Conseils pour garder vos finances en ordre sans sacrifier ce que vous voulez
Si vous essayez de vivre avec un budget limité, vous pourriez ne pas avoir l’impression de pouvoir avoir les choses que vous voulez. Mais vous n’avez pas à vous résigner à vivre une existence rudimentaire si votre budget est serré – il est possible de vivre avec un budget et d’obtenir certaines des choses que vous voulez.
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Dernière mise à jour : 23 août 2021
Créez un budget qui priorise les besoins
Si vos revenus sont limités, assurez-vous d’abord qu’ils couvrent vos besoins. « La nourriture, le logement, les vêtements et les services publics sont des besoins », a déclaré Donna Freedman, auteur de « Your Playbook For Tough Times. « Le reste n’est qu’une série de désirs. »
Créer un budget peut aider. Faites la liste des dépenses que vous devez payer pour survivre. Additionnez-les, puis soustrayez-les de vos revenus. S’il ne reste pas grand-chose, vous devrez peut-être faire des sacrifices. Cependant, ne pensez pas à éliminer les besoins pour couvrir les besoins comme une privation – pensez-y comme une utilisation intelligente des fonds disponibles, a déclaré Freedman.
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Construire un fonds d’urgence
Si vous vivez avec un budget limité, vous pensez peut-être que vous ne pouvez pas vous permettre de mettre de l’argent de côté chaque mois dans un fonds d’urgence. Mais seriez-vous en mesure de vous permettre un coût inattendu sans économiser ?
« Ce qui vous évite de vous endetter, c’est de trouver de la place dans votre budget pour faire fructifier vos économies », a déclaré McClary. Vous ne pourrez pas constituer votre épargne rapidement, mais si vous pouvez mettre de côté un peu chaque mois, vous pourrez vous rabattre sur votre fonds d’urgence plutôt que de vous endetter lorsqu’un imprévu se produit.
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Gérez votre dette de manière intelligente
Lorsque vous êtes aux prises avec des dettes, vous ne voulez pas simplement continuer à payer le solde minimum de ce que vous devez. Cependant, vous ne pourrez peut-être pas vous permettre des paiements beaucoup plus importants, vous devriez donc rechercher d’autres moyens intelligents de vous acquitter de votre dette. Un prêt personnel pourrait consolider cette dette en un seul versement mensuel régulier.
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Bénéficiez d’avantages fiscaux
Si vous êtes un travailleur à bas salaire, profitez d’allégements fiscaux lorsque vous produisez votre déclaration de revenus, comme le crédit d’impôt sur le revenu gagné. Pour être admissible à l’année d’imposition 2021, votre revenu doit être inférieur à certaines limites : de 15 980 $ si vous déposez une déclaration en tant que célibataire, chef de famille ou veuf sans enfant, à 57 414 $ si vous êtes marié et avez trois enfants ou plus.
Si le crédit que vous recevez est supérieur aux impôts que vous devez, l’IRS vous remboursera la différence. Ce remboursement d’impôt peut être utilisé pour aider à rembourser une dette, constituer un fonds d’urgence ou couvrir des dépenses supplémentaires.
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Manger à la maison
La nourriture est une dépense essentielle, mais c’est une dépense que vous pouvez contrôler. La meilleure façon de le faire est de cuisiner à la maison plutôt que de manger à l’extérieur. Malheureusement, près de 44 % de l’argent des Américains pour la nourriture sert à des repas qui ne sont pas préparés à la maison.
De nombreux sites Web proposent des recettes de repas bon marché, faciles et délicieux. Et en mangeant plus souvent à la maison, vous pourrez vous permettre des sorties occasionnelles entre amis ou en famille, vous n’aurez donc pas à y renoncer complètement.
Réduisez le coût de l’épicerie
La clé pour économiser de l’argent sur l’épicerie est de planifier votre menu hebdomadaire et votre liste de courses en fonction de ce qui est en promotion au supermarché. Consultez le site Web de votre épicier pour sa publicité hebdomadaire, ou prenez-en une lorsque vous vous dirigez vers le magasin. De plus, parcourez le rayon de liquidation de votre supermarché pour les articles à prix très réduits et le bac à viande « spécial du directeur » pour les articles réduits de 30 % à 50 % pour être proches de la date de péremption.
