Crypto-monnaie et personnes non bancarisées : comment la blockchain peut profiter aux plus démunis | Michael Volkov


Je suis récemment tombé sur un article préparé par des étudiants de la Columbia School of International and Public Affairs qui explore les avantages que la crypto-monnaie et la blockchain peuvent offrir aux personnes non bancarisées du monde. Plus précisément, le document explique comment les crypto-monnaies peuvent aider à « atteindre et bénéficier aux personnes non bancarisées/sous-bancarisées, qui n’utilisent pas les services financiers traditionnels, y compris les banques ». Gemini Trust Company, LLC, l’un des échanges cryptographiques les plus importants, a demandé le document et les étudiants de Columbia ont passé leur semestre de printemps à rechercher le sujet et à mener des entretiens. Le document est disponible en ligne ici.

Ceux qui composent les « non bancarisés » peuvent faire partie de ce groupe pour plusieurs raisons. Souvent, ces personnes vivent dans des régions rurales extrêmement pauvres, sans infrastructure pour prendre en charge un emplacement bancaire physique, ou fournir l’électricité ou l’accès Internet pour faciliter les opérations bancaires en ligne. En outre, les personnes de certaines des régions les plus pauvres peuvent même ne pas avoir les pièces d’identité nécessaires pour satisfaire aux exigences minimales de KYC. Mis à part les normes de conformité, comment une banque peut-elle détenir les actifs d’une personne si elle ne sait même pas pour qui elle les détient ? Pour cet article, les étudiants se sont concentrés sur le Mexique, l’Inde et l’Indonésie, mais ces populations non bancarisées existent dans le monde entier.

Le service financier qui manque le plus à ces populations est la capacité d’envoyer et de recevoir des fonds. Pour la plupart d’entre nous, nous pouvons tenir pour acquis la facilité avec laquelle nous pouvons déplacer de l’argent, grâce à l’utilisation de cartes de crédit ou de virements bancaires, ou via des sociétés comme PayPal et Venmo. Nous pouvons envoyer de grosses sommes d’argent à nos amis et à notre famille en quelques clics sur nos téléphones, sans jamais quitter nos canapés. Ce n’est pas la réalité pour beaucoup dans le monde.

Par exemple, de nombreux travailleurs migrants aux États-Unis envoient fréquemment de l’argent à leurs familles restées dans leur pays d’origine. Même si le travailleur est en mesure d’accéder au système bancaire, souvent les destinataires visés ne le peuvent pas. En tant que tels, beaucoup comptent sur des services de transfert d’argent qui sont souvent beaucoup plus chers, ce qui fait que les plus pauvres paient souvent le plus de frais. De nombreuses crypto-monnaies peuvent à la place fournir des transactions instantanées, au-delà des frontières internationales, pour quelques centimes, quel que soit le montant transféré.

En outre, l’écosystème financier construit sur la blockchain continue de se développer et le monde de la finance décentralisée en plein essor peut offrir d’autres services aux personnes non bancarisées. Des entreprises comme Aave et Compound fournissent actuellement des services d’emprunt et de prêt décentralisés qui ne nécessitent ni KYC ni cote de crédit. Le système est plutôt automatisé grâce à l’utilisation de contrats intelligents et ne nécessite que certains seuils de garantie. L’obtention de tout type de prêt substantiel dans les régions les plus pauvres du monde est pratiquement inconnue, mais l’industrie financière décentralisée le rendra possible dans un avenir très proche. Ce n’est qu’un exemple dans un domaine en constante expansion.

Alors que la plupart se concentrent sur la pauvreté lors de l’identification des personnes non bancarisées, il existe d’autres raisons pour lesquelles les gens peuvent avoir besoin d’un service alternatif. Les citoyens vénézuéliens ont également adopté la crypto-monnaie en raison de l’impact des sanctions américaines sur le pays. Bien que ces réglementations aient été conçues pour affecter le leadership du pays, elles ont malheureusement entraîné des dommages collatéraux et ont eu un impact significatif sur le citoyen moyen. De nombreux citoyens n’ont pas accès au système bancaire international, car leur seul itinéraire peut être une banque vénézuélienne sanctionnée. De plus, l’inflation galopante affectant la monnaie vénézuélienne l’a laissée pratiquement sans valeur, au point que les factures jonchent les rues de tout le pays. À ce titre, de nombreux citoyens se sont tournés vers la crypto-monnaie et la blockchain. De nombreux citoyens vénézuéliens convertiront immédiatement leur salaire en crypto-monnaie, puis utiliseront la blockchain pour transférer de l’argent et effectuer des paiements.

Cependant, ces avantages s’accompagnent toujours de risques réels, en particulier pour le monde de la conformité. Comme l’explique le document, les contrôles KYC peuvent malheureusement empêcher de nombreuses régions les plus pauvres d’accéder au système financier. Sachant cela, la réponse consiste-t-elle vraiment à supprimer tous les contrôles KYC ? C’est clairement problématique, extrêmement. Ces contrôles sont en place pour garantir que toutes sortes de mauvais acteurs ne sont pas en mesure de manipuler le système à leur profit. Un manque de contrôles KYC suscite la colère des régulateurs et constitue un point de discorde clé au sein de l’industrie de la crypto-monnaie.

Laisser un commentaire