Comparaison entre planificateur financier et conseiller financier

Les consommateurs sont présentés avec un large éventail de professionnels de la finance, qui peuvent tous être en lice pour leur entreprise. « Conseiller financier » et « planificateur financier » sont des titres populaires pour les personnes qui aident les consommateurs à gérer leur argent.

Chaque planificateur financier est également un type de conseiller financier, mais chaque conseiller financier n’est pas nécessairement un planificateur financier. Il existe plus de 100 certifications disponibles qu’un conseiller financier peut obtenir.

Planificateur financier vs conseiller financier : un aperçu

Dans la plupart des cas, un consommateur qui cherche de l’aide pour gérer son argent recevra cette aide d’un conseiller financier quelconque.

Lors du choix d’un planificateur financier, il est important de comprendre le paysage de la planification financière. Selon la Financial Industry Regulatory Authority (FINRA), presque tout le monde peut prétendre être un planificateur financier et peut provenir de différents horizons.Les planificateurs financiers peuvent être des courtiers ou des conseillers en investissement, des agents d’assurance, des comptables en exercice ou des personnes sans qualifications financières. C’est pourquoi les consommateurs doivent faire preuve de diligence raisonnable avant de remettre leur argent à tout type de conseiller financier. Voici quelques différences entre les deux termes.

Planificateur financier

Le planificateur financier est un type de conseiller financier qui aide les entreprises et les particuliers à créer un programme pour atteindre leurs objectifs financiers à long terme.

Le planificateur peut être spécialisé dans les investissements, les impôts, la retraite et/ou la planification successorale. En outre, le planificateur financier peut détenir diverses licences ou désignations, telles que Certified Financial Planner (CFP), Chartered Financial Analyst (CFA), Chartered Financial Consultant (ChFC) ou Certified Investment Management Analyst (CIMA), entre autres. Pour obtenir chacun de ces permis, le planificateur financier doit remplir un ensemble différent d’exigences en matière d’éducation, d’examen et d’antécédents professionnels.

Conseiller financier

Il s’agit d’un terme général pour un professionnel qui vous aide à gérer votre argent. Vous payez le conseiller et, en échange, il vous aide dans un certain nombre de tâches liées à l’argent. Un conseiller financier (parfois orthographié « conseiller ») peut aider à gérer les investissements, à négocier la vente et l’achat d’actions et de fonds, ou à créer un plan successoral et fiscal complet. Si le conseiller travaille avec le public, il doit détenir une licence FINRA Series 65. En plus de cette licence, il existe de nombreuses autres références de conseiller financier que le conseiller peut détenir, selon les services fournis.

Le terme « conseiller financier » en tant que terme général comprend des sous-ensembles du groupe de conseillers financiers, tels que les courtiers en valeurs mobilières, les agents d’assurance, les gestionnaires de fonds, les planificateurs successoraux, les banquiers, etc.

Pensez à la comparaison entre un conseiller financier et un planificateur financier comme un entonnoir avec le conseiller financier au sommet. Poursuivant cette analogie de l’entonnoir et allant plus loin, un planificateur financier est un type de conseiller financier.

Différences clés

Bien que ces deux termes se chevauchent souvent, un planificateur financier peut être considéré comme un type de conseiller financier. En particulier, un planificateur financier est un professionnel qui aide les particuliers ou les organisations à atteindre leurs objectifs financiers à long terme. Ceux-ci peuvent inclure la planification de la retraite, les études collégiales d’un enfant, l’acompte pour une maison, etc. Un planificateur financier s’appuie sur une répartition stratégique du portefeuille pour les investissements avec des horizons de temps relativement longs, en veillant à ce que les rendements attendus et les tolérances au risque soient équilibrés.

Un conseiller financier, d’autre part, est un terme plus large pour quelqu’un qui peut être impliqué dans ce type de planification, mais également impliqué dans d’autres facettes de la gestion de l’argent ou des produits financiers. Ils peuvent, par exemple, fournir des services d’assurance-vie, d’immobilier ou de comptabilité, peuvent aider à effectuer des transactions à court terme et/ou fournir des comptes bancaires.

Considérations particulières

La plupart des personnes qui ont besoin d’aide financière feront appel à un planificateur financier, qui est un type plus spécifique de conseiller financier. Mais la décision concernant le « type » de planificateur financier nécessite une certaine enquête.

Avant d’embaucher un planificateur pour vous aider avec vos finances, assurez-vous de comprendre ce que vous payez. Interrogez le planificateur sur sa formation et ses qualifications spécifiques, la structure des frais et les services que le professionnel fournira. Envisagez d’élaborer une liste de questions lors de l’examen d’un planificateur financier. Enfin, vérifiez le dossier disciplinaire et les références du planificateur pour vous assurer que vous recevez les meilleurs conseils financiers de qualité.

Il est important de noter qu’en vertu de la nouvelle règle fiduciaire du ministère du Travail, tous les professionnels qui donnent des conseils en matière de planification de la retraite ou qui créent des plans de retraite sont tenus de respecter une certaine norme légale et éthique.