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Les acteurs de la crypto-monnaie qui attendent avec impatience et espèrent voir une décision positive du gouvernement indien qui pourrait permettre d’investir et de négocier des crypto-monnaies avec certaines restrictions, devront peut-être attendre un peu plus longtemps. « Le projet de loi sur la crypto-monnaie et la réglementation de la monnaie numérique officielle, 2021 » qui devait être déposé cette session d’hiver au Parlement, n’a pas pu voir le jour.

Le projet de loi a été créé dans l’esprit de créer un cadre facilitant la création d’une monnaie numérique officielle à émettre par la RBI et d’interdire toutes les crypto-monnaies privées en Inde tout en autorisant certaines exceptions pour promouvoir la technologie sous-jacente de la crypto-monnaie et ses utilisations.

Cependant, le gouvernement a maintenant choisi de rester en retrait pendant un certain temps, débattant de la nécessité d’une consultation plus large incluant les commentaires du public. Ils souhaitent maintenant aligner leur législation en Inde sur les normes mondiales, qui sont peut-être aussi à un stade naissant et en constante évolution. Selon les spéculations des experts de l’industrie, le projet de loi pourrait être remodelé et relancé d’ici mai 2022.

La dernière décennie a vu la croissance des crypto-monnaies et la même chose a commencé à proliférer en Inde avec un certain nombre d’échanges de crypto-monnaie. Étant donné que ces transactions numériques contournent une autorité de confiance comme une institution financière ou une banque de confiance et permettent aux gens d’effectuer des transactions uniquement sur la base de leurs identités numériques, la Reserve Bank of India, par le biais d’une circulaire en 2018, a adopté une directive empêchant les banques, les NBFC et les fournisseurs de systèmes de paiement. de négocier des monnaies virtuelles et de fournir des services aux entités qui les traitent. Cette circulaire a été contestée devant l’honorable Cour suprême de l’Inde en (Pétition écrite (civile) n° 528 de 2018) dans le cas de Internet & Mobile association of India contre Reserve Bank of India & Ors. L’Honorable Cour a invalidé la circulaire statuant sur la requête en ordonnance du 20e mars 2020, au motif que les crypto-monnaies ne sont pas réglementées mais pas illégales en Inde. Le raisonnement qui a aidé l’Honorable Cour à parvenir à cette conclusion était la position constante de RBI selon laquelle ils n’ont pas interdit les monnaies virtuelles.

Parmi le débat de longue date entre l’interdiction et la réglementation des crypto-monnaies, l’annonce récente du gouvernement indien lors de la session budgétaire de 2022-2023 annonçant une taxe de trente pour cent sur les revenus provenant du transfert de crypto ou d’actifs virtuels numériques et le TDS au taux de un pour cent a encore ajouté au chaos. Il a également été annoncé lors de la session de cette année qu’une monnaie numérique de banque centrale (CBDC) basée sur la blockchain et soutenue par la RBI sera également introduite d’ici 2023.

D’une certaine manière, cette annonce pourrait être une indication du gouvernement sur la mise en œuvre de son plan précédemment déclaré de reconnaissance des crypto-monnaies comme des actifs et non des devises. Le ministre des Finances lors du budget a clairement indiqué que cette décision ne devrait pas être considérée comme le gouvernement légalisant ou reconnaissant les monnaies virtuelles et cryptographiques. Bien que certains investisseurs puissent trouver l’implication fiscale élevée, cela pourrait aider le gouvernement à suivre ses utilisateurs et ses détenteurs.

Contrairement à la Chine, qui a imposé une interdiction de la crypto-monnaie qui à son tour a conduit au détournement de l’extraction de crypto vers les États-Unis, l’Inde peut donc être vue adopter une approche similaire au Royaume-Uni et à Singapour où cette monnaie n’est peut-être pas considérée comme ayant cours légal, mais sa les bourses doivent se conformer aux réglementations financières et ces réglementations doivent encore être notifiées dans toutes les juridictions.

Comprendre la crypto-monnaie et le défi réglementaire

Comme nous le savons généralement, la crypto-monnaie est créée par un processus d’extraction de crypto qui consiste à résoudre des équations cryptographiques à l’aide d’ordinateurs puissants. Ce processus de résolution implique la vérification des blocs de données et l’ajout d’enregistrements de transaction à un enregistrement public ou à un registre connu sous le nom de blockchain. Ceci est ensuite sécurisé en appliquant des techniques de cryptage complexes. Étant donné que les crypto-monnaies s’appuient sur des algorithmes cryptographiques et utilisent des méthodes décentralisées pour la vérification et la distribution des transactions, il n’y a pas d’autorité centrale impliquée ni de registre centralisé.

