Comment trouver les meilleures offres de carte de crédit
DEMANDER une carte de crédit peut être déroutant avec tant d’options sur le marché.
Ici, nous expliquons où chercher pour obtenir les meilleures offres de carte de crédit et comment vous y prendre pour obtenir celle qui vous convient.
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Malheureusement, obtenir une carte de crédit n’est pas aussi simple que d’obtenir une carte qui répondra à tous vos besoins.
Il existe plusieurs types différents en fonction de ce que vous devez faire avec la carte, chacun avec ses propres avantages et inconvénients.
N’oubliez pas cependant que les meilleures offres de cartes de crédit iront aux clients ayant les meilleures cotes de crédit et qui réussissent les contrôles d’abordabilité.
Nous expliquons comment faire une demande, pourquoi vous pourriez vouloir choisir une carte différente pour votre situation et quelles sont les meilleures offres sur les cartes de crédit en ce moment.
Qu’est-ce qu’une carte de crédit ?
Une carte de crédit est comme un prêt d’une banque ou d’une société de crédit immobilier.
Au lieu de recevoir une charge d’argent sur votre propre compte bancaire, vous obtenez une marge de crédit en fonction de vos finances et de votre cote de crédit.
Cela peut être utilisé sur une carte de crédit de plusieurs manières, telles que le remboursement d’anciens soldes, la dépense ou le transfert d’argent.
Vous recevrez chaque mois une facture que vous devrez rembourser et des frais seront probablement facturés si vous ne la réglez pas intégralement.
Pour quoi pouvez-vous utiliser une carte de crédit ?
Il existe plusieurs types de cartes de crédit selon la façon dont vous dépensez ou utilisez l’argent.
- Une carte d’achat permet de dépenser sans intérêt
- Une carte de transfert de solde vous permet d’effacer vos anciennes dettes
- Une carte de transfert d’argent peut rembourser les découverts de compte
- Une carte de remboursement peut payer des récompenses sur vos dépenses
- Une carte de crédit de voyage peut permettre des achats et des retraits d’espèces sans intérêt lorsque vous êtes à l’étranger.
Certaines cartes offriront une combinaison telle que des dépenses sans intérêt et des transferts de solde.
Quel type de carte de crédit est le meilleur ?
La meilleure carte de crédit pour vous dépendra de vos besoins.
Une carte de crédit sans intérêt peut être un excellent moyen de répartir le coût d’un gros achat, comme des vacances ou une nouvelle cuisine.
Si vous obtenez une carte avec une longue période sans intérêt, vous pouvez échelonner vos paiements progressivement sans avoir à payer de gros frais d’intérêt.
L’astuce consiste à essayer d’effacer votre solde avant la fin de la période d’intérêt à 0 % afin d’éviter les frais.
Une carte de crédit avec remise en argent peut également être un moyen efficace de gagner de l’argent pendant que vous dépensez.
Il vous récompense pour vos dépenses quotidiennes – et vous pouvez obtenir un bon coup de pouce à votre solde bancaire.
Ces cartes offrent une remise en argent lorsque vous dépensez avec la carte, mais sachez que les entreprises proposent ces cartes parce qu’elles veulent que vous dépensiez.
Si vous ne remboursez pas intégralement votre solde chaque mois, vous effacerez très rapidement tout le cashback que vous avez gagné.
Nous avons un guide sur les cartes de crédit cashback et où trouver les meilleures offres ici.
Si vous essayez d’effacer une dette existante, vous pourriez envisager d’obtenir une carte de crédit avec transfert de solde.
Ces cartes vous permettent d’aller pendant de longues périodes sans payer d’intérêts sur ce que vous devez.
Ainsi, vous pouvez transférer votre dette existante sur une carte de transfert de solde et la rembourser sans aucun intérêt.
Vous pouvez économiser potentiellement des milliers d’euros si vous utilisez correctement une carte de transfert de solde.
Mais attention, dès que la période de 0% sera terminée, vous devrez à nouveau payer des taux élevés, alors assurez-vous de rembourser votre dette dans la période sans intérêt.
Certaines de ces cartes vous factureront également le transfert de votre dette.
Pour plus d’informations sur les cartes de transfert de solde, vous pouvez lire notre guide ici.
Vous pouvez également apurer votre découvert en utilisant une carte de crédit sans intérêt pour transfert d’argent.
Cela vous permet d’éviter les frais de découvert, de vous recréditer auprès de votre fournisseur de compte courant et de rembourser la dette sans intérêt.
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Si vous partez en vacances ou voyagez régulièrement à l’étranger, une carte de crédit de voyage peut vous aider à économiser pendant que vous prenez un peu de soleil.
Les banques vous factureront souvent des frais pour dépenser ou retirer de l’argent à l’étranger, une carte de crédit de voyage ne vous facturera pas pour vos dépenses pendant vos vacances.
Bien que ces cartes facturent généralement le retrait d’argent lorsque vous êtes à l’extérieur du pays.
Ce n’est pas parce que vous utilisez votre plastique en vacances que les règles habituelles ne s’appliquent pas.
Assurez-vous toujours d’effacer votre solde chaque mois – si vous ne le faites pas, les frais d’intérêt que vous encourrez l’emporteront sur les économies que vous réaliserez en l’utilisant en premier lieu.
Et ne soyez pas tenté d’exagérer dans vos dépenses simplement parce que vous vous amusez au soleil.
Pour plus des meilleures offres sur les cartes de crédit de voyage, vous pouvez lire notre guide ici.
