Conseils pour la fête des pères pour les nouveaux investisseurs

Cet article est la dernière partie du FT’s Campagne d’éducation financière et d’inclusion

C’est la fête des pères ce dimanche et à en juger par la sélection de cartes plutôt boiteuse, les papas sont plutôt doués pour le bricolage, le football, le golf et la pêche, sans parler de la bière.

Jusqu’ici, tellement stéréotypé. Mais qu’en est-il des compétences d’investissement de votre père ?

Les bénévoles de Flic, la campagne d’éducation et d’inclusion financières du FT, nous disent souvent que leur passion pour les finances personnelles vient de leurs pères (il en va de même pour les bénévoles masculins et féminins).

Ce n’est pas toujours le père – parfois c’est la mère, un grand-parent ou un professeur de mathématiques bien-aimé – mais les papas sont mentionnés si souvent que cela a suscité des discussions dans les bureaux de FT.

Comme beaucoup de nos bénévoles ont plus de 40 ans, nous nous sommes demandé si cela reflétait simplement les normes de genre à l’époque où nous grandissions.

Prenez-moi, par exemple. Enfant des années 1970, mon père était le seul soutien de famille et ma mère a arrêté de travailler pour nous élever, moi et mon frère.

Elle m’a tout appris sur la budgétisation et les dépenses judicieuses, mais papa avait ce que j’appellerais la « connaissance des produits ».

Lorsque je quittais la maison, je recevais fréquemment des articles dans le message qu’il avait extraits des sections des finances personnelles du week-end me poussant à épargner en utilisant des obligations à prime, des Isas et des pensions. Je n’ai pas immédiatement donné suite à toutes ses suggestions sages et sensées, mais elles se sont logées dans mon cerveau.

J’ai cependant acheté mon premier appartement à 26 ans après une rafale de coupures de presse sur les offres de prêts hypothécaires pour les primo-accédants.

Mes parents ont toujours été prudents avec l’argent parce qu’ils ne sont pas riches. Il y a vingt ans, vous n’aviez pas besoin d’un énorme dépôt pour acheter une propriété, ce qui était tout aussi bien qu’il n’y avait pas de «banque de maman et papa» sur laquelle puiser.

Cependant, papa m’a légué deux compétences financières très précieuses : le désir de tirer le meilleur parti de mon argent et de continuer à apprendre les meilleures façons de le faire.

J’ai beaucoup de chance, mais qu’en est-il des personnes dont les parents (ou les professeurs) n’ont pas transmis ces leçons ?

« Mes parents ne m’ont rien appris sur l’argent, je suis juste allé en ligne et je l’ai fait moi-même », a été la réponse rapide du premier collègue du millénaire à qui j’ai demandé.

Les sites de médias sociaux – en particulier Instagram, YouTube et TikTok – sont des endroits où les jeunes globes oculaires viennent chercher des conseils financiers sous forme de vidéo.

J’ai lancé un sondage sur Instagram cette semaine, demandant: « Qui t’a le plus appris sur l’argent – ton père, ta mère ou Internet? »

La première réponse était Internet (71 %) avec les pères en deuxième position avec 20 % et les mères avec 9 % de retard. Mais le web est-il le meilleur moyen d’apprendre sur l’argent ?

L’investissement en ligne a explosé sous le verrouillage, avec la combinaison du temps libre et de l’argent de rechange incitant des millions de jeunes du monde entier à se lancer, inspirés par le fait de regarder des gens comme eux.

Je suis tout à fait pour la démocratisation de la finance, et une partie du contenu produit par les soi-disant « finfluenceurs » est à la fois inspirante et éducative.

Trois de mes favoris partageant les hauts et les bas des voyages d’argent et d’investissement des gens sont @GoFundYourself de l’écrivain britannique Alice Tapper, @BasicFinancialLiteracy du vlogger américain Patrick Di Cesare et @StocksandSavings créé par le couple du millénaire Andreea Ion et Jamie Galvin, qui figurent sur Podcast Money Clinic cette semaine.

Le problème? Une grande partie des « conseils » gratuits colportés sur les réseaux sociaux devraient faire pleurer les régulateurs financiers.

