Comment obtenir 39 000 £ pour votre enfant à 18 ans en économisant 100 £ par mois
GARDER 100 £ par mois pourrait laisser à votre enfant une énorme aubaine de 39 000 £ au moment où il aura 18 ans.
Si vous envisagez de donner à votre enfant une longueur d’avance dans la vie avec une liasse d’argent, nous décrivons comment faire aller plus loin votre épargne en fonction de l’endroit où vous prévoyez de ranger votre argent.
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Cela survient alors que des adolescents à travers le pays déchirent leurs enveloppes brunes pour voir quels résultats de niveau A ils ont reçus, alors que des milliers de parents fouillent dans leurs poches pour aider à envoyer leur enfant à l’université.
Le Sun a demandé à Hargreaves Lansdown de calculer combien d’argent vous finiriez avec en utilisant cinq méthodes d’épargne différentes.
Ce sont: mettre votre argent dans un bocal, en utilisant un compte d’épargne junior Halifax, un compte d’épargne junior Barclays, un compte d’épargne junior Halifax et un compte d’épargne individuel junior (JISA).
Si vous rangez votre argent dans un JISA, vous pourriez vous retrouver avec 38 929 £, tandis que le simple fait de le thésauriser vous laissera entre 21 600 £ et 17 329 £ de moins.
Cependant, même s’il semble que vous pourriez économiser beaucoup plus en utilisant un JISA, il est important de noter que vous risquez davantage votre argent.
Bien qu’il existe des JISA en espèces qui paient un taux d’intérêt fixe, une JISA pour les actions et les actions investira dans des fonds et le marché boursier.
Cela signifie qu’il n’y a aucune garantie de gagner de l’argent et que vous pourriez récupérer moins que ce que vous avez investi.
Il est également important de comparer les tarifs pour voir où vous pouvez obtenir la meilleure offre – l’utilisation d’un site de comparaison comme Uswitch peut vous aider.
En bocal – 21 600 £
Le simple fait de mettre 100 £ en espèces de côté chaque mois « dans un bocal » ou sur un compte bancaire à taux d’intérêt de 0 %, vous laissera 21 600 £ au moment où votre enfant aura 18 ans.
C’est parce que votre argent ne rapporte aucun intérêt.
Cependant, cela signifie qu’il peut être remis à votre enfant plus facilement – ou être facilement accessible en cas d’urgence.
Compte d’épargne pour enfants Halifax – 22 521 £
Selon l’analyste des finances personnelles de Hargreaves Lansdown, Sarah Coles, mettre votre argent dans un compte d’épargne junior Halifax vous laissera une aubaine de 22 521 £ au moment où votre enfant atteint l’âge de 18 ans.
Vous pouvez gagner 1% AER sur les soldes de 1 £ à 5 000 £.
Cependant, le taux baisse lorsque vous dépassez 5 000 £ – vous gagnerez alors 0,1% sur tout argent supplémentaire que vous économisez au-delà de ce point.
Épargne pour enfants Barclays – 23 775 £
Si vous placez votre argent dans un compte d’épargne pour enfants Barclays, vous vous retrouverez avec 23 775 £ après 18 ans, a déclaré Sarah.
Vous pouvez gagner 1,51 % d’intérêt sur votre solde s’il se situe entre 1 £ et 10 000 £.
Cependant, une fois que votre solde dépasse 10 000 £, ce taux diminue et vous obtiendrez 0,01 % sur tout l’argent économisé au-delà de ce point.
Halifax Junior Cash ISA – 26 123 £
Junior cash ISA – Quels sont les meilleurs taux ?
Les BANQUES et les sociétés de crédit immobilier proposent des comptes espèces qui paient un taux d’intérêt qui peut être fixe ou variable.
Vous voulez rechercher des comptes offrant 2% de plus, car ce sont les meilleurs.
À l’heure actuelle, Darlington Building Society et Bath Building Society paient toutes deux le taux maximum de 2,5% et vous pouvez ouvrir un compte par courrier ou en agence. Vous pouvez ouvrir un compte avec 1 £.