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Comment obtenir une carte de crédit ?
Vous pouvez trouver les meilleures offres de cartes de crédit soit directement auprès d’une banque ou d’une société de crédit immobilier, soit rechercher et examiner les offres à l’aide d’un site Web de comparaison.
La première chose que vous devez faire est de déterminer le type de carte dont vous aurez besoin, par exemple si vous avez besoin des meilleures cartes de crédit pour vos dépenses ou si vous devez rembourser des dettes avec un transfert de solde.
Votre pointage de crédit détermine votre degré de fiabilité en matière d’emprunt.
Plus votre pointage de crédit est bon, plus il est probable que les banques vous accepteront pour les meilleures offres, car elles n’ont qu’à fournir leurs meilleures offres de carte de crédit à 51% des demandeurs.
Lorsque vous demandez une carte de crédit, votre banque vérifiera votre pointage de crédit pour voir si vous correspondez à l’offre qu’elle propose.
Si vous avez une mauvaise cote de crédit, la banque peut ne pas vouloir vous prêter d’argent au cas où vous ne pourriez pas le rembourser.
Évitez de postuler à de nombreuses offres différentes, car chaque application marque votre dossier de crédit et peut finir par nuire à vos chances d’obtenir les meilleures offres de carte de crédit.
Les sites Web de comparaison peuvent souvent effectuer une recherche indirecte qui n’affectera pas votre cote de crédit, mais vous indiquera les offres pour lesquelles vous êtes le plus susceptible d’être approuvé.
Une fois que vous avez choisi la carte que vous recherchez, remplissez simplement le formulaire en ligne sur le site Web de la société émettrice de la carte de crédit.
Essayez d’être aussi honnête que possible avec vos informations de crédit.
Si votre demande est refusée, cela peut valoir la peine de demander à la banque une copie de votre dossier de crédit, pour voir pourquoi vous n’avez pas été accepté pour la carte de crédit.
Si vous êtes accepté, cela peut prendre une semaine ou deux pour que votre carte arrive.
Quels sont les avantages et les inconvénients des cartes de crédit ?
Une carte de crédit peut être un moyen efficace d’effacer des dettes ou de faire un gros achat et d’étaler les remboursements.
Vous pouvez consolider plusieurs dettes de carte de crédit en un seul paiement mensuel à l’aide d’un transfert de solde, ce qui vous donne plus de temps pour vous concentrer sur l’apurement du solde sans vous soucier des frais d’intérêt.
Alternativement, une carte d’achat sans intérêt est en fait comme un prêt pour payer un gros article comme une nouvelle cuisine ou une nouvelle voiture.
Le suivi des remboursements peut également améliorer votre pointage de crédit, car cela vous donne un historique de la gestion de la dette.
Cela nécessite de la discipline, car si vous manquez des paiements ou ne payez pas le solde complet, vous pourriez finir par payer des taux d’intérêt élevés connus sous le nom de taux annuel en pourcentage (TAP).
Le TAEG peut atteindre 20 % ou plus si vous êtes considéré comme présentant un risque de crédit.
Même si vous avez une carte de crédit sans intérêt, cela peut valoir la peine de faire plus que le remboursement minimum et d’apurer le solde chaque mois – car la totalité de la dette sera due à la fin de la durée de l’accord, ce qui pourrait vous laisser un montant plus élevé facture.
De plus, une carte sans intérêt passera à un TAP coûteux une fois la période de transaction terminée, il est donc important d’effacer votre solde au préalable.
Un moyen simple de le faire est de mettre en place un prélèvement automatique qui rembourse votre facture de carte de crédit chaque mois.
N’oubliez pas que le TAEG sera également facturé sur les paiements manqués, même pendant une période sans intérêt.
Vérifiez à quoi vous pouvez utiliser votre carte, car il peut y avoir des frais élevés pour les dépenses à l’étranger ou les retraits d’espèces.
Certaines cartes peuvent également comporter des frais, comme les transferts de solde ou les cartes de remise en argent sont souvent accompagnées de frais annuels.
Aussi, évitez beaucoup de candidatures à la fois et faites une recherche douce via un site de comparaison ou directement auprès d’un fournisseur pour vérifier vos chances d’être accepté.
En effet, de nombreuses demandes et rejets peuvent nuire à votre pointage de crédit et rendre plus difficile l’obtention de prêts et de cartes de crédit à l’avenir.
Quelle est la carte de crédit la plus facile à faire approuver ?
Plus votre cote de crédit est bonne, plus vous avez de chances d’être approuvé pour les meilleures cartes de crédit.
Vous pouvez trouver les meilleures offres de cartes de crédit pour votre situation en effectuant une recherche sur des sites de comparaison ou directement auprès d’un fournisseur.
Utilisez une recherche douce et des vérificateurs d’éligibilité pour voir les produits pour lesquels vous êtes le plus susceptible d’être accepté.
Vous n’obtiendrez peut-être pas toujours l’offre annoncée et vous pourriez plutôt vous voir proposer une période sans intérêt plus courte.
Il n’y a aucune obligation d’accepter ce qui est offert et vous êtes libre de magasiner, mais n’oubliez pas que trop de demandes peuvent endommager votre pointage de crédit.
Si vous pouvez attendre, il peut être utile de prendre des mesures pour améliorer votre pointage de crédit afin que vous puissiez obtenir un taux inférieur, des soldes plus importants ou une période sans intérêt plus longue à un autre moment.
Il existe également des cartes pour ceux qui ont un faible crédit qui peuvent vous aider à augmenter votre score.