De Courtney Love à l’amélioration de la littératie financière


La rock star Courtney Love est connue pour beaucoup de choses, de la musique punk et des rôles hollywoodiens à son mariage tumultueux avec le regretté Kurt Cobain.

Mais un intérêt pour la littératie financière n’est normalement pas associé à un chanteur qui a dit un jour : « Je ne suis pas une femme. Je suis une force de la nature.

C’est donc à la surprise et à la joie des gens du FT que Love est allé sur Instagram et Facebook cette semaine et a approuvé la nouvelle campagne de littératie financière du FT.

Love a écrit à propos de l’article de couverture de FT Money de la semaine dernière qui décrivait la vie difficile des personnes les plus pauvres à Middlesbrough et les liens entre la pauvreté, la dette et la faible littératie financière.

« J’ai lu un article sur les taux de littératie financière horribles dans le @financialtimes aujourd’hui », a-t-elle posté, soulignant « le cycle de la pauvreté dans » la ville la plus pauvre « du Royaume-Uni ».

Elle a ensuite admis qu’elle avait mal répondu à une question sur les taux d’intérêt dans un quiz financier d’accompagnement. Apparemment exaspérée, elle a commenté: « Je suis tellement analphabète financièrement. »


Je considère cela comme un vote en faveur de la campagne FT pour la littératie financière et l’exclusion (FT FLIC), qui cible à la fois les écoliers et les adultes.

L’amour est en bonne compagnie, car des centaines de lecteurs ont envoyé leur soutien par le biais de commentaires sur le site Web de FT, dans des e-mails et sur les réseaux sociaux, ainsi que de nombreux participants à un panel sur la littératie financière au FT Weekend Festival.

« Commencez tôt vos études ! » écrit Cologne. « Nous devrions consacrer beaucoup plus de temps à la littératie financière. »

Certains lecteurs proposent déjà leur aide, parmi lesquels Tony Mallin, président de Star Capital Partners, qui commente : « Le FT devrait . . . solliciter les lecteurs instruits financièrement à se porter volontaires pour offrir les programmes dans les écoles. Je parie que vous obtiendrez des milliers de bénévoles pour le faire. Je vais lever la main pour commencer.

Mais en plus de l’enthousiasme, le lancement de FT FLIC suscite à juste titre un débat sur les causes de l’analphabétisme financier, en particulier chez les plus pauvres, et sur les mesures à prendre pour y remédier.

Dans son article, Patrick Jenkins a soutenu que les racines sont complexes, impliquant la privation, une éducation limitée et des connaissances financières inadéquates. Il a écrit: «Réparer la privation économique est une tâche gigantesque, mais aider à l’éducation financière de base – pour renforcer les compétences en matière de budgétisation, le savoir-faire en matière de dette et l’investissement – n’a pas besoin de l’être. Et pourtant, une compréhension financière de base peut faire une grande différence, pas seulement pour les communautés les plus pauvres . . . mais à n’importe qui dans pratiquement n’importe quelle circonstance.

Cette affirmation a été contestée par certains lecteurs qui ont déclaré que l’éducation financière ne peut pas beaucoup aider les personnes les plus pauvres. Le problème n’est pas un manque de compétences financières mais un manque d’argent.

Simpleton écrit : « J’applaudis l’intention ici, mais aucune formation en littératie financière ne va aborder le fait fondamental que pour beaucoup de personnes à faible revenu au Royaume-Uni, les salaires ne correspondent tout simplement pas au coût de la vie.

D’autres sont allés plus loin, soulignant les inégalités qui, selon eux, maintiennent les pauvres dans la pauvreté, même lorsqu’ils trouvent un emploi. Christoph commente : « Le travail ne paie pas, les actifs le sont. Alors convertissez autant que possible le produit de votre travail en actifs, sachant que les banques centrales et les gouvernements souscrivent aux marchés pour protéger les plus riches d’entre nous. »

Certains lecteurs ont affirmé que les personnes ayant des problèmes d’argent sont responsables de leurs propres difficultés. Unimpressed écrit : « Beaucoup est dû à la culture de la gratification instantanée. Il semble que peu d’entre nous seraient capables de vivre comme les générations précédentes, en économisant pour des choses plutôt que d’acheter sur ce qu’on appelait autrefois « le jamais-jamais ».

