Crypto-monnaie : pourquoi certains y voient un moyen d’élever financièrement les personnes de couleur

La crypto-monnaie peut-elle devenir un système financier alternatif pour les personnes de couleur qui ont historiquement été confrontées à des pratiques bancaires discriminatoires ? Certains passionnés de crypto de couleur qui se sont entretenus avec ABC News disent le croire, même malgré la chute du prix des monnaies numériques.

Les inquiétudes suscitées par la volatilité du marché de la crypto-monnaie laissent également certains se demander si le recours à la monnaie numérique pourrait nuire financièrement aux personnes de couleur, qui ont généralement moins de valeur nette et de richesse générationnelle que les Blancs, plutôt que de les aider.

Préjugés dans le secteur bancaire

Les personnes noires et brunes ont l’habitude d’être « sous-bancarisées » et discriminées par les institutions financières traditionnelles.

Selon une étude de la Federal Deposit Insurance Corporation, de nombreux ménages hispaniques et noirs à faible revenu ont peu ou pas accès aux banques.

Au moins 40% des Noirs américains sont sous-bancarisés ou non bancarisés – 13% sont sans compte bancaire et 27% dépendent principalement d’autres services financiers qui ne répondent pas entièrement à leurs besoins financiers, selon la Réserve fédérale.

Une analyse des données du Home Mortgage Disclosure Act a également révélé que de toutes les demandes de prêt hypothécaire, les emprunteurs noirs avaient le taux de refus le plus élevé de 27 %, suivis des Hispaniques à près de 22 %.

Et plusieurs enquêtes sur la discrimination par plusieurs banques ont montré que les personnes de couleur se sont vu facturer davantage de frais bancaires ou de taux d’intérêt plus élevés que leurs homologues blancs.

Teri Williams, présidente, directrice de l’exploitation et propriétaire de OneUnited Bank, l’une des plus grandes banques appartenant à des Noirs du pays, a déclaré à ABC News que « banquer en tant que Noir » est une expression utilisée pour décrire les pratiques bancaires discriminatoires.

« Il y a de nombreuses raisons au pourcentage élevé de Noirs américains non bancarisés ou sous-bancarisés, notamment un revenu médian et une éducation inférieurs, un accès moindre aux services bancaires en raison d’une plus faible concentration d’agences bancaires et d’une concentration plus élevée d’encaisseurs de chèques dans les communautés noires, et le racisme systémique , » dit-elle.

Elle dit que de nombreux Noirs américains se sentent tout simplement mal accueillis lorsqu’ils entrent dans la plupart des succursales des banques nationales.

Même les banques appartenant à des Noirs ont lutté pour un financement d’investissement adéquat et n’ont pas accès aux mêmes ressources que les grandes banques.

Selon Olayinka Odeniran, fondatrice du Black Women Blockchain Council, la crypto-monnaie est devenue un espace, dit-elle, où les communautés de couleur pouvaient se soutenir et se connecter sans avoir la bureaucratie des systèmes financiers.

« Tout le monde a toujours pensé que nous ne nous soucions pas vraiment d’investir ou de budgétiser », a déclaré Odeniran, qui est également un expert en cybersécurité. « Mais en substance, nous le faisons. C’est juste qu’historiquement, nous n’avons pas eu de ressources qui nous permettent d’exploiter au-delà du risque, d’acquérir une certaine liberté monétaire qui va au-delà d’un salaire à l’autre. »

Les pièges de la cryptographie

Cependant, le récent crash d’un stablecoin populaire et la chute spectaculaire du Bitcoin de près de 69 000 dollars à moins de 22 000 dollars en à peine deux ans (au moment de la publication), mettent en évidence certains des dangers et des risques qui découlent des systèmes financiers décentralisés.

Le crash du marché des crypto-monnaies a effacé des milliards de dollars et envoyé les investisseurs en chute libre.

Même les pom-pom girls les plus enthousiastes de la crypto-monnaie reconnaissent les risques potentiels et l’instabilité que la crypto-monnaie peut avoir. Son marché volatil et les prix des pièces peuvent changer rapidement et régulièrement, mettant son argent en jeu. Le marché regorge également d’escrocs désireux de profiter des utilisateurs.

