Compte épargne? Qu’en est-il de 1 500 $ de revenu supplémentaire ? I Les obligations ne sont qu’un choix

Il y a un bon côté à la hausse des taux d’intérêt : il existe maintenant des options d’épargne pour obtenir un revenu décent. Et les obligations d’épargne de série I ne sont que l’une d’entre elles.

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Les investisseurs n’ont pas à chercher bien loin pour trouver des placements générant des intérêts rapportant près de 7 %. Les obligations I arborent désormais un taux publié de 6,89 %. Mais il existe également d’autres options pour des rendements respectables, notamment divers ETF obligataires et même des dividendes et des comptes d’épargne.

Et de l’argent réel doit être gagné, à en juger par le montant des liquidités dont disposent les investisseurs. Le compte de courtage typique à Charles Schwab (SCHW) représente près de 12 % de liquidités, et ne rapporte probablement que peu ou pas d’intérêts. Cela signifie que de nombreux investisseurs disposent de 22 000 $ en espèces qui pourraient travailler pour eux. I Bonds vous rapporterait à lui seul plus de 1 500 $ en annualisant le taux d’intérêt.

« Nous pensons que les investisseurs obligataires ont probablement connu le pire de la dépréciation des prix et peuvent désormais rechercher des rendements améliorés pour contribuer au rendement total », a déclaré John Lynch, directeur des investissements chez Comerica.

Et le moment est venu. Près de 30 % des Américains interrogés pensent qu’un compte d’épargne est leur meilleur investissement à long terme, selon un sondage IBD/TIPP de décembre. C’est presque le double des 18 % qui pensent que les actions le sont.

À la recherche d’un revenu à faible risque

Si vous cherchez à ne pas prendre trop de risques sur votre épargne, les I Bonds sont un pari prometteur. Bien que le nouveau taux publié de 6,89 % soit en baisse par rapport à l’an dernier, il est difficile d’être autant payé pour prendre si peu de risques.

Gardez à l’esprit, cependant, que ce taux n’est valable que jusqu’au 30 avril de cette année. Vous devez également acheter les obligations directement sur le site Web du Trésor américain. Vous pouvez encaisser votre I Bond une fois que vous le détenez par an. Mais si vous vendez en moins de cinq ans, vous pouvez perdre une partie de votre intérêt. Vous obtenez un autre bonus au moment des impôts : les intérêts sont imposables au niveau fédéral, mais les taxes nationales et locales ne s’appliquent pas.

Une autre option à faible risque est le TIPS, ou Treasury Inflation Protected Securities. Les TIPS paient des intérêts indexés sur l’inflation. Heureusement, il existe des options pour acheter facilement des TIPS sans retirer de l’argent de votre compte de courtage. L’un des plus populaires est le Schwab US TIPS ETF (SCHP) de 13,9 milliards de dollars d’actifs. Il arbore un rendement SEC de 6,62%, pas loin derrière I Bonds.

Payé pour la sécurité

Si vous recherchez d’autres valeurs sûres, vous pouvez toujours obtenir des retours de qualité.

Le simple fait de transférer de l’argent dans des comptes d’épargne à haut rendement pourrait facilement rapporter 3,3 % par an. Cela mettrait 726 $ de plus dans votre poche par an. Si vous êtes prêt à bloquer votre argent pendant un an, des certificats de dépôt rapportant 4,5 % sont facilement disponibles.

Un autre pari à faible risque populaire est le JPMorgan Ultra-Short Income ETF (JPST). Il donne 4,51 %. Ce FNB d’actifs de 24 milliards de dollars détient principalement des titres qui arrivent à échéance en quelques mois seulement. La possession de ces obligations à court terme protège les investisseurs contre la hausse des taux qui érode la valeur des obligations à plus long terme.

Plus de risque, plus de rendement

Mais pour ceux qui sont prêts à assumer plus de risques, des rendements plus élevés pourraient en valoir la peine.

Les ETF obligataires à haut rendement, qui détiennent les dettes des entreprises les moins bien notées, poussent vers des rendements de 9 %. Le SPDR Portfolio High Yield Bond ETF (SPHY) affiche désormais un rendement de 8,68 %. Mettre vos 20 000 $ en argent inactif là-bas vous rapporterait 1 909 $ par an, encore mieux que les iBonds.

Mais il est important de noter qu’avec cette stratégie, vous êtes exposé au risque de défaillance d’obligations individuelles. Mais l’ETF détient plus de 1 900 obligations, tentant ainsi de réduire le risque de défaillance d’un émetteur.

Faites travailler vos économies

Options pour faire travailler votre argent en générant du rendement

Investissement	Symbole	Rendement SEC	Revenu annuel sur un solde de trésorerie typique de 22 000 $ au courtage
SPDR Portefeuille Obligations à haut rendement	(SPHY)	8,68%	1 909,6 $
Obligations d’épargne de série I		6,89 %	1 515,8
CONSEILS Schwab US	(SCHP)	6,62 %	1 456,4
Obligations de sociétés à court terme Vanguard	(VCSH)	5,02 %	1 104,4
Revenu ultra-court de JPMorgan	(JPST)	4,51 %	992.2
CD d’un an		4,50 %	990
FNB du marché obligataire total Vanguard	(BND)	4,15 %	913
Des économies à haut rendement		3,30%	726
SPDR S&P Dividend ETF	(SDY)	2,60 %	572