Comment ne rien devoir avec votre déclaration de revenus fédérale

C’est une pensée apaisante : ne rien devoir sur votre déclaration de revenus fédérale. Et vous pouvez y arriver si vous gérez votre retenue de manière stratégique. Le formulaire W-4 que vous remplissez pour votre employeur lorsque vous commencez un nouvel emploi détermine le montant de l’impôt sur le revenu qui sera retenu sur votre salaire et, en fin de compte, le montant de l’impôt que vous devrez ou récupérerez en remboursement lorsque vous déposerez votre impôts.

Ce que vous ne savez peut-être pas : Ce n’est pas une chose ponctuelle. Vous pouvez soumettre un formulaire W-4 révisé à votre employeur quand vous le souhaitez. La gestion du montant que votre employeur retient via votre formulaire W-4 vous donnera une meilleure chance de ne pas payer d’impôts en avril. Vous devez également éviter d’avoir trop retenu, bien sûr. Ce serait donner à l’Oncle Sam un prêt sans intérêt toute l’année.

Voici comment rapprocher votre facture d’impôt de zéro avant l’arrivée du moment des impôts.

Estimez ce que vous devrez

Si vous êtes un salarié avec un emploi stable, il est relativement facile de calculer votre impôt à payer pour l’année. Vous pouvez prédire quel sera votre revenu total.

Des millions d’Américains ne tombent pas dans la catégorie ci-dessus. Ils sont indépendants, ont plusieurs emplois, travaillent à un taux horaire ou dépendent de commissions, de primes ou de pourboires. Si vous êtes l’un d’entre eux, vous devrez alors faire une supposition éclairée en fonction de l’historique de vos revenus et de la façon dont votre année s’est déroulée jusqu’à présent.

À partir de là, il existe plusieurs façons d’obtenir une bonne estimation de votre impôt à payer.

1. Utilisez une calculatrice en ligne

Il existe un certain nombre de calculatrices gratuites de chèque de paie et d’impôt sur le revenu en ligne. Si vous entrez votre salaire brut, votre fréquence de paie, votre statut de dépôt fédéral et d’autres informations pertinentes, la calculatrice vous indiquera alors votre impôt fédéral à payer par chèque de paie ou par an.

Cette méthode est simple et le résultat sera raisonnablement précis, mais il se peut qu’il ne soit pas parfait, car votre impôt à payer peut dépendre d’autres variables, telles que le détail des déductions et les crédits d’impôt que vous réclamez.

2. Utilisez un estimateur de retenue d’impôt

L’estimateur de retenue d’impôt sur le site Web de l’Internal Revenue Service (IRS) est particulièrement utile pour les personnes ayant des situations fiscales plus complexes. Cet outil est plus chronophage qu’une simple calculatrice, mais aussi plus précis.

Il posera des questions sur des facteurs tels que votre admissibilité aux crédits d’impôt pour enfants et personnes à charge, si et combien vous cotisez à un régime de retraite à imposition différée ou à un compte d’épargne santé, et combien d’impôt fédéral sur le revenu vous avez retenu sur votre dernier chèque de paie.

En fonction de vos réponses, il vous indiquera votre obligation fiscale estimée pour l’année, le montant que vous aurez payé par retenue à la source d’ici la fin de l’année et votre trop-perçu ou moins-perçu prévu.

3. Remplissez un exemple de déclaration de revenus

Une autre option consiste à remplir un exemple de déclaration de revenus pour l’année, soit en utilisant un logiciel fiscal, soit en téléchargeant les formulaires dont vous avez besoin sur le site Web de l’IRS et en les remplissant à la main.

Cette méthode devrait vous donner l’image la plus précise de votre impôt annuel à payer, mais elle prendra également le plus de temps.

Si vous utilisez le logiciel d’impôt ou les formulaires de l’IRS de l’année dernière, assurez-vous qu’il n’y a pas eu de modifications importantes des règles ou des taux d’imposition qui pourraient affecter votre situation.

Ajustez votre retenue d’impôt

Une fois que vous connaissez le total que vous devrez en impôts fédéraux, la prochaine étape consiste à déterminer le montant que vous devez avoir retenu par période de paie pour atteindre, mais pas dépasser, cet objectif d’ici le 31 décembre.

