Comment trouver les meilleurs prêts personnels
Souscrire un prêt personnel peut être un bon moyen de répartir le coût d’un achat important – nous rassemblons comment trouver les meilleurs taux actuellement disponibles.
Les meilleurs prêts personnels vous aideront à financer un gros achat comme une voiture avec des remboursements mensuels abordables. Voici ce qu’il faut considérer pour trouver les meilleurs taux de prêt personnel.
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Qu’est-ce qu’un prêt personnel ?
La plupart des gens ont entendu parler d’une hypothèque pour acheter une maison.
Un prêt personnel est une autre forme de crédit que vous pouvez utiliser pour d’autres achats importants.
Cela peut inclure l’achat d’une voiture, le paiement d’un mariage ou pour combiner et effacer des dettes de carte de crédit ou d’autres dettes de prêt.
Vous pouvez obtenir un prêt personnel auprès d’une banque ou d’une société de crédit immobilier, ou il peut y avoir des sociétés spécialisées telles que des prêteurs peer-to-peer.
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Comment fonctionnent les prêts personnels ?
Semblable à un prêt hypothécaire, vous devez demander un prêt personnel auprès d’un fournisseur.
Vous pouvez généralement le faire directement en ligne ou via un site Web de comparaison.
Certains prêteurs peuvent vous permettre de faire une demande par téléphone ou dans une succursale de banque ou de société de crédit immobilier.
Le prêteur voudra connaître vos revenus et combien vous dépensez chaque mois afin de déterminer si vous pouvez vous permettre un prêt.
Vous devrez également fournir votre nom, votre adresse et vos coordonnées bancaires.
Un prêteur effectuera une vérification de crédit pour évaluer vos antécédents de remboursement de dettes et examinera votre salaire, vos revenus et combien vous dépensez pour voir si vous correspondez à leurs critères d’abordabilité.
Vous pouvez généralement choisir le montant que vous souhaitez emprunter et pour combien de temps, mais un prêteur peut avoir des limites à ce sujet s’il n’est pas sûr de votre cote de crédit.
S’il est approuvé, le prêteur vous proposera un prêt et en indiquera le montant, la durée, les intérêts facturés et combien il en coûtera chaque mois.
Il vous dira également quand l’argent arrivera sur votre compte et il y aura un jour fixe chaque mois où vous devrez effectuer des remboursements.
Il y a un délai de réflexion de 14 jours à compter de la signature du contrat de prêt ou de la réception d’une copie de celui-ci, selon la date la plus tardive.
Cela vous donne le temps de changer d’avis et tout argent reçu doit être remboursé dans les 30 jours.
Il peut y avoir des frais de remboursement anticipé si vous souhaitez rembourser votre prêt avant son échéance, alors vérifiez les termes et conditions si vous souhaitez régler la dette plus tôt.
Qu’est-ce qu’un prêt sans garantie ?
Le type de prêt personnel le plus courant est le prêt sans garantie.
Contrairement à une hypothèque, le prêt n’est pas garanti par un bien tel que votre maison.
Un prestataire vous prête de l’argent et vous le remboursez au taux d’intérêt convenu jusqu’à ce qu’il soit intégralement remboursé.
Votre pointage de crédit est menacé si vous ne respectez pas les remboursements.
C’est assez grave, car un mauvais score peut rendre plus difficile l’obtention d’autres formes de crédit telles qu’une hypothèque ou des cartes de crédit à l’avenir.
Un prêteur pourrait également prendre un jugement d’un tribunal de comté contre vous ou vous pourriez être obligé de vous déclarer en faillite.
Il peut également y avoir des frais de retard à payer.
Qu’est-ce qu’un prêt garanti ?
Un prêt garanti est une autre forme de prêt personnel.
Il est garanti par un actif, qui est généralement votre maison, mais pourrait être un autre élément tel que votre voiture.
Les emprunteurs peuvent généralement emprunter avec un prêt garanti, généralement jusqu’à 100 000 £, car il existe un actif garanti qui donne plus de confort aux prêteurs.
C’est un risque supplémentaire, car votre maison ou un autre bien contre lequel vous l’avez sécurisée pourrait être repris si vous ne remboursez pas.
Votre pointage de crédit et la valeur de l’actif seront pris en compte lorsque vous ferez une demande de prêt garanti.
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Combien puis-je emprunter?
Le sweet spot pour les meilleurs prêts personnels a tendance à se situer entre 7 500 et 25 000 £.
C’est le niveau où la plupart des prêteurs se comparent et se font concurrence sur les taux.
Vous pouvez obtenir des prêts personnels inférieurs à 7 500 £, mais le coût d’emprunt a tendance à être plus élevé et, dans certains cas, il peut être intéressant d’envisager une carte de crédit à la place.
Certains fournisseurs proposent des prêts bon marché entre 30 000 et 50 000 £, mais cela varie selon les entreprises.
Une fois que vous avez dépassé les 50 000 £, cela peut valoir la peine d’envisager des prêts garantis, mais il peut exister d’autres options telles que le refinancement si vous êtes propriétaire d’une maison.
Combien de temps puis-je contracter un prêt ?
La durée des prêts varie de un à cinq ans et peut parfois aller jusqu’à sept ans.
Le taux d’intérêt est le même quelle que soit la durée du prêt.
