Comment protéger vos finances personnelles lorsque le marché est en baisse


Juste au moment où nous pensions que la pandémie était derrière nous, une augmentation des cas de variantes delta au cours de l’été a conduit au rétablissement de mandats et d’autres restrictions, et à l’incertitude de notre vieil ami – l’incertitude concernant nos emplois, notre santé et notre avenir – revenir dans l’image.

La «nouvelle normalité» de l’année dernière est apparemment devenue notre réalité permanente, beaucoup d’entre nous travaillant toujours à domicile, sautant sur les appels Zoom ZM, cuisant trop de pain aux bananes et regardant beaucoup la télévision.

Pour cette raison, l’examen de vos finances personnelles est maintenant plus important que jamais.

Pour éviter d’entrer en mode panique et stressé, commencez par déterminer votre valeur nette. Calculez combien d’argent vous avez en main, ce qu’il y a dans votre (vos) portefeuille(s) de placement et votre niveau d’endettement actuel.

En mettant tout sur la table, de ce que vous devez à combien d’argent vous pouvez rapporter, vous pourrez commencer à vous sentir un peu plus en contrôle.

Autre étape clé : démarrer ou compléter un fonds d’épargne d’urgence.

Malgré l’attrait des achats en ligne, vous avez peut-être trouvé plus facile d’économiser votre argent au cours de la dernière année et demie, car les bars, les magasins de détail, les restaurants et les cinémas ont tous été fermés pendant une longue période. Prendre ce que vous auriez dépensé pour un dîner et un film, par exemple, et le mettre directement dans votre tirelire est un moyen simple de constituer votre fonds.

Mais si vous voulez vraiment augmenter vos économies, notez toutes les choses dont vous pensez pouvoir vous passer pendant un certain temps, comme votre course matinale Starbucks SBUX ou vos nouveaux vêtements d’automne.

Plus vous pouvez réduire de produits de luxe ou d’articles non essentiels dans votre budget, plus vous pourrez économiser facilement et plus votre fonds d’urgence augmentera (et plus rapidement).

Protéger votre portefeuille de placement

L’année dernière, nous avons vu l’économie américaine s’arrêter brutalement en raison des blocages à l’échelle nationale, et la reprise a été lente, régulière et un peu rocailleuse. Mais les grandes actions technologiques comme Microsoft MSFT, Amazon AMZN et Facebook FB ont aidé les principaux indices à atteindre des sommets records, renforçant ainsi le sentiment des investisseurs dans tous les domaines.

Les données économiques sous-jacentes continuent de s’améliorer petit à petit et les marchés commencent à intégrer la réduction des achats d’obligations par la Fed.

Mais les choses pourraient encore devenir agitées – septembre a historiquement été un mois de baisse pour le marché boursier, et le Dow et le S&P 500 sont dans le rouge jusqu’à présent. L’un des moyens les plus simples de protéger votre portefeuille de placements dans un climat volatile est la diversification.

La diversité du portefeuille ne signifie pas seulement posséder cinq actions de cinq secteurs différents. Cela signifie également compléter les actions par des obligations, des investissements immobiliers, des actifs durables et/ou des placements de trésorerie.

Plus un portefeuille est diversifié, moins il est vulnérable aux événements macroéconomiques plus larges.

De plus, éviter les actions et les secteurs à bêta élevé et privilégier ceux qui versent des dividendes peut aider votre portefeuille à prospérer en période de ralentissement.

Encaissez-vous ?

Déplacer l’intégralité de votre portefeuille, ou au moins une partie, vers des liquidités est une idée qui vous a peut-être traversé l’esprit depuis l’effondrement du marché en 2020.

Alors que la plupart des conseillers vous diront de ne pas le faire, il existe un scénario que vous pourriez envisager si vous jouez avec l’idée :

Si vous êtes dans un endroit où vous n’avez plus besoin de prendre de risques et que vous avez tout l’argent dont vous aurez besoin pour une bonne retraite, alors passer à l’argent liquide est logique.

Mais c’est une situation très rare.

Dans l’ensemble, le montant d’argent que vous devez détenir dans votre portefeuille dépend du type d’investisseur que vous êtes et de l’endroit où vous en êtes dans votre parcours d’investissement.

Pour les jeunes investisseurs, il y a de fortes chances que vous puissiez récupérer de toutes les pertes que vous subissez maintenant – l’histoire a montré que le marché a augmenté après un centre-ville, dépassant les sommets passés.

Pour les retraités, c’est un peu différent. Les conseillers financiers recommandent généralement d’avoir plus d’argent en main, tout en conservant deux à trois ans d’investissements sur lesquels vous pouvez compter dans le cadre de votre revenu.

Cependant, si vous envisagez ou êtes tenté de retirer une partie de votre portefeuille, il faut toujours garder à l’esprit le moment où vous reviendrez sur le marché. Le timing du marché boursier est incroyablement difficile, voire impossible, et vous risquez de manquer le paiement de dividendes si vous possédez des actions qui versent ces belles distributions trimestrielles.

Dernières pensées

La volatilité économique est un bon moment pour réévaluer à la fois vos finances personnelles et votre tolérance au risque de placement.

Mais rappelez-vous toujours : réduire votre exposition au risque n’est jamais une mauvaise chose. Il vous suffit de déterminer ce qui est le mieux pour vous et votre horizon d’investissement.

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