Comment savoir quoi choisir



Si vous avez commencé un nouvel emploi, vous pourriez être submergé par les choix en matière d’avantages sociaux, en fonction des offres de votre employeur, des plans 401 (k) à l’assurance-vie.

Comprendre comment fonctionnent les avantages sociaux les plus courants vous aidera à choisir les meilleures options pour votre situation afin que vous puissiez tirer le maximum d’avantages de votre employeur. Apprenez à choisir des avantages sociaux adaptés à vos besoins et à éviter les erreurs.

Points clés à retenir:

  • Envisagez de contribuer autant que possible à un plan 401 (k), au moins jusqu’à concurrence de l’employeur.
  • L’assurance-vie d’un employeur peut vous aider à fournir un soutien financier à vos bénéficiaires si vous décédez.
  • L’assurance invalidité peut vous aider à rester en bonne santé financière si un accident ou une maladie vous empêche de travailler.
  • Si les circonstances de votre vie changent, revoyez vos choix de prestations.

Régimes 401(k)

De nombreux employeurs proposent à leurs employés un plan 401(k), qui offre un moyen fiscalement avantageux d’épargner pour la retraite. L’IRS vous permet de cotiser jusqu’à un maximum fixé, qui change d’année en année. De nombreux experts s’entendent pour dire qu’il est préférable de cotiser autant que vous le pouvez le plus tôt possible, afin de maximiser les avantages fiscaux.

En règle générale, vous devrez décider comment vous souhaitez que vos cotisations soient investies. Tenez compte de votre tolérance au risque et de vos objectifs d’investissement lorsque vous choisissez comment investir via votre 401(k). Généralement, les jeunes peuvent gérer plus de risques parce qu’ils ont plus de temps pour affronter les hauts et les bas du marché. N’oubliez pas que vous pouvez modifier vos choix de placement.

Vous aurez probablement le choix d’investir dans des fonds du marché monétaire ainsi que des fonds communs de placement d’actions et d’obligations. Les fonds communs de placement sont essentiellement un panier d’actifs dans lesquels vous pouvez investir immédiatement. Un exemple d’un type de fonds commun de placement dans lequel vous pouvez facilement investir est celui des fonds à date cible (également appelés fonds de cycle de vie). Ce sont des fonds communs de placement qui ajustent le risque à mesure que vous vieillissez.

Si vous n’avez pas le choix d’un fonds commun de placement, rappelez-vous qu’une personne plus jeune ferait probablement bien d’être dans un fonds à base d’actions plus risqué qu’un fonds du marché monétaire ou obligataire, ce qui serait mieux pour ceux approche de la retraite.

De nombreux employeurs correspondent aux cotisations des employés jusqu’à un certain montant. Ne pas profiter du match complet de l’employeur, c’est comme laisser « de l’argent gratuit sur la table ».

Assurance santé

Un autre avantage que les employeurs offrent souvent est l’assurance maladie. Vous devrez peut-être choisir entre une organisation de maintien de la santé (HMO) et une option de fournisseur préféré (PPO) pour l’assurance médicale.

Une HMO vous permet de vous adresser à des médecins conventionnés avec une compagnie d’assurance spécifique. Si vous avez un médecin en particulier que vous aimez utiliser, vérifiez qu’il sera couvert par le régime particulier. Les HMO peuvent coûter moins cher, mais vous devrez peut-être faire preuve de souplesse quant au médecin et aux hôpitaux que vous utilisez.

Un PPO n’est pas aussi strict qu’un HMO avec les options de votre fournisseur. Les médecins ont toujours des relations avec la compagnie d’assurance, mais vous pouvez consulter un médecin qui ne figure peut-être pas sur la liste du PPO et qui reçoit quand même des services partiellement couverts. Vous devrez peut-être accepter plus de dépenses personnelles, mais vous serez confronté à moins de restrictions.

Vous devrez probablement aussi décider d’accepter ou non un régime de soins dentaires. Dans de nombreux cas, le paiement d’une assurance dentaire vaut la peine car le montant est minime et prévoit généralement un minimum de nettoyage de routine et de radiographies. Si vous avez des problèmes dentaires importants, une assurance dentaire peut être plus avantageuse, car elle peut couvrir une partie des coûts des soins dentaires, de sorte que vous n’aurez pas à débourser de votre poche pour des réparations coûteuses.