La Family building Society a un taux pouvant aller jusqu’à 2,4%, mais seulement si vous l’ouvrez avec 3 000 £. Si vous l’ouvrez avec 1 000 £, il paie 2,15 % et avec 1 à 999 £, vous obtenez 1,65 %.
Tesco Bank paie également une variable de 2,25% et son téléphone et son compte en ligne peuvent également être ouverts à partir de 1 £ seulement.
Le Junior Cash ISA d’Halifax est un compte d’épargne libre d’impôt dans lequel vous pouvez mettre votre argent.
Économiser 100 £ par mois pendant 18 ans permettra à votre enfant de gagner 26 123 £, a déclaré Sarah.
Vous pouvez gagner 2 % d’intérêts – en franchise d’impôt – sur des soldes d’une valeur de 1 £ ou plus, et ces intérêts seront versés chaque année sur votre compte le 5 avril.
Vous pouvez économiser jusqu’à 9 000 £ au cours de cette année fiscale – et l’argent est bloqué jusqu’à l’âge de 18 ans.
JISA – 38 929 £
Un Junior ISA est un compte d’épargne libre d’impôt pour les moins de 18 ans où vous pouvez économiser jusqu’à 9 000 £ par an.
L’allocation annuelle a plus que doublé l’année dernière pour atteindre 9 000 £. C’est le montant que vous pouvez économiser en franchise d’impôt chaque année.
Lorsque vous ouvrez un JISA, la première décision que vous devez prendre est entre un JISA en espèces ou un JISA actions et actions.
Plus de 70 % des ISA Junior ouvertes sont des produits d’épargne en espèces.
L’option en espèces est plus sûre, c’est donc généralement celle vers laquelle les gens sont attirés en premier.
Votre argent est protégé jusqu’à 85 000 £ et vous savez que le taux d’intérêt est garanti.
Alors que les actions et les actions JISA peuvent offrir un rendement plus important, vous jouez avec votre argent.
Sarah a dit que vous pourriez obtenir 38 929 £ au moment où votre enfant atteindrait 18 ans.
Mais cela suppose que votre JISA gagne 6% par an – mais ce n’est en aucun cas garanti, a déclaré Sarah.
« Vous aurez des années meilleures et des années pires, lorsque la valeur peut réellement baisser, c’est pourquoi l’investissement est quelque chose que vous ne devriez considérer que lorsque vous avez un horizon temporel de 5 à 10 ans ou plus », a-t-elle ajouté.
Quelle est la meilleure façon d’économiser?
Sarah a dit que vous devriez peser où mettre votre argent tout en faisant votre pécule.
Mais elle a dit qu’il est important d’envisager des alternatives à l’épargne en espèces lorsque vous mettez de l’argent de côté à long terme pour les enfants.
Bien que ce soit « la bonne approche » pour les parents qui ont besoin d’une somme spécifique à remettre à une date spécifique, leur donnant la flexibilité dont ils ont besoin, elle a déclaré que les parents devraient envisager des méthodes d’épargne alternatives telles qu’un compte d’épargne ou un JISA.
« Si vous optez pour un compte d’épargne pour enfants, il est essentiel de comprendre comment les comptes fonctionnent », a-t-elle déclaré.
« Dans ces cas, par exemple, une fois que vous atteignez 5 000 ou 10 000 £, le taux tombe au plus bas, donc les nouveaux paiements doivent être dirigés vers un autre compte plus gratifiant. »
Elle a déclaré que stocker de l’argent dans les JISA pourrait être une meilleure option pour les investissements à plus long terme.
« Lorsque vous mettez de l’argent de côté à long terme, les investissements boursiers ont de bien meilleures chances de croissance que les liquidités », a-t-elle déclaré.
« Ils vont monter et descendre à court terme, mais sur une période comme 18 ans, il y a de fortes chances de surmonter les obstacles à court terme pour profiter de la croissance à long terme des marchés. »
Nous vous avons déjà expliqué comment offrir 18 000 £ à votre enfant le jour de son 18e anniversaire en économisant seulement 1,67 £ par jour.
Il est même possible de faire de votre enfant un millionnaire à 65 ans.
L’expert en économie d’argent, Martin Lewis, a expliqué comment vous devez mettre 1 £ dans un LISA si vous espérez acheter votre première maison dans les 10 prochaines années.