Ensuite, remplissez un nouveau formulaire W-4 en conséquence.

Vous n’avez pas à attendre que le service des ressources humaines de votre employeur vous remette un nouveau formulaire W-4. Vous pouvez en imprimer un vous-même à partir du site Web de l’IRS.

Si votre employeur ne retient pas assez

Le formulaire W-4 a une place pour indiquer le montant de l’impôt supplémentaire que vous aimeriez voir retenu à chaque période de paie.

Si vous avez sous-payé jusqu’à présent, soustrayez le montant que vous êtes sur la bonne voie de payer d’ici la fin de l’année, à votre niveau actuel de retenue, du montant total que vous devrez. Divisez ensuite le résultat par le nombre de périodes de paie qui restent dans l’année.

Cela vous indiquera le montant supplémentaire que vous souhaitez retenir sur chaque chèque de paie.

Vous pouvez également réduire le nombre d’abattements à la source que vous réclamez, mais les résultats ne seront pas aussi précis.

Si vous avez trop payé

À moins que vous n’attendiez avec impatience un gros remboursement, essayez d’augmenter le nombre d’allocations de retenue que vous réclamez sur le W-4.

Décider du nombre exact peut être délicat. Une méthode simple consiste à insérer différents nombres d’allocations de retenue dans un calculateur de chèque de paie jusqu’à ce qu’il atteigne le montant le plus proche de l’impôt fédéral que vous souhaitez retenir pour chaque période de paie à venir.

Notez que l’IRS exige que vous disposiez d’une base raisonnable pour les indemnités de retenue que vous réclamez. Il ne veut pas que vous manipuliez son formulaire juste pour éviter de payer des impôts jusqu’à la dernière minute. Il peut vous infliger une amende et imposer des sanctions pénales pour avoir intentionnellement trop peu retenu en fournissant des informations incorrectes sur votre W-4. Cela peut également obliger votre employeur à retenir le montant exact, ce qui vous libère du choix.

Vous devez avoir suffisamment d’impôt retenu tout au long de l’année pour éviter les pénalités et les intérêts pour paiement insuffisant. Les pénalités de sous-paiement sont distinctes des pénalités de mensonge décrites ci-dessus ; ils s’appliquent même si vous avez commis une erreur de bonne foi.

Vous pouvez éviter les pénalités pour sous-paiement en vous assurant que votre retenue est égale à au moins 90 % de votre impôt à payer de l’année en cours ou à 100 % de votre impôt à payer de l’année précédente (110 % si votre AGI était de 150 000 $ ou plus), selon la valeur la plus faible.

Vous éviterez également les pénalités si vous devez moins de 1 000 $ sur votre déclaration de revenus.

Autres façons de régler votre W-4

S’il est si tôt dans l’année que vous n’avez pas encore reçu de chèques de paie, vous pouvez simplement diviser votre impôt total à payer pour l’année qui vient de se terminer par le nombre de chèques de paie que vous recevez au cours d’une année. Ensuite, comparez ce montant au montant retenu sur votre premier chèque de paie de l’année une fois que vous l’avez reçu et faites les ajustements nécessaires à partir de là.

Si vous ajustez votre W-4 pour compenser tout sous-paiement ou trop-payé au cours de l’année, vous devrez remplir un nouveau W-4 en janvier. Sinon, votre retenue sera annulée pour la nouvelle année.

Bien sûr, si vos revenus fluctuent de manière imprévisible, tout cela est beaucoup plus difficile. Mais suivre les étapes ci-dessus devrait vous aider à vous rapprocher d’un nombre raisonnable.

Et rappelez-vous : vous pouvez refaire votre W-4 plusieurs fois dans l’année si nécessaire.

L’essentiel

Si vous calculez stratégiquement votre retenue à la source, vous pourriez vraiment ne devoir aucun paiement d’impôt fédéral en avril. Surveillez attentivement vos revenus et ajustez votre W-4 si nécessaire. Vous pouvez le faire plusieurs fois dans l’année, si nécessaire. Assurez-vous simplement de ne pas le couper si près que vous finissez par devoir des pénalités pour moins-payé.