Comment transférer les soldes des cartes de crédit vers une nouvelle carte

Vous avez récemment été approuvé pour une nouvelle carte de crédit avec une offre de transfert de solde d’intérêt à 0 % ? Ce taux d’introduction ne dure souvent que pendant une courte période prédéterminée. Après cela, le taux d’intérêt sur les soldes augmentera certainement.

Alors comment transférer un solde d’une carte de crédit à une autre ? Voici 10 étapes pour transférer le solde d’une carte de crédit d’une ancienne carte à une nouvelle avec un taux inférieur.

1. Choisissez les soldes à transférer

Comment transférer les soldes d’une carte de crédit sur une autre carte ? Premièrement, un consommateur doit dresser une liste de toutes les cartes de crédit, y compris les soldes et les taux d’intérêt facturés sur ces soldes impayés. Choisissez une ou plusieurs cartes avec les taux les plus élevés et transférez ces soldes pour économiser sur les intérêts.

Le solde n’a pas besoin d’être au nom du consommateur pour être admissible à un transfert, donc si le nouveau conjoint de quelqu’un a un solde de carte de crédit à intérêt élevé et qu’il a un excellent crédit, une offre de transfert de solde TAP de 0 % peut rembourser un ancien solde et aider un couple à recommencer avec des dettes moins élevées.

2. Calculez les frais

Lisez les petits caractères et notez les frais de transfert de solde. Cette dépense devra être payée d’avance sur le montant transféré. Les frais sont généralement d’environ 3 % (ou 30 $ pour chaque tranche de 1 000 $) transférés, mais peuvent atteindre 5 %.

Avec le nouveau taux d’intérêt plus bas, un titulaire de carte aura-t-il toujours l’avantage après les frais de transfert de solde ? Utilisez un calculateur de transfert de solde en ligne gratuit pour faire le calcul.

3. Comprendre les pénalités

Le transfert d’un solde à 0% nécessite toujours un paiement mensuel minimum sur le solde pour conserver le taux promotionnel. Une question clé : quel taux d’intérêt entre en jeu si un titulaire de carte perd le taux de 0 % en raison d’un paiement manqué ? Le taux de pénalité sera-t-il pire que ce que le titulaire de la carte payait avant le transfert ? Un consommateur doit faire une évaluation honnête de son historique de paiement avant de prendre un tel risque.

4. Sachez quand la promotion se termine

Pendant combien de mois le taux 0% est-il valable (qui peut durer 6, 12, 15, 18 voire 21 mois) ? S’il envisage de payer un solde transféré au cours d’une période de lancement, un titulaire de carte doit calculer s’il est susceptible de pouvoir le payer en totalité pendant cette période. Si non, quel taux d’intérêt s’applique à la fin de la période promotionnelle ? Si le taux est variable, jusqu’où peut-il aller et à quelle fréquence peut-il changer ?

5. Surveillez le délai de transfert

S’il ouvre un nouveau compte de carte de crédit pour profiter d’un taux de pourcentage annuel de 0% sur les transferts, un titulaire de carte doit se rendre compte que les conditions exigeront l’achèvement du transfert de solde dans un certain nombre de jours pour recevoir le taux promotionnel, généralement dans les 60 jours après l’ouverture du compte. Terminez le transfert le lendemain de la fermeture de cette fenêtre et le taux de transfert de solde régulier entre en vigueur.

6. Répondre aux exigences de transfert

Un transfert de solde ne peut pas être effectué si le nouveau compte est auprès de la même société qui est redevable du solde. De plus, un paiement en souffrance avec le créancier qui recevra le solde transféré, ou si le titulaire de la carte a déposé son bilan, peut bloquer le transfert.

7. Décidez du montant à transférer

Vérifiez la limite de crédit sur la nouvelle carte ; un transfert de solde ne peut pas dépasser la ligne de crédit disponible. De plus, les frais de transfert de solde sont pris en compte dans cette limite. Par exemple, si un titulaire de carte a 10 000 $ de crédit disponible, il ne pourra pas transférer un solde de 10 000 $ avec des frais de transfert de solde de 3 %. Ils auraient besoin de 10 300 $ de crédit disponible pour terminer la transaction.

8. Déterminer la destination des fonds

Les fonds devraient-ils aller directement sur la carte de crédit à taux d’intérêt élevé pour rembourser le solde restant ? Dans certaines circonstances, le titulaire de la carte peut déposer le chèque sur son compte bancaire, mais c’est délicat. Assurez-vous que la carte de crédit précise que les fonds déposés sur un compte bancaire ne seront pas considérés comme une avance de fonds. Cela pourrait déclencher un intérêt élevé sur la transaction.

9. Suivez les instructions du créancier

Chaque société émettrice de carte de crédit aura ses propres instructions pour effectuer un transfert de solde. Voici quelques options.

Contrôles de transfert de solde. Le nouvel émetteur de la carte (ou l’émetteur de la carte vers laquelle le solde est transféré) remet les chèques au titulaire de la carte. Le titulaire de la carte effectue ensuite le chèque à la société émettrice de la carte qu’il souhaite payer. Certaines sociétés émettrices de cartes de crédit laisseront le titulaire de la carte faire le chèque pour lui-même, mais assurez-vous qu’il ne s’agit pas d’une avance de fonds.

Virements en ligne ou par téléphone. Le titulaire de la carte donne les informations du compte à la société émettrice de la carte de crédit à laquelle il transfère le solde et cette société organise le transfert de fonds pour payer le compte. Par exemple, si vous payez un solde de 5 000 $ sur une carte Visa Bank of America à taux d’intérêt élevé et transférez ce solde sur une carte MasterCard Citi avec une offre de transfert de solde TAP de 0 %, vous fournirez à Citi le nom, l’adresse de paiement et numéro de compte de votre carte Bank of America et indiquez que vous souhaitez que 5 000 $ soient versés sur ce compte Visa.

Dépôt direct. Le titulaire de la carte doit avoir à disposition le compte bancaire et le numéro d’acheminement du compte sur lequel il souhaite déposer les fonds de transfert de solde.

10. Surveillez le transfert pour effacer

Gardez un œil sur chaque ancien compte avec un solde qui est payé pour voir quand le transfert est compensé. En attendant, ne manquez aucune échéance de paiement sur ces comptes et évitez les frais de retard.

Prévoyez au moins deux à trois jours (et jusqu’à 10) pour que le nouveau créancier rembourse l’ancien créancier. Chaque créancier a son propre délai pour effectuer un transfert de solde. Gardez un œil sur le nouveau compte pour voir quand le solde a été transféré et envisagez de fermer l’ancien compte pour éviter la tentation de l’utiliser à nouveau et d’accumuler plus de dettes.

Cependant, si vous avez l’ancienne carte depuis longtemps, il vaut peut-être mieux la laisser ouverte et faire preuve de diligence pour ne pas accumuler de dettes supplémentaires. La raison est liée à votre pointage de crédit, qui est influencé par la longueur de vos antécédents de crédit. La fermeture du compte pourrait raccourcir vos antécédents de crédit et avoir un impact négatif sur votre pointage de crédit.

La ligne de fond

Le transfert de dettes à intérêt élevé sur une carte de crédit à taux d’intérêt de 0 % peut être un bon moyen d’économiser de l’argent et de faciliter le remboursement d’un solde. Suivre ces étapes, ainsi que changer ses habitudes de dépenses, peut aider un consommateur à se retrouver en meilleure santé financière qu’avant le transfert de solde.