FT FLIC

Faites un don à la campagne FT pour la littératie financière et l’inclusion ici

D’autres ont reproché aux sociétés financières de surcharger les clients avec des formalités administratives complexes et de facturer trop cher, en particulier pour le crédit. Jargon Man commente : « C’est peut-être moi, mais les produits dits simples peuvent être affreusement complexes.

Tous ces points ont du poids. Notre société inégale a des écarts béants entre riches et pauvres qui ne seront pas comblés par des leçons d’intérêts composés.

Mais cela ne signifie pas que l’amélioration de la littératie financière chez les personnes à faible revenu n’aura aucun impact. De plus, qui sait quel sera le succès de la campagne de lobbying que FT FLIC prépare, si d’autres y adhèrent ? Peut-être que cela peut remuer les consciences et secouer quelques cages, notamment dans le secteur financier.

Cependant, il faut beaucoup de réflexion sur ce qui est enseigné et comment. Twicks, commentant notre histoire, avertit que la recherche montre que «malheureusement» la formation financière ne fonctionne que «dans des circonstances très limitées» et cite un article de 2014 de Daniel Fernandes et d’autres.

Les auteurs de l’article déclarent : « Comme toute autre éducation, l’éducation financière se dégrade avec le temps ; même de grandes interventions avec de nombreuses heures d’enseignement ont des effets négligeables sur le comportement 20 mois ou plus à partir du moment de l’intervention.

«Nous envisageons un rôle réduit pour l’éducation financière qui n’est pas élaboré ou mis en œuvre peu de temps après. Nous suggérons un rôle réel mais plus étroit pour l’éducation financière « juste à temps » liée à des comportements spécifiques qu’elle a l’intention d’aider. »

On pourrait bien sûr en dire autant de nombreux programmes de formation. Personne ne veut assister à des cours pour les futurs parents jusqu’à ce qu’ils attendent un bébé.

La campagne FT entend se concentrer moins sur les jeunes enfants que sur les adolescents plus âgés et les adultes, ce qui devrait signifier que des conseils sont proposés aux personnes en mesure d’agir.

Cette concentration touche une corde sensible chez certains. Krowten commente : « Cette campagne d’alphabétisation doit . . . donner au public cible des outils et des recettes concrets pour la résolution de problèmes financiers au quotidien, ainsi que pour des perspectives d’argent à moyen et long terme.

D’autres lecteurs insistent sur le fait qu’à l’école, au moins, la numératie de base est plus importante. Commentaires à distance sociale : « La moitié des adultes au Royaume-Uni ne peuvent pas répondre à plus de 11 questions de mathématiques. Et 25 pour cent des adultes voient leur carrière limitée par des capacités mathématiques insuffisantes. Concentrons-nous donc sur l’amélioration des mathématiques des gens avant la littératie financière.

Je suis d’accord – en partie. Mes enfants ont bénéficié d’une formation en calcul qui s’est déroulée parallèlement à leurs cours de mathématiques à l’école. Lorsque je travaillais à l’étranger, j’ai été frappé par les niveaux de numératie bien plus élevés dans certains autres pays, notamment au Japon, y compris parmi les personnes peu instruites. Les vendeurs, par exemple.

Mais les mathématiques avant la littératie financière ne signifient pas les mathématiques sans la littératie financière. La formation en littératie financière ne changera pas le monde, mais elle peut rendre la vie plus facile à gérer.

Et pas seulement pour les pauvres. La campagne cible également les plus aisés. Comme l’écrit la lectrice KateOK : « Vous pouvez gaspiller et perdre n’importe quelle somme d’argent si vous êtes analphabète financièrement. »

Courtney Love en est un exemple. Un adulte riche, qui a mené plus que quelques batailles judiciaires financières, elle a clairement le sentiment qu’elle a beaucoup à apprendre sur l’argent. Beaucoup d’entre nous ressentent la même chose.

Stefan Wagstyl est rédacteur en chef de FT Money et FT Wealth. E-mail: stefan.wagstyl@ft.com. Twitter: @stefanwagstyl



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