Lors de l’examen d’un plan de vision. Regardez ce que les services qu’il couvre et estimez si vous les utiliseriez. Les plans de vision couvrent souvent un examen de la vue et un paiement pour les lunettes.

Assurance vie et invalidité

L’assurance-vie fournie par l’employeur est destinée à indemniser vos survivants pour la perte de votre salaire et de votre revenu en cas de décès. Si vous êtes célibataire et que vous ne soutenez personne d’autre, vous n’avez peut-être pas besoin d’assurance-vie. Si vous avez une famille à charge, vous devez penser à combien elle aurait besoin pour survivre advenant votre décès. Gardez à l’esprit que l’assurance-vie temporaire fournie par votre employeur prendra probablement fin à la fin de votre emploi.

L’assurance invalidité fournit des paiements pour une source de revenu si vous deviez devenir invalide. Il pourrait fournir le soutien à vous et à votre famille lorsque vous ne pouvez pas travailler.

Autres avantages sociaux

Vous vous demandez peut-être comment les avantages de votre entreprise se comparent à ceux offerts par d’autres entreprises. Les avantages peuvent varier considérablement d’une entreprise à l’autre. Outre les régimes de retraite, l’assurance maladie, l’assurance vie et l’assurance invalidité. il peut également vous être proposé :

Si on vous propose un avantage que vous ne comprenez pas, vous pouvez contacter votre service des ressources humaines ou votre administrateur des avantages sociaux.

Apporter des modifications aux avantages sociaux des employés

De nombreuses entreprises vous permettent de modifier périodiquement vos choix. Souvent, le montant de votre cotisation 401(k) et vos choix d’investissement peuvent être modifiés assez régulièrement, mais les choix d’assurance médicale et d’assurance-vie peuvent être configurés de manière à ce que vous ne puissiez les modifier qu’une fois par an.

La loi COBRA (Consolidated Omnibus Budget Reconciliation Act) vous permet de rester sur les plans de santé collectifs d’un employeur après avoir quitté votre emploi. Il est important que vous fassiez une demande de couverture dès la fin de votre emploi, car il y a une limite de temps. COBRA est une solution temporaire qui ne vous couvre généralement que jusqu’à 18 mois après votre départ.

Vérifiez auprès de votre administrateur des avantages sociaux si vous souhaitez apporter des modifications. Faire des choix inappropriés peut être une erreur coûteuse, surtout avec votre 401(k). De plus, revoyez vos choix d’avantages à l’occasion lorsque votre situation personnelle change.

Puis-je apporter des modifications à mes avantages après les avoir choisis ?

Oui, vous pouvez apporter des modifications, mais certaines prestations ne peuvent être modifiées qu’une fois par an. Assurez-vous de faire les recherches nécessaires avant de prendre des décisions. Surtout lorsqu’il s’agit d’avantages tels que l’assurance-vie et l’assurance-maladie.

Pourquoi ai-je besoin d’une assurance-vie?

L’assurance-vie peut vous offrir la tranquillité d’esprit que votre famille recevra un soutien financier advenant votre décès. L’assurance-vie de votre entreprise ne couvrira souvent qu’un an de salaire et se terminera généralement à la fin de votre emploi.

Comment puis-je en savoir plus sur les avantages de mon entreprise ?

De nombreuses entreprises publient des informations en ligne pour fournir des informations détaillées sur leurs avantages. Vous pouvez également contacter votre service des ressources humaines pour plus d’informations sur les avantages qui vous sont offerts.

L’essentiel

Les avantages sociaux de l’employeur peuvent offrir un certain nombre d’avantages en plus d’un salaire, allant des comptes d’épargne-retraite fiscalement avantageux à l’assurance maladie.

Passez du temps à vous renseigner sur vos choix en matière d’avantages afin d’en tirer le meilleur parti. N’oubliez pas de réévaluer vos choix d’avantages lorsque votre situation personnelle change. Si vous avez des questions sur la manière de vous inscrire ou sur le fonctionnement des avantages sociaux de votre entreprise, contactez votre service des ressources humaines ou votre responsable du recrutement.

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