De nouveaux prêts hypothécaires pour les acheteurs ayant une mauvaise cote de crédit lancés par Metro Bank

METRO Bank a lancé deux nouvelles transactions hypothécaires pour les acheteurs dont la cote de crédit est médiocre.

Le prêteur accordera des prêts immobiliers aux emprunteurs dont les antécédents de crédit sont imparfaits, à condition qu’ils déposent au moins un acompte de 20%.

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Les accords à taux fixe de deux et cinq ans sont ouverts aux candidats qui ont manqué à des paiements de crédit précédents, comme le fait de manquer un paiement par carte de crédit, jusqu’à deux fois au cours des deux dernières années.

Il envisagera également de prêter aux personnes qui ont eu un jugement du tribunal de comté (CCJ) contre leur nom, même si elles ne l’ont pas encore remboursé.

Les prêteurs tiennent compte de vos antécédents de crédit lorsqu’ils envisagent de vous accorder un prêt ou un crédit.

Seuls les meilleurs taux sont accordés aux emprunteurs ayant les meilleures cotes de crédit, tandis que ceux ayant les pires taux peuvent être rejetés dans leur ensemble, ce qui affectera toute demande d’emprunt future.

Bien qu’il y ait jusqu’à 14 millions de personnes au Royaume-Uni avec une mauvaise cote de crédit, selon PWC, les prêteurs de la rue principale refusent de leur prêter.

Au lieu de cela, les emprunteurs doivent s’appuyer sur des prêteurs spécialisés qui offrent ce qu’on appelle des prêts hypothécaires à taux préférentiel pour les approuver jusqu’à présent.

On considère que les emprunteurs ont des cotes de crédit légèrement négatives, contrairement au subprime qui fait référence à ceux qui ont de mauvais antécédents de crédit.

Les prêts de quasi-prime sont considérés comme controversés car l’accessibilité pour les emprunteurs de pouvoir effectuer les remboursements est moindre.

En général, les prêteurs de la rue principale refusent de prêter à des emprunteurs de premier ordre en raison du risque élevé.

Les offres du prêteur de la rue principale sont ouvertes aux acheteurs d’une première maison et aux propriétaires qui souhaitent réhypothéquer.

Mais il convient de noter que les offres sont plus chères que celles des acheteurs ayant une bonne cote de crédit.

Metro Bank facture un taux compris entre 3,79% et 4,19%, par rapport à des accords similaires pour ceux avec un meilleur score qui commencent à 1,74%.

En termes de paiements mensuels, une personne payant un taux de 4,19% peut s’attendre à payer 1077 £ tandis qu’un emprunteur au taux de 1,74% paiera 822 £, sur la base d’une hypothèque de 200 000 £ sur 25 ans.

Les emprunteurs peuvent en fait obtenir un taux moins cher sur un prêt hypothécaire spécialisé similaire ailleurs s’ils magasinent.

Par exemple, nous avons constaté que la Mansfield Building Society facture 3,39% pour son contrat spécialisé fixe de deux ans pour les emprunteurs ayant de mauvaises notes de crédit.

Cela rendrait les paiements mensuels d’environ 989 £.

«Bien qu’il soit formidable de voir plus de produits et plus de choix pour les acheteurs de maisons qui entrent dans cette partie du marché, le nouveau produit de Metro Bank est compétitif mais n’est pas actuellement le meilleur taux disponible, alors assurez-vous de comparer avant de choisir», a déclaré James Andrews, personnel expert financier sur le site de comparaison money.co.uk.

«Les produits hypothécaires pour ceux qui ont un mauvais crédit ne seront pas nécessairement la meilleure affaire à laquelle ils pourront s’attacher.

« Si vous pouvez travailler à l’amélioration de votre crédit avant de contracter un prêt hypothécaire, les taux pourraient être bien meilleurs et vous faire économiser une fortune. »

Les offres sont plafonnées à 500000 £ et vous devrez être âgé de 80 ans ou moins pour être approuvés.

Vous pouvez également demander l’hypothèque avec jusqu’à trois autres personnes.

Ne présumez pas que vous recevrez automatiquement le prêt, car il y a d’autres critères que vous devez remplir avant d’obtenir le prêt hypothécaire.

Si vous avez réglé un CCJ au cours des trois dernières années, il y a une limite de 1000 £ sur le montant de la dette que vous devez.

Ceux dont les CCJ n’ont pas encore été remboursés ne doivent pas dépasser plus de 500 £ et les paiements en souffrance sont plafonnés à 1000 £.

De plus, le prêteur ne considérera les personnes qui ont souscrit un plan de gestion de la dette que si elles l’ont remboursé il y a plus d’un an, et vous ne pouvez pas être en retard sur vos factures de services publics de plus de 1000 £.

Cependant, si vous devez de l’argent à un prêteur sur salaire, vous ne serez pas accepté.

Ceux qui espèrent améliorer leur pointage de crédit avant de demander un prêt hypothécaire devraient consulter notre guide pour augmenter vos chances d’être accepté.

Un nouveau programme gouvernemental permettra aux primo-accédants qui ont du mal à obtenir un prêt hypothécaire de monter sur l’échelle de la propriété avec seulement un acompte de 5%.

Cela signifie que dans le cadre du programme de garantie hypothécaire, les acheteurs de maison n’auront besoin que d’un dépôt de 10 000 £ pour pouvoir s’offrir une maison de 200 000 £.

Nous expliquons tout ce que nous savons à ce jour sur le programme, y compris quand il sera lancé et comment il fonctionnera.