Comment réinvestir les dividendes

Le réinvestissement des dividendes a longtemps été présenté comme l’un des meilleurs moyens de constituer un portefeuille d’actions ou de fonds communs de placement au fil du temps, et il fonctionne également pour les fonds négociés en bourse (FNB).

Les investisseurs peuvent procéder de plusieurs manières, et la meilleure stratégie pour vous dépendra de votre tolérance au risque, de votre horizon temporel et de vos objectifs de placement.

Régimes de réinvestissement des dividendes (RRD)

Un moyen simple et direct de réinvestir les dividendes que vous gagnez de vos investissements consiste à mettre en place un plan de réinvestissement automatique des dividendes (RRD), soit par l’intermédiaire de votre courtier, soit avec la société de fonds émettrice elle-même. De cette façon, tous les dividendes versés seront immédiatement utilisés pour acheter plus d’actions de l’investissement sous-jacent sans que vous ayez à faire quoi que ce soit. Cela peut être la meilleure option si vous avez l’intention de détenir vos fonds pendant une période prolongée, cinq ans ou plus.

Certains plans et fonds permettront le réinvestissement de fractions d’actions, tandis que d’autres peuvent uniquement vous permettre d’acheter des actions entières. Si votre plan appartient à cette dernière catégorie, vous devrez peut-être acheter occasionnellement une ou deux autres actions avec l’argent qui vous est versé au lieu de fractions d’actions. Cette stratégie est également une forme de moyenne des coûts en dollars puisqu’elle achètera automatiquement plus d’actions lorsque le prix est bas et moins lorsqu’il est élevé.

Une clé à retenir ici est que si vous configurez votre DRIP par l’intermédiaire d’une société de courtage, des commissions peuvent être facturées pour chaque réinvestissement. Les commissions des courtiers en ligne approchant de zéro, cependant, cela est moins préoccupant aujourd’hui que par le passé.

Réinvestir en synchronisant le marché

Une autre stratégie utilisée par certains investisseurs consiste à déposer les paiements de dividendes sur leurs comptes de courtage. Une fois que suffisamment d’argent s’accumule, l’argent est utilisé pour acheter plus d’actions de l’élément versant des dividendes ou d’un autre titre qui se négocie à bas prix. En achetant au plus bas du marché, l’investisseur obtient une base de coût supérieure. Les opposants à cette approche soutiennent qu’avoir autant d’argent de côté pendant si longtemps est contre-productif car il aurait pu être utilisé pour générer des dividendes supplémentaires s’il avait été réinvesti immédiatement.

Bien entendu, le résultat de cette stratégie par rapport au réinvestissement automatique des dividendes dépend entièrement de la capacité de l’investisseur à synchroniser le marché en utilisant la deuxième approche et du rendement en dividendes des nouveaux titres achetés.

Une autre version de cette stratégie consiste à attendre que le marché soit sous-évalué avant de réinvestir. Encore une fois, les retours qui peuvent être obtenus de cette approche dépendront des facteurs énumérés ci-dessus.

Acheter un fonds indiciel

Vous voudrez peut-être envisager d’utiliser le revenu de dividendes pour acheter un autre titre, comme un fonds indiciel S&P 500. L’un des gros inconvénients de la plupart des fonds indiciels est qu’ils ne répercutent pas les dividendes sur les investisseurs. Mais, si vous aimez les fonds indiciels et que vous tirez des revenus de dividendes importants d’un portefeuille de FNB, allez-y et injectez cet argent dans vos avoirs indiciels afin de simuler la croissance réelle de cet indice, avec des dividendes au moins partiellement pris en compte. Cela peut produisent de beaux rendements au fil du temps, car les chiffres historiques montrent qu’un indice affichera probablement des rendements considérablement plus élevés lorsque vous tenez compte du réinvestissement des dividendes.

Vous pourriez également utiliser vos dividendes pour acheter un placement dans un autre secteur. Si vous avez un large portefeuille d’ETF qui est principalement conçu pour générer un revenu courant, essayez d’utiliser une partie ou la totalité de vos revenus de dividendes pour acheter quelque chose de plus axé sur la croissance, comme un ETF technologique avec de solides antécédents. Cela peut aider à équilibrer votre portefeuille.

Régime de retraite RRD

Si vous souhaitez mettre en place un RRD qui achète plus d’actions de l’entreprise pour laquelle vous travaillez, la meilleure façon de le faire peut être au sein de votre plan d’entreprise 401 (k) – si votre plan le permet et que vous n’avez pas l’intention d’utiliser tout le produit jusqu’à la retraite. L’avantage ici est que vous ne paierez pas d’impôt sur vos dividendes jusqu’à ce que vous vous retiriez du régime, et la règle de l’appréciation nette latente vous permet de détacher vos actions du reste de l’actif de votre régime et de les vendre en une seule transaction à la retraite. .

Tant que certaines règles sont respectées, vous bénéficierez d’un traitement de plus-value à long terme sur votre vente, ce qui réduira considérablement votre facture fiscale. Vous voudrez peut-être permettre que vos dividendes soient versés en espèces au cours de l’année précédant votre vente, de sorte que vous n’ayez pas à vous soucier du calcul des gains ou des pertes à long terme par rapport à court terme au cours de l’année de la vente.

La ligne de fond

Le réinvestissement de vos dividendes est presque toujours une bonne idée si vous avez l’intention de conserver vos actions à long terme et que vous n’avez pas besoin du revenu maintenant. Pour plus d’informations sur le réinvestissement des dividendes et comment vous pouvez le faire fonctionner pour vous, consultez votre courtier en valeurs mobilières ou votre conseiller financier.