Trouvez les remises les plus importantes
Ne limitez pas votre recherche d’offres à l’épicerie. McClary a déclaré que vous devriez passer plus de temps à rechercher les remises les plus importantes sur tous les biens et services que vous utilisez. Vous pouvez parcourir des sites tels que Slickdeals pour les meilleurs prix sur les articles dont vous avez besoin, RetailMeNot pour les coupons et Cardpool pour les cartes-cadeaux à prix réduit que vous pouvez utiliser dans les supermarchés, les stations-service ou les magasins de détail.
Vendez ce dont vous n’avez pas besoin
Vous avez probablement des sources de revenus cachées autour de votre maison – des choses dont vous n’avez pas besoin et qui peuvent être vendues. « L’électronique, les vélos, les objets de collection et même les jouets pourraient rapporter une bonne quantité », a déclaré Freedman. « Quelqu’un m’a payé 1 200 $ pour une petite figurine de baseball en plastique. »
Alors, parcourez votre maison à la recherche d’articles que vous pouvez annoncer sur Craigslist et Facebook. Vous pouvez également les vendre sur eBay ou dans un dépôt-vente. Et puis, vous pouvez profiter de cet argent comme vous le souhaitez ou selon vos besoins.
Acheter d’occasion plutôt que neuf
Vous pouvez vous équiper, vous, vos enfants et votre maison pour moins cher en achetant des articles légèrement usagés dans une friperie ou un magasin de consignation. En fait, vous pouvez souvent trouver des articles de qualité qui sont fortement réduits, a déclaré McClary.
La clé est de magasiner dans des magasins de revente où vivent des personnes plus aisées. McClary a déclaré qu’il avait déjà trouvé un manteau de sport de marque pour 10 $ dans une friperie dans un quartier agréable près de Chicago.
Réduisez le coût de l’assurance
Vous pourrez peut-être libérer de la place dans votre budget en abaissant votre prime mensuelle d’assurance automobile. « Demandez combien vous économiseriez en augmentant vos franchises ou s’il est approprié de supprimer les collisions », a déclaré Freedman.
De plus, faites le tour pour trouver la meilleure offre d’assurance automobile – vous pourriez économiser de l’argent en changeant d’assureur.
Envisagez un prêt personnel pour les besoins et les désirs
Parfois, ce dont vous avez besoin n’arrive pas toujours au bon moment pour votre compte bancaire. Mais que vous souhaitiez améliorer votre maison, réparer votre voiture ou faire un gros achat qui vous aidera dans votre vie en général, un prêt personnel pourrait être la bonne décision pour vous.
En utilisant un prêt personnel, vous pouvez éviter de porter des frais sur les cartes de crédit à intérêt élevé.
Réduire le coût des services publics
Même si vos services publics semblent trop chers, cela ne signifie pas que vous devez vous emmitoufler dans des couvertures tout l’hiver juste pour rester au chaud ou transpirer en été.
Pensez à appeler vos fournisseurs de services publics pour voir s’ils offrent des tarifs réduits pour les personnes en difficulté financière. Ou, si vous vivez dans un État où le marché de l’électricité ou du gaz est déréglementé, faites le tour pour voir si vous pouvez obtenir un tarif inférieur auprès d’un autre fournisseur.
Profitez de la bibliothèque publique
Pas besoin d’abandonner les livres simplement parce que le coût de leur achat peut s’accumuler rapidement. La bibliothèque publique offre de nombreux cadeaux qui peuvent rendre la vie plus agréable et abordable. Vous pouvez consulter des livres gratuitement ou emprunter des DVD et des CD pour vous divertir gratuitement.
McClary a déclaré que les bibliothèques publiques offrent également généralement une connexion Wi-Fi gratuite, vous pouvez donc vous connecter en ligne pour trouver plus d’offres, comparer les prix ou rechercher des emplois mieux rémunérés.
Trouvez des choses gratuites à faire
« Vous voulez certainement faire des choses qui peuvent ajouter de la joie à votre vie », a déclaré McClary. Mais lorsque votre budget est limité, vous devriez trouver des moyens de vous amuser sans vous endetter.
