars 2020 en réponse au déclenchement de la pandémie de Covid.
On espérait que la baisse des taux contribuerait à soutenir l’économie, permettant aux banques de prêter plus d’argent pour soutenir les particuliers et les entreprises à travers le pays.
Mais les taux d’intérêt sont bas depuis la crise financière de 2008.
Les taux avaient atteint 5,75 pour cent en juillet 2007, mais en mars 2009, la Banque d’Angleterre a abaissé le taux de base à un niveau sans précédent de 0,5 pour cent et il faudrait huit ans avant qu’il ne remonte.
Les taux avaient commencé à augmenter lentement en 2017 et 2018, mais le début de la pandémie de Covid a signifié que la Banque d’Angleterre a de nouveau introduit des taux d’urgence.
Pourquoi les taux d’intérêt devraient-ils augmenter ?
La Banque d’Angleterre est confrontée à un équilibre délicat pour maintenir des emprunts suffisamment bon marché pour garantir que les entreprises et les particuliers peuvent emprunter de l’argent s’ils le souhaitent, mais pas si bon marché qu’ils empruntent de manière excessive, ce qui fait monter l’inflation.
La hausse de l’inflation est une préoccupation majeure en ce moment car elle fait grimper le coût de tout, des factures d’énergie au prix du magasin d’alimentation.
Les ménages sont déjà aux prises avec des factures qui s’envolent et enregistrent des prix élevés de l’essence.
On estime que l’inflation pourrait ajouter 180 £ par an à la facture alimentaire moyenne des familles.
Et pourrait toucher les familles à hauteur de 1 800 £ d’ici la fin de l’année.
La Banque d’Angleterre se réunit tous les mois pour décider des taux d’intérêt, la prochaine réunion étant fixée au 4 novembre.
On s’attend à ce qu’à la réunion de demain, il puisse voter en faveur d’une augmentation.
Comment une hausse des taux d’intérêt va-t-elle m’affecter?
Des coûts hypothécaires plus élevés seront le plus grand impact d’une hausse des taux pour de nombreuses familles.
Si vous êtes sur une hypothèque tracker ou à taux variable standard (SVR), vous ressentirez l’effet presque immédiatement, car les prêteurs sont prompts à répercuter toute augmentation.
Si vous avez un prêt ou une carte de crédit, vous devez également vous attendre à ce que les taux d’intérêt deviennent plus chers.
Les taux de découvert sur votre compte bancaire peuvent également augmenter si le taux de base augmente, mais les experts disent que cela ne se produira pas du jour au lendemain.
Transférer votre dette sur une carte de transfert de solde à 0 % est un excellent moyen d’éviter les intérêts et de rembourser plus rapidement ce que vous devez.
Si votre fournisseur de carte de crédit augmente ses tarifs, vous pouvez la rejeter et fermer le compte. Vous devriez avoir 60 jours pour payer ce que vous devez.
Mais les hausses de taux ne sont pas toutes de mauvaises nouvelles, elles signifient également que les épargnants pourraient être en mesure d’obtenir une meilleure offre.
Que puis-je faire pour préparer mes finances?
Les propriétaires devraient vérifier leur taux hypothécaire et envisager de passer à une offre bon marché pendant qu’ils sont encore disponibles.
Certaines banques ont déjà commencé à augmenter leurs taux avant même une augmentation officielle.
Si 0,5 point de pourcentage est ajouté aux intérêts hypothécaires, cela ajoute environ 50 £ par mois au coût d’un prêt hypothécaire de 200 000 £ sur 25 ans, ou environ 120 £ par mois supplémentaires pour un prêt hypothécaire de 450 000 £ sur 25 ans.
Certains fournisseurs proposent des offres ultra-longues qui vous donnent une certitude sur vos remboursements jusqu’à 40 ans.
Si vous envisagez d’ouvrir un nouveau compte d’épargne, il est logique d’attendre que les taux augmentent, en particulier si vous envisagez un compte à taux fixe qui immobilise votre argent pendant une certaine période.
Ceci est important car une inflation élevée peut éroder la valeur de vos économies.
Faire le tour de vos autres factures peut vous aider à économiser de l’argent, même si elles ne sont pas directement affectées par les hausses de taux d’intérêt.
Martin Lewis de MoneySavingExpert dit que vous pouvez économiser 500 £ sur votre assurance automobile en passant à une meilleure offre, par exemple.
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