Comment puis-je empêcher les commissions et les frais de manger mes bénéfices de trading ?

Vous travaillez dur pour votre argent. Et vous devriez pouvoir en garder autant que possible dans votre poche. Mais si vous envisagez d’investir votre argent durement gagné pour augmenter votre valeur nette, il y a certaines choses que vous devez garder à l’esprit. Investir a un coût. Il y a certainement un risque qui peut ronger vos bénéfices. Mais quelque chose d’autre qui peut gruger votre résultat net est le coût, des frais aux commissions. Et tout peut s’additionner. Alors, pouvez-vous réellement mettre votre argent de côté et réduire vos dépenses ? La reponse courte est oui. Lisez la suite pour en savoir plus sur la façon d’éviter que ces coûts n’épuisent vos bénéfices.

Types de frais d’investissement

La plupart des investissements s’accompagnent d’un certain type de frais. C’est l’un des seuls moyens par lesquels les banques et autres entreprises peuvent gagner de l’argent. En vous facturant des frais, ces institutions peuvent continuer à fonctionner et vous offrir leurs services. Même le véhicule d’investissement le plus simple s’accompagne d’une certaine forme de frais de service. La plupart des comptes d’épargne, par exemple, facturent des frais si vous ne conservez pas un solde minimum et des frais de service vous seront facturés si vous effectuez plus d’un retrait par mois. C’est votre argent, alors pourquoi recevez-vous des frais ? Le compte est, après tout, destiné à vous permettre d’économiser votre argent.

Ce principe—de faire payer des frais—est assez cohérent dans tous les domaines. Les entreprises vous facturent de l’argent pour tenir et gérer vos comptes. Mais ils font également la même chose lorsque vous souhaitez déplacer votre argent. Parfois, vous pouvez avoir l’impression de payer plus que vous n’investissez. Sûrement, il doit y avoir un moyen de garder cela au minimum, non? Bien sûr, il y a. Mais avant de décrire comment vous pouvez garder votre argent sur votre compte en ne payant pas de frais exorbitants, voici un bref aperçu de certaines des dépenses les plus courantes liées à l’investissement.

Frais de courtage

Des frais de courtage sont facturés par de nombreuses sociétés de services financiers, notamment les sociétés de courtage, les maisons immobilières et les institutions financières. Ces frais sont normalement facturés annuellement pour maintenir les comptes des clients, payer pour toute recherche et/ou abonnement, ou pour accéder à toute plate-forme d’investissement. Ces frais peuvent également couvrir les cas où et quand un compte devient inactif. Les frais de courtage peuvent être un certain pourcentage du solde détenu dans le compte d’un client ou des frais fixes.

Commissions

Les courtiers et les conseillers en investissement facturent souvent des commissions aux clients pour l’utilisation de leurs services. Ceux-ci sont également appelés frais de négociation. Ils paient essentiellement pour tout conseil en investissement ou pour exécuter des ordres de vente ou d’achat de titres, y compris des actions. matières premières, options ou fonds négociés en bourse (FNB). Les frais de commission varient d’une entreprise à l’autre, il est donc important de vérifier le barème des frais d’une maison de courtage avant de décider d’utiliser ses services.

Frais de gestion ou de conseil

Les frais de gestion ou de conseil sont facturés par les sociétés qui gèrent des fonds d’investissement. Les gestionnaires de fonds sont rémunérés par ces honoraires pour leur expertise. Bien qu’ils puissent varier d’un fonds à l’autre, la plupart de ces frais sont basés sur un pourcentage des actifs sous gestion (AUM) de chaque fonds.

Les bases des dépenses de trading

Il n’existe pas de système universel concernant les commissions de négociation ou autres frais facturés par les sociétés de courtage et autres sociétés d’investissement. Certains facturent des frais assez élevés pour chaque transaction, tandis que d’autres facturent très peu, en fonction du niveau de service qu’ils fournissent. Une société de courtage à escompte peut facturer aussi peu que 10 $ pour une opération sur actions ordinaires ou même moins, tandis qu’un courtier à service complet peut facilement facturer 100 $ ou plus par opération.

Ainsi, le montant que vous payez a plus à voir avec le montant que vous investissez dans chaque transaction plutôt que la fréquence à laquelle vous effectuez des transactions. Si vous n’avez que 1 000 $ à investir dans une transaction et que vous utilisez un courtier à escompte qui facture 20 $ par transaction, 2 % de la valeur de votre transaction sont rongés par les frais de commission lorsque vous entrez pour la première fois dans votre position. Lorsque vous décidez finalement de clôturer votre transaction, vous devrez probablement payer des frais de commission supplémentaires de 20 $, ce qui signifie que le coût aller-retour de la transaction est de 40 $, soit 4 % de votre montant initial en espèces. Cela signifie que vous devrez gagner au moins 4% de retour sur votre transaction avant d’atteindre le seuil de rentabilité et de pouvoir commencer à réaliser des bénéfices.

Avec ce type de structure de frais, ce qui est assez courant, la fréquence à laquelle vous tradez n’a pas vraiment d’importance. Tout ce qui compte, c’est que vos transactions génèrent un pourcentage de gain suffisant pour couvrir les coûts de vos frais de commission. Cependant, il y a une mise en garde : certaines sociétés de courtage accordent des remises sur les commissions aux investisseurs qui effectuent de nombreuses transactions. Par exemple, une société de courtage peut facturer 20 $ par transaction pour ses clients réguliers, mais ne peut facturer que 10 $ par transaction pour les clients qui effectuent 50 transactions ou plus par mois.

Dans d’autres cas, les investisseurs et les courtiers peuvent convenir d’un pourcentage annuel fixe. Étant donné que vous payez le même pourcentage annuel, la fréquence à laquelle vous négociez n’a pas vraiment d’importance.

Réduisez vos dépenses

Même si les frais font partie intégrante du système financier, vous n’avez pas à leur être redevable. Il existe un moyen de réduire vos dépenses et de continuer à investir.

Envisagez d’investir votre argent dans une entreprise qui ne facture aucune commission ni aucun frais pour les transactions sur actions et ETF. De plus en plus d’entreprises, en particulier les petites entreprises et celles qui sont nouvelles dans le jeu, adoptent cette structure pour attirer et fidéliser les clients. Certaines de ces entreprises renoncent également à l’exigence de dépôt minimum, vous pouvez donc commencer avec un solde faible sans frais supplémentaires. Vous voudrez cependant vérifier leur structure de frais pour d’autres véhicules d’investissement ainsi que tous les autres frais qu’ils peuvent facturer pour voir si cela s’équilibre.

Les plateformes d’investissement automatisées peuvent également vous aider à réduire vos dépenses. Les robots-conseillers sont une tendance relativement nouvelle dans le secteur financier et peuvent être parfaits pour les petits investisseurs car ils ont des frais peu élevés. Cela signifie plus d’argent dans votre poche. Ils peuvent se permettre de le faire car ils sont automatisés, de sorte qu’ils n’ont personne qui gère physiquement les comptes clients. Au lieu de cela, les robots-conseillers utilisent des algorithmes pour maintenir et réaffecter vos avoirs en fonction de votre tolérance au risque et de vos objectifs d’investissement.