Un contenu éducatif bien intentionné côtoie des crypto bros dans Lamborghinis, des day traders adolescents célébrant d’énormes gains et des routes approuvées par des célébrités vers des richesses qui s’avèrent être tout sauf. Ne pas pouvoir faire la différence vous coûtera cher.

Il y a peu de discussion sur le risque. Bien que les actions technologiques et la cryptographie aient connu une séquence de victoires, cela n’a pas eu d’importance. La plupart du temps, de nouveaux investisseurs se réveillent, vérifient leurs applications de trading et se sentent plus riches. Jusqu’ici.

Le début de «l’hiver crypto» et d’un marché baissier axé sur la technologie aux États-Unis est terrifiant pour les investisseurs inexpérimentés, dont les rêves d’atteindre la «liberté financière» ont été anéantis avec leurs gains d’investissement.

Alors, qu’en est-il des 71 % de personnes qui m’ont dit s’être tournées vers Internet pour obtenir des conseils financiers ? Combien de débutants vont maintenant abandonner définitivement l’investissement ?

Les influenceurs en ligne réputés pour pomper des actions ou des cryptos ont été étrangement silencieux. D’autres exhortent les investisseurs à « tenir bon pour la vie » et à résister à la cristallisation de leurs pertes ; les plus enthousiastes proclament « juste acheter la trempette ».

Mais tout n’est pas mauvais. Investir peut être une quête solitaire, donc pouvoir partager collectivement des expériences en ligne via des fils Reddit ou des groupes Facebook peut être extrêmement positif pour les investisseurs nerveux de tous âges.

Si vous avez besoin de conseils paternels, voici quelques leçons que j’aimerais vous transmettre.

Tout le monde fait des erreurs en investissant, et en fait, dans la vie. Ne vous culpabilisez pas à ce sujet. C’est comme ça qu’on apprendre de ces erreurs qui compte.

La plupart des investisseurs ont perdu de l’argent au cours des derniers mois – oui, même moi. Mais je ne me précipite pas pour vendre mes avoirs. Je reste fidèle à ma stratégie. Pour trouver le vôtre, vous devez vous poser la question : « Pour quoi j’investis ? »

Trop de nouveaux investisseurs ont été attirés par les gains à court terme. Je suis résolument tourné vers le long terme. Je profite au maximum des avantages fiscaux (retraites et Isas pour les lecteurs au Royaume-Uni ; plans 401(k) et Roth IRA aux États-Unis) qui rendent les pertes papier un peu plus faciles à supporter.

J’automatise mes investissements réguliers et révise mon portefeuille deux fois par an. Je n’ai pas l’application sur mon smartphone, la tentation est trop grande !

Ma pension est bloquée jusqu’à plus tard dans la vie, mais je ne prévois pas d’accéder à des fonds dans mes actions et actions Isa avant la soixantaine.

Dans le dossier où je conserve les détails de mon compte, j’ai un graphique que j’ai fait sur une calculatrice d’intérêts composés montrant l’effet probable d’investir régulièrement un montant fixe chaque mois jusqu’aux années 2040. C’est très apaisant en période de turbulences sur les marchés.

J’automatise mes investissements réguliers et révise mon portefeuille deux fois par an. Je n’ai pas l’application sur mon smartphone, la tentation est trop grande !

Avant de commencer à investir, j’ai constitué un fonds d’urgence en espèces. Les taux d’intérêt sur votre épargne ne battent pas l’inflation, mais ils sont sacrément moins chers que les taux d’intérêt sur les emprunts.

Les bévues courantes consistent à placer trop d’argent dans une seule action, un seul fonds ou une seule classe d’actifs. Diversifiez et renseignez-vous sur l’allocation d’actifs (une question controversée en ce moment). Investissez du temps pour faire vos propres recherches et trouver des thèmes qui vous intéressent.

En tant que jeunes investisseurs, nous avons aussi du temps de notre côté. La volatilité des marchés et la flambée de l’inflation sont beaucoup plus inquiétantes pour ceux qui approchent de la retraite. Mais si vous envoyez une carte de fête des pères à votre père, vous voudrez peut-être éviter de le mentionner.

Claer Barrett est l’éditeur grand public du FT : claer.barrett@ft.com; Twitter @Claerb; Instagram @Claerb