Heureusement, il existe de nombreuses activités gratuites à faire dans chaque État, des musées aux sentiers de randonnée en passant par les concerts publics. Consultez le site Web de votre gouvernement municipal ou le site Web du journal communautaire pour un calendrier des événements.
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Bénéficiez des avantages sur le lieu de travail
Si votre employeur offre des avantages sur le lieu de travail, tels qu’une assurance maladie subventionnée, un compte de dépenses flexible ou un régime de retraite avec des cotisations équivalentes, vous devriez en profiter.
Vous auriez peut-être évité de vous inscrire à des prestations parce que vous ne vouliez pas que de l’argent soit prélevé sur un chèque de paie déjà modeste. Mais les avantages sociaux peuvent vous faire économiser des centaines de dollars au fil du temps. Même si vous travaillez à temps partiel, vous pourriez toujours avoir droit à des prestations, alors vérifiez ce qui est disponible auprès de votre employeur.
Trouvez un deuxième emploi ou d’autres opportunités
Prendre un deuxième emploi, surtout si vous travaillez déjà à temps partiel, peut vous aider à passer de la débrouille à une vie confortable. Même si vous vivez déjà confortablement, les fonds supplémentaires peuvent vous aider à acheter les choses que vous voulez.
Vous pourriez même être en mesure de gagner de l’argent sans un emploi de 9 à 5 en répondant à des sondages sur des sites tels que InboxDollars et Opinion Outpost, en testant des sites Web ou en participant à des jurys en ligne.
Obtenez un emploi avec des conseils
Lorsque l’entreprise pour laquelle elle travaillait a fermé ses portes, Catherine Treme, une blogueuse en finance comportementale, a déclaré qu’elle pouvait vivre confortablement avec un petit revenu en travaillant comme chauffeur Lyft.
« Avec les pourboires, cela a rendu les choses beaucoup plus faciles », a déclaré Treme. Elle avait beaucoup plus de marge de manœuvre dans son budget grâce à l’argent supplémentaire.
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Trouvez un colocataire
Treme a également pu vivre confortablement avec un petit revenu en partageant les frais de logement avec un colocataire. Si votre logement actuel n’est pas assez grand pour deux, trouvez quelqu’un qui recherche un colocataire sur des sites tels que Craigslist, RoomieMatch.com ou même Facebook. De cette façon, vous pouvez profiter d’autres dépenses que vous pourriez vouloir comme des vacances ou une nouvelle voiture.
Envisagez de déménager
Vous pourrez peut-être réduire vos dépenses mensuelles les plus importantes en déménageant dans un espace plus petit ou plus ancien, a déclaré McClary. « Vous n’avez pas besoin de vivre dans l’appartement ou la maison le plus récent et le plus moderne », a-t-il déclaré. « Il existe des offres plus compétitives pour les structures plus anciennes. »
Si vous vivez dans un endroit où le coût de la vie est élevé, envisagez de déménager dans une ville où votre salaire est plus élevé.
« Prenez un moment pour réfléchir à l’endroit où vous pouvez déménager pour trouver le même type d’emplois, mais dans un environnement beaucoup plus abordable », a déclaré McClary.
Obtenir de l’aide
Ne laissez pas la fierté vous empêcher de demander de l’aide afin que vous puissiez passer d’une existence à peine à une existence plus stable, a déclaré Freedman. De nombreuses entités publiques et privées peuvent vous aider.
Commencez par appeler le 211, qui est le centre d’échange de services communautaires géré par Centraide. Il peut vous mettre en contact avec des agences locales pour trouver de l’aide, mais n’oubliez pas d’être précis sur ce dont vous avez besoin. Vous pouvez également obtenir de l’aide pour gérer les problèmes d’endettement et de budgétisation en visitant NFCC.org pour trouver un conseiller en crédit gratuit ou à faible coût.
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Taylor Bell a contribué à la rédaction de cet article.
Cet article a été initialement publié sur GOBankingRates.com : Conseils pour garder vos finances en ordre sans sacrifier ce que vous voulez