Comment la technologie peut-elle relier la fintech et les PME pour faciliter le processus de prêt

Alors que l’Inde travaille d’arrache-pied pour être sur la bonne voie pour devenir une économie de 5 billions de dollars d’ici 2025, nous devons comprendre que pour y parvenir, il faudra plus que ce que nous avons fait jusqu’à présent en tant qu’économie. Avec des exportations s’élevant à 48% et jusqu’à 11 crores de créations d’emplois (jusqu’en juillet 2020), les PME indiennes ouvrent la voie à la réalisation du rêve économique d’un billion de dollars de l’Inde. À ce stade crucial, il est extrêmement important pour nous, en tant que pays, de soutenir et de renforcer les PME qui constituent l’épine dorsale même de notre économie, grâce à des options de crédit accessibles.

Cependant, avant d’explorer les grandes choses que la technologie peut faire pour combler l’écart de crédit entre les institutions financières et les PME, il est important de comprendre ce qui bloque l’accès au crédit pour ces petites entreprises.

Manque de numérisation

En ce qui concerne la maturité numérique, l’Inde se classe 9e dans le segment des petites et moyennes entreprises de la région Asie-Pacifique (selon l’étude CISCO India SMB Digital Maturity Study 2020). La voie de la numérisation des PME est beaucoup trop complexe pour que quiconque puisse marcher seul; il y a «n» – nombre de défis allant du manque de compétences et d’accès aux talents, au manque de technologies adaptées aux entreprises requises pour une refonte.

Économie de l’unité difficile

La plupart des institutions financières traditionnelles éprouvent des difficultés car l’économie unitaire ne favorise pas la pénétration dans le segment des PME. Malgré une excellente économie unitaire pour les particuliers et les entreprises, les banques traditionnelles ont du mal à servir les PME en raison de marges plus faibles, de coûts opérationnels et de risques / souscription plus élevés. Le fait que les coûts dépassent souvent les revenus générés fait en sorte que les PME sont mal desservies en tant que segment.

Absence de méthodologie de crédit fiable

Pour la plupart des institutions financières traditionnelles, la souscription de crédit et l’identification des PME ayant des antécédents de crédit fiables sont un processus fastidieux. La souscription de données alternatives sur les créances commerciales dans la configuration traditionnelle n’est pas seulement coûteuse, mais prend également du temps; ce qui conduit les banques à se dérober au processus. Cela a conduit à une relation tendue entre les banques et les PME, qui, à son tour, a créé un énorme fossé sur le marché.

L’avantage fintech

On dit souvent que l’utilisation de la technologie n’est pas impressionnante en soi, ce sont les expériences que vous créez avec elle qui comptent. C’est exactement là que les startups fintech interviennent pour combler ce vide et créer un environnement plutôt propice pour que tous survivent avec le plus grand confort.

Accès à la technologie

Les Fintechs apportent de la commodité et aident les PME à accéder facilement à des produits tels que les comptes bancaires, les cartes, la sécurisation du fonds de roulement, la gestion des flux de trésorerie, etc.

En tant que plate-forme uniquement numérique, les startups fintech offrent aux PME des produits et des solutions sur mesure qui les aident à créer un historique de crédit numérisé pour elles, ce qui les aide en outre à obtenir un accès transparent au crédit. La numérisation apporte une transparence et une efficacité accrues dans les méthodes de conduite des affaires, ce qui donne du pouvoir aux PME en tant que segment.

Combler le manque de données sur le crédit

En utilisant des outils tels que l’IA (Intelligence Artificielle), le ML (Machine Learning) et l’analyse des mégadonnées, les startups fintech développent des formes alternatives d’analyse du risque de crédit, ce qui leur permet de comprendre et d’évaluer efficacement le risque de crédit ainsi que de souscrire des cas que les banques traditionnelles peut refuser.

De plus, les startups fintech agissent comme des agrégateurs pour accéder et analyser les données liées à la TPS disponibles numériquement, et ainsi personnaliser les solutions de prêt pour débloquer l’offre de crédit pour le secteur et connecter les clients (PME) aux prêteurs appropriés. Les Fintechs utilisent également l’empreinte des médias sociaux et des données numériques établissant la qualité du réseau d’entreprise pour la souscription du nouveau segment de crédit.

Méthode à la folie

Il y a des millions de PME en Inde avec peu ou pas de capacité à gérer les flux de trésorerie, la conformité opérationnelle et la documentation; Les startups fintech aident à structurer leurs flux de crédit, leur permettant de chercher du crédit plus rapidement et de maintenir une santé financière pour les aider à se développer. Ils abordent divers problèmes tels que la gestion des comptes bancaires en ligne, l’automatisation des finances, l’assistance au processus de souscription de crédit, etc.

Étant rapides, simples, adaptables et très rentables, les startups fintech ont le potentiel d’émerger