Pourtant, certains disent que ce n’est pas très différent des flux et reflux du marché boursier.

« Même si nous connaissons actuellement un marché baissier, historiquement, Bitcoin est toujours en hausse », a déclaré Mesidor. « C’est une monnaie à laquelle personne n’a prêté attention et maintenant elle se situe autour de 20 000 dollars. »

La volatilité du marché est l’un de ses risques majeurs. Lorsque le marché s’effondre, les personnes de couleur sont susceptibles d’être incluses dans l’épave.

La crypto est si volatile parce qu’elle n’est soutenue par rien d’intrinsèquement précieux en dehors de l’intérêt public, selon Forbes, alors que le dollar américain est soutenu par le gouvernement.

Cela signifie que différentes devises peuvent perdre leur valeur ou monter en flèche en une journée. Les gens peuvent perdre de l’argent, ou potentiellement devoir plus sur leurs prêts cryptographiques, en un instant.

Un autre risque pour ceux qui opèrent dans l’espace crypto est de devenir la proie des escrocs, qui ont profité d’un marché décentralisé en proie à un nombre croissant de nouveaux arrivants potentiellement sans instruction.

Selon la Federal Trade Commission, les pertes signalées dues à la fraude cryptographique en 2021 étaient près de soixante fois supérieures aux pertes de 2018. Sans un tiers pour signaler une fraude ou une activité suspecte, ou annuler des paiements, plus de 46 000 personnes ont perdu de l’argent depuis le début de 2021 à cause d’escrocs cryptographiques.

Un « système financier alternatif »

Un rapport du Pew Research Center a révélé que les Noirs, les Asiatiques et les Hispaniques sont plus susceptibles de dire qu’ils ont investi, échangé ou utilisé une crypto-monnaie comme Bitcoin ou Ether.

« Les personnes de couleur ont parfois des difficultés à obtenir un prêt bancaire ou à obtenir une sorte d’aide du gouvernement ou un moyen de démarrer leur entreprise et elles sont refusées », a déclaré Steven Bumbera, passionné de crypto-monnaie. « Crypto ne s’en soucie pas. »

Cleve Mesidor, directeur exécutif de la Blockchain Foundation, a déclaré que les personnes de couleur utilisent la cryptographie comme « un système financier alternatif à exploiter » sans discrimination.

Les enthousiastes soutiennent que les avantages de la gestion de l’argent sur la technologie blockchain l’emportent sur les risques pour de nombreuses personnes de couleur, et ils s’y tiennent.

Lors de l’utilisation de la cryptographie, cela ne coûte presque rien et ne prend presque pas de temps pour transférer de l’argent à n’importe qui dans le monde à tout moment, bien que cela dépende du type de crypto.

Pour les prêts garantis par crypto, les emprunteurs peuvent recevoir de l’argent d’une agence de change ou de prêt sans avoir à se soucier de la discrimination raciale.

« Si vous êtes en chaîne et que vous avez une adresse de portefeuille, vous êtes une adresse de portefeuille – c’est tout », a déclaré Bumbera. « Crypto ne se soucie pas de la couleur, de la race, de l’orientation sexuelle. »

Des passionnés comme Bumbera disent qu’ils aiment que n’importe qui avec un smartphone puisse accéder à la crypto-monnaie, sans les formalités administratives des banques ou des institutions gouvernementales dans lesquelles cela prend des jours et coûte des frais ou des taux d’intérêt pour faire de même.

Ils disent également que la crypto peut être utilisée pour financer directement des entreprises et des organisations sans que les dons soient pénalisés par un tiers pour transférer l’argent.

Cependant, pour la vague de personnes de couleur travaillant sur le marché, Williams dit que cette nouvelle frontière financière s’accompagnera inévitablement de risques et de défis.

« Crypto n’est pas un concurrent de la banque traditionnelle, mais un complément », a déclaré Williams. « Il y aura toujours un besoin pour les services bancaires traditionnels, mais la cryptographie, avec modération, peut offrir des opportunités de création de richesse et des opportunités de développer de nouveaux services – tels que les services de transfert de fonds – qui peuvent mieux répondre aux besoins de la communauté noire. »