Cependant, plus vous avez d’années sur le prêt, plus les remboursements mensuels sont faibles.
Cela peut rendre un prêt plus gérable, mais vous paierez plus au total sur le long terme, car vous payez également des intérêts plus longtemps.
Puis-je augmenter le montant de mon prêt personnel ?
Certains prêteurs peuvent vous permettre de compléter votre prêt si vous souhaitez emprunter davantage.
Cela peut être fait en remboursant votre prêt existant et en en contractant un nouveau qui vaut plus d’argent.
Il peut y avoir des frais de remboursement anticipé, mais vous pourriez finir par payer un taux d’intérêt inférieur, bien que les remboursements puissent être plus élevés car vous empruntez une somme plus importante.
Alternativement, vous pouvez conserver votre prêt existant et simplement emprunter le montant supplémentaire que vous souhaitez à un taux différent.
Cela signifierait garder une trace de deux remboursements de prêt mensuels différents.
Les prêts personnels sont-ils imposables ?
Il n’y a pas d’impôt à payer sur les prêts personnels car ils ne sont pas traités comme un revenu.
C’est parce qu’ils sont une dette que vous devez rembourser.
Les prêts peuvent-ils être transférés à une autre personne?
Les demandes de prêt sont examinées en fonction de votre revenu et de votre cote de crédit, de sorte qu’un prêt personnel ne peut généralement pas être transféré à une autre personne.
Le taux et le montant de votre contrat de prêt sont ceux que le fournisseur a décidés qui vous conviennent, donc une autre personne devra faire une demande distincte.
Rien ne vous empêche de faire une demande conjointe avec quelqu’un d’autre comme votre mari ou votre femme, car cela augmenterait vos revenus et pourrait augmenter le montant que vous pouvez emprunter.
Puis-je obtenir un prêt personnel avec un mauvais crédit ?
Les prêts bon marché ne sont généralement offerts qu’aux personnes ayant une bonne ou une excellente cote de crédit.
Cela peut rendre plus difficile l’obtention d’un crédit si vous avez un mauvais crédit, par exemple si vous avez des antécédents d’arriérés ou de défaut de paiement, des jugements des tribunaux de comté ou si vous avez déjà fait faillite.
Si vous avez un faible pointage de crédit, il se peut qu’on vous propose un montant inférieur ou qu’on vous demande de payer un taux plus élevé.
Il peut être plus facile d’obtenir un prêt garanti si votre crédit est faible, car l’actif sous-jacent offre une sécurité supplémentaire et augmente le montant que vous pouvez emprunter.
N’oubliez pas que trop de demandes peuvent réduire davantage votre pointage de crédit ; vérifiez donc ce pour quoi vous êtes le plus susceptible d’être accepté en premier.
Et si j’ai besoin d’emprunter plus qu’ils ne me prêtent ?
Les prêteurs auront leurs propres critères sur le prêt maximum qu’ils approuveront.
Cela dépendra également de votre revenu et de votre cote de crédit.
Si vous ne pouvez pas emprunter autant que vous l’espériez, il peut être utile de prendre des mesures pour augmenter votre cote de crédit afin d’améliorer votre cote.
(AD) Comment trouver le meilleur prêt personnel pour vos besoins
SI vous envisagez un prêt, vous voudrez faire le tour pour vous assurer de comparer différentes options.
Vous pouvez ensuite appliquer une autre fois et, espérons-le, améliorer vos chances d’obtenir les meilleurs taux de prêt personnel correspondant à vos besoins.
Cela peut également valoir la peine d’utiliser d’autres formes de dette, comme une carte de crédit ou une réhypothèque si vous avez besoin d’accéder à plus de fonds.
N’oubliez pas que de nombreuses demandes de prêts et de cartes de crédit peuvent affecter votre pointage de crédit, il est donc préférable de faire une recherche préliminaire avant de postuler.
Qu’est-ce qu’une recherche douce ?
Comme pour toute finance, une demande de prêt personnel peut affecter votre pointage de crédit, évitez donc de faire trop de demandes à la fois.
Certains sites de comparaison et fournisseurs vous permettront de faire d’abord une recherche douce, qui n’apparaît pas sur votre rapport de crédit, pour vous donner une idée de vos chances d’être accepté pour les meilleurs prêts personnels en fonction de vos besoins.
De nombreux fournisseurs ont également des calculatrices sur leurs sites Web afin que vous puissiez déterminer combien coûtera un prêt et si vous pouvez vous le permettre.
Il s’agit d’une meilleure stratégie pour trouver les meilleurs prêts, car de nombreuses demandes et rejets pourraient réduire votre pointage de crédit et dissuader les fournisseurs de services financiers, ce qui rendrait plus difficile l’obtention de prêts et de cartes de crédit à l’avenir.
Comment obtenir un prêt personnel
Les prêts personnels sont proposés par une gamme de banques, de sociétés de crédit immobilier et de prestataires dédiés.
Il peut être fastidieux de rechercher sur chaque site Web les meilleurs taux de prêt.
Vous pourriez gagner du temps en utilisant un site Web de comparaison qui vous permettra de comparer les offres par taux, durée ou montant que vous souhaitez emprunter.
Un site Web de comparaison peut également être en mesure d’effectuer une vérification de crédit douce, afin que vous puissiez voir une gamme de prêts pour lesquels vous êtes le plus susceptible d’être accepté.
Une information important
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