Bien que les informations de chaque transaction soient enregistrées sur la blockchain, les données ne sont pas directement liées aux noms, adresses et autres informations d’identification. Cela rend toutes les transactions anonymes et introuvables, soulevant ainsi un doute sur l’identité de l’utilisateur qui pourrait fonctionner en tant que pirate informatique ou codeur numérique derrière un pseudonyme cryptographique pour dissimuler son identité.

Il existe de nombreux risques potentiels de LBC/FT associés aux crypto-monnaies, comme le soulignent les recherches du Groupe d’action financière (GAFI) :

  • Anonymat – les transferts anonymes entre acheteurs et vendeurs permettent aux transactions d’avoir lieu sous le radar. Il n’y a aucun nom, aucun numéro de compte et aucun contrôle de vérification, la source de financement n’étant jamais identifiée. Cela fait des contrôles Know Your Customer (KYC) un défi.
  • Source/destination des fonds – le manque de contrôles d’identification et de vérification, sans noms, numéros de compte, contrôles sur la source ou la destination des fonds, ou historique des transactions susceptibles d’augmenter le potentiel d’abus.
  • Transactions transfrontalières – avec une portée mondiale vers n’importe quelle juridiction (tout ce dont vous avez besoin est un téléphone mobile), les risques AML/CTF sont accrus.
  • Manque de surveillance – les activités commerciales suspectes ne sont pas détectées s’il n’y a pas de systèmes AML. L’application de la loi est complexe car il n’y a pas d’administrateur central et les saisies d’actifs sont difficiles.

Ni aucun gouvernement à travers les juridictions ni aucune institution financière n’a été en mesure d’évaluer les risques associés à de tels investissements dans les crypto-monnaies. L’absence d’une réglementation solide à travers le monde a ouvert la voie aux créateurs de ces actifs numériques pour duper les investisseurs. Les investisseurs sont tombés dans le piège sans se rendre compte du fait qu’une crypto-monnaie ne peut pas être valorisée. Il n’y a pratiquement aucune protection pour l’investisseur ou l’acheteur, qui conclut une transaction de crypto-monnaie pour profiter de certains biens et services et ceux-ci ne lui sont pas livrés comme promis. Les investisseurs peuvent perdre leur crypto-monnaie si le fichier numérique est corrompu, et ils n’auront aucun moyen de le récupérer. De plus, la valeur des crypto-monnaies peut chuter à tout moment car elles ne sont pas soutenues par un actif et extrêmement volatiles. Les investisseurs n’ont pas pensé à d’autres scénarios de ce qui se passerait si le promoteur de la crypto-monnaie arrête son activité de trading. Le dernier exemple en date était le Squid Game Crypto Scam, où l’on estime que les promoteurs ont arnaqué environ 3,38 millions de dollars, en attirant des acheteurs et en arrêtant ensuite de négocier, laissant les acheteurs avec des jetons qui n’ont aucune valeur financière.

Aucune interférence de tiers, anonymat de la transaction, aucune interférence réglementaire et facilité de paiements transfrontaliers sont les quelques gadgets publicitaires qui ont attiré les investisseurs/acheteurs de crypto-monnaies. L’ancien gouverneur de la RBI, M. Raghuram Rajan, a déclaré à juste titre dans une interview à CNBC-TV18 le 24 novembre 2021 que sur les six mille crypto-monnaies qui existent aujourd’hui, seule une poignée survivra, car elles sont comme des fonds de bons non réglementés qui prennent l’argent des gens et faire faillite et les régulateurs n’ont pas la capacité de surveiller le cyber-risque dans les échanges cryptographiques. Il a dit, « Si les choses ont de la valeur uniquement parce qu’elles seront plus chères, c’est une bulle« , ajoutant que »beaucoup de cryptos n’ont de valeur que parce qu’il y a un plus grand imbécile prêt à acheter. » Bien qu’à la fin de cette interview, il a conclu en disant que les crypto-monnaies ne peuvent pas être complètement éliminées, mais qu’elles peuvent seulement être empêchées d’être une partie plus importante du système de paiement.

Les situations mentionnées indiquent qu’il est temps et une exigence immédiate de mettre en place un cadre réglementaire mondial pour les transactions en crypto-monnaies. Il ne fait cependant aucun doute que les gouvernements de divers pays ont identifié ce problème comme étant grave et ont travaillé à la mise en place de freins et contrepoids plus stricts. La Securities and Exchange Commission (SEC) aux États-Unis, l’un des organismes qui réglemente les crypto-monnaies, a poursuivi plus de cas de crypto que jamais l’année dernière. Binance Holdings Ltd., le plus grand échange de crypto-monnaie au monde, fait actuellement l’objet d’une enquête par la Securities and Exchange Commission des États-Unis.

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