Comment Netspend fait de l’argent

Netspend est une entreprise de cartes prépayées qui offre une alternative aux cartes de débit, aux cartes de crédit et aux espèces. Les clients fournissent à l’entreprise leurs noms et adresses, et l’entreprise leur envoie par courrier des cartes personnalisées qu’ils activent et chargent avec des fonds. Les cartes sont exploitées par Mastercard et Visa. La société propose également des solutions commerciales prépayées, telles que des cartes de paie, des solutions de pourboire et une plate-forme fintech.

Industrie de Netspend

L’industrie des cartes prépayées était évaluée à 1,73 billion de dollars en 2019 et devrait atteindre 6,87 billions de dollars d’ici 2030. Le type de carte le plus populaire est une carte à usage général, suivie des cartes-cadeaux. La popularité des cartes prépayées est due au fait qu’elles permettent à l’utilisateur final de fixer sa limite de coût en fonction de son budget. De plus, les cartes prépayées deviennent une alternative aux espèces et aux autres cartes à usage personnel et professionnel où les utilisateurs préfèrent ne pas lier une carte à un compte de crédit ou de débit.

Les principaux moteurs de la croissance du secteur sont le désir accru d’alternatives en espèces, la croissance continue des utilisateurs d’Internet et la possibilité d’ajouter des fonds aux cartes prépayées par le biais de diverses méthodes, par exemple le dépôt direct.

Les principales sociétés opérant dans l’espace sont American Express, BBVA USA Bancshares, Brink’s, Green Dot, H&R Block, JPMorgan, Kaiku Finance, Netspend, Mango Financial, Mastercard et PayPal.

Netspend propose à ses clients des cartes prépayées Visa et Mastercard. Les institutions financières réglementées par l’État et le gouvernement fédéral s’associent à Netspend pour émettre les cartes, qui sont assurées par la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC). Les cartes permettent aux consommateurs d’ajouter, de dépenser, de retirer et de gérer de l’argent.

Les clients peuvent accéder à des fonctionnalités telles que les virements bancaires de personne à personne, le dépôt direct de chèques de l’employeur ou du gouvernement, des alertes par SMS, un programme de récompenses, des outils de budgétisation et une option de compte d’épargne à taux progressif.

Netspend est basée à Austin, au Texas, et est une filiale en propriété exclusive de Global Payments. La société exploite plus de 130 000 points de recharge, où les consommateurs peuvent acheter des cartes Netspend et les recharger en espèces.

Les emplacements comprennent des détaillants, des emplacements d’encaissement de chèques, des dépanneurs, des épiceries, des pharmacies, des assureurs et des sociétés de préparation de déclarations de revenus. Netspend fournit également des solutions de cartes de paie qui permettent aux employeurs de déposer directement les chèques de paie sur les comptes de cartes de leurs employés.

Collecte de fonds et finances

Netspend a été lancé avec seulement 750 dollars de capital d’amorçage en 1999. Après quatre tours de financement au cours de la décennie suivante, qui ont permis de récolter 5,3 millions de dollars, la société a levé 204 millions de dollars lors de son introduction en bourse en 2010.

Netspend propose à ses clients deux plans de service : le plan de paiement à l’utilisation et le plan mensuel. Le plan de paiement à l’utilisation n’a pas de frais mensuels, s’adresse aux personnes qui ne savent pas à quelle fréquence elles utiliseront la carte par mois et qui utilisent principalement la carte pour faire des achats et payer des factures. Il y a des frais de 1,50 $ par achat sur toutes les transactions.

Le forfait mensuel est destiné aux personnes qui utilisent souvent la carte et effectuent de nombreuses transactions par mois, avec la possibilité de faire financer la carte par dépôt direct. Les frais mensuels sont de 9,95 $ et il n’y a pas de frais supplémentaires pour les transactions. Un forfait mensuel réduit de 5 $ est offert aux clients qui effectuent un total de 500 $ de paie ou de dépôts directs de prestations gouvernementales au cours du mois civil.

Pour les deux plans, Netspend facture 2,95 $ par retrait au guichet automatique (ATM) (national et international); 3,95 $ pour les recharges en espèces ; 0,50 $ pour une demande de solde via un guichet automatique et 5,95 $ par mois s’il y a une inactivité sur le compte après 90 jours.

La société facture également des frais pour les demandes de chèque, les relevés supplémentaires, l’émission de cartes supplémentaires, le remplacement de la carte, les frais de refus de transaction au guichet automatique, les frais de carte de remplacement et la livraison accélérée de la carte.

Netspend a servi plus de 10 millions de clients et compte plus de 130 000 emplacements de recharge.

Histoire et leadership

Netspend a été fondée en 1999 par Bertrand et Roy Sosa, deux immigrants nés au Mexique à la recherche d’un moyen plus efficace de payer des factures et d’effectuer des paiements en ligne sans avoir à souscrire à une carte de crédit. La société a traversé quatre tours de financement suivis d’une introduction en bourse en 2010.

La société s’est associée à diverses sociétés au cours de son histoire, notamment PayPal, WesternUnion, la Major League Baseball (MLB), United Airlines et Walmart. Netspend a été racheté en 2013 par Total System Services. Total System Services a ensuite été racheté par Global Payments en 2019 et fonctionne comme l’un de ses segments de reporting.

Les frères Sosa ne sont plus impliqués dans Netspend.

DEVELOPPEMENTS récents

En 2020, la société mère de Netspend, Global Payments, cherchait à vendre la division pour environ 2 milliards de dollars. Depuis lors, aucune vente n’a eu lieu et en janvier 2022, Netspend fonctionne toujours en tant que division sous Global Payments.

En août 2021, il a été annoncé que les cartes prépayées de Netspend seraient disponibles à l’achat sur Amazon Web Services.