De l’épargne au remboursement de vos dettes – comment arranger vos finances en 2021

FAITES DE 2021 l’année où vous mettez de l’ordre dans vos finances.

L’année dernière a été difficile, même pour les plus économes – et les dépenses excessives à Noël en auront laissé beaucoup paniquer.

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L’expert en argent Warren Shute dit que quelle que soit votre situation, il est temps de donner à votre argent un redémarrage du Nouvel An.

L’expert a déclaré: «Les effets de 2020 se sont polarisés. Certains ont pu économiser de l’argent en ne faisant pas la navette ou en sortant autant.

«D’autres sont aux prises avec des revenus réduits ou même inexistants après l’impact des verrouillages. Quelle que soit votre situation, le mois de janvier est toujours une occasion naturelle de revoir les choses. »

Du démarrage de l’épargne au remboursement de vos dettes, Warren partage cinq résolutions financières à prendre, avec des conseils sur la façon de les garder.

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• Warren Shute est l’auteur du best-seller de finances personnelles The Money Plan. Il partage ses conseils et ses ressources gratuites sur warrenshute.com.

RÉSOLUTION 1: Choisissez vos objectifs

VOUS devez commencer par avoir une vision de ce qui doit se passer pour que 2021 soit une année formidable.

Comment choisir vos objectifs: Fixez-vous des objectifs spécifiques, mesurables, réalisables et compatibles – de nombreuses personnes en demandent trop à elles-mêmes.

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Spécifique: Avec la clarté vient le pouvoir – mieux nous savons quelque chose, plus nous y sommes confiants.

Au lieu de penser: «Je vais régler mes finances cette année», essayez: «J’organiserai des prélèvements pour les paiements réguliers et je me fixerai un budget de dépenses hebdomadaire.»

Mesurable: Vous devez être en mesure de suivre vos réalisations. Dire simplement: «J’économiserai de l’argent» n’est ni spécifique ni mesurable. «J’économiserai 1 000 £ en obligations premium» est à la fois. Du coup, c’est aussi motivant.

Réalisable: L’état d’esprit joue un rôle important dans la réalisation de changements financiers positifs. Préparez-vous à l’échec et vous abandonnerez rapidement. L’élan renforce la confiance et la confiance construit le succès.

Commencez par vous fixer des objectifs réalistes et à court terme pour renforcer votre confiance, puis partez de là.

Vous devriez avoir 50/50 de chances d’atteindre les objectifs que vous vous êtes fixés.

Compatible: Pour moi, la partie la plus importante. Vous devez vous fixer des objectifs qui correspondent à la façon dont vous voulez vivre votre vie et à votre perception de vous-même.

Si vos objectifs sont compatibles avec vos valeurs, vos actions sont plus simples et l’ensemble du processus de changement est un peu plus naturel.

Comment conserver cette résolution: une fois que vous avez défini vos résolutions financières du Nouvel An, vérifiez vos progrès après, par exemple, 30 ou 90 jours.

Comme la blague sur le fait de manger un éléphant, les atteindre, c’est prendre une bouchée à la fois.

RÉSOLUTION 2: Organisez-vous

MAINTENANT, vous savez ce que vous voulez réaliser, il est temps d’évaluer votre situation actuelle. Pour cela, vous devrez peut-être étudier certains relevés bancaires.

Comment évaluer vos revenus, vos actifs et vos dettes:

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Revenu: Qu’est-ce que vous avez à venir? Gains, salaires, intérêts ou avantages que vous recevez, paiements de prêt ou subventions qui vous sont dus.

Dépense: Énumérez chacune de vos dépenses mensuelles et annuelles et posez-vous trois petites questions qui ont un impact énorme: Ai-je besoin de cela?

Est-ce que je veux ça? Puis-je obtenir le même prix ailleurs?

Si cela semble simple, c’est parce que c’est le cas, mais vous serez surpris par la puissance de ces trois requêtes.

La plupart des gens ne pensent pas à combien ils paient pour un abonnement à un gymnase, des abonnements à la télévision ou de l’électricité, ces paiements se produisent simplement.

Actifs: Que possédez-vous? Pensez à la valeur de toute propriété que vous possédez, pour obtenir de l’aide, allez en ligne. Incluez les fonds de pension, les comptes bancaires, les ISA, les obligations à prime et tout ce qui vous est dû par d’autres.

Dettes: Que dois-tu? Dressez la liste des cartes de crédit, des découverts, des prêts, du financement automobile et des hypothèques et découvrez les taux d’intérêt sur ces articles.

Vous pourrez peut-être les réduire, ce qui économise de l’argent sans rien changer dans votre vie. Il existe d’excellents sites de comparaison pour vous aider.

Comment conserver cette résolution: comme vous l’avez fait avec vos objectifs, fixez un moment pour l’examiner en permanence.

Tous les 90 jours sont normalement suffisants, mais si vous avez besoin de ce soutien supplémentaire, essayez de le faire tous les mois jusqu’à ce que vous ayez plus de confiance.

Si vous voulez gagner au jeu de l’argent, il est peu probable que cela se produise par accident, vous devrez planifier du temps et y travailler.

RÉSOLUTION 3: créer un système

NOUS sommes des êtres émotionnels et cela a un impact sur ce que nous faisons avec notre argent.

Cela peut faire une énorme différence si vous essayez d’automatiser autant que possible la gestion de votre argent, tout en conservant la capacité de vous amuser spontanément.

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Suivez mes cinq étapes faciles.

Comment mettre en place un système de compte bancaire

1. Créez deux comptes, un pour les factures et un autre pour les dépenses personnelles.
2. Faites en sorte que TOUS vos paiements réguliers proviennent de votre compte de factures, de vos services publics aux assurances en passant par la garde d’enfants.
3. Mettez du WAM dans votre vie – votre marche hebdomadaire sur l’argent, qui paie toutes vos dépenses variables, telles que les courses, les boissons, les coupes de cheveux, etc.
   Déterminez combien vous avez besoin (ou ce qu’il vous reste) à dépenser dans un mois après vos factures, et divisez-le par quatre – c’est votre WAM hebdomadaire.
4. Configurez un paiement tous les mercredis pour ce montant de votre compte de factures à votre compte de dépenses. Pourquoi mercredi? Il n’est pas trop long d’attendre après le week-end.
5. Votre WAM est votre allocation, elle est finie. NE PAS plonger dans votre compte de factures pour plus. Il n’est pas trop long d’attendre mercredi prochain.

Comment conserver cette résolution: Ce système vous donne des limites qui vous empêchent de vous étirer excessivement.

Si vous ne pouvez pas vous payer quelque chose, économisez un peu de votre Walk About Money – votre WAM – chaque semaine jusqu’à ce que vous le puissiez.

RÉSOLUTION 4: Dette boule de neige

SI la compensation de la dette est sur votre radar du Nouvel An, je recommande une manière différente de la plupart.

Remboursez vos dettes une par une, en commençant par la plus petite. En règle générale, les personnes endettées essaient de rembourser en premier celui qui a le taux d’intérêt le plus élevé – mais si celui-ci a également le solde le plus élevé, il vous faudra beaucoup de temps pour le rembourser et vous perdrez votre élan. Psychologiquement, c’est beaucoup plus difficile.

Comment faire boule de neige votre dette: Sur une feuille de calcul, listez les informations pour chaque carte de crédit ou prêt que vous avez, le montant, le paiement mensuel minimum et le taux d’intérêt.

Vous pouvez télécharger un modèle gratuit sur warrenshute.com.

Ensuite, essayez d’obtenir le meilleur taux d’intérêt possible avec chaque fournisseur.

Appelez-les et voyez s’ils peuvent réduire le taux que vous payez, surtout si vous éprouvez des difficultés à rembourser.

Une fois que vous avez votre feuille de calcul, organisez vos dettes dans l’ordre, du plus petit solde en premier au solde le plus élevé en dernier – PAS dans l’ordre du taux d’intérêt.

Pour chaque dette, configurez un prélèvement automatique, à partir de votre compte de factures, pour rembourser le montant minimum chaque mois, afin de vous assurer de ne pas encourir de frais supplémentaires.

Pour contrer votre dette, vous payez d’abord votre boule de neige – le surplus d’argent qu’il vous reste chaque mois – sur le plus petit solde.

Votre objectif est de faire rapidement et agressivement tout ce qu’il faut pour rembourser cette moindre dette.

Pourquoi? Pour obtenir une victoire rapide. Vous commencerez à vous sentir bien et à faire des progrès.

Comment conserver cette résolution: une fois que votre plus petit solde a disparu, félicitez-vous – vous avez accompli quelque chose de grand.

Répétez ceci et vous vous débarrasserez de vos dettes une par une, vous sentant à chaque fois un peu plus libre.

L’élan est énorme dans notre prise de décision et le système Snowball le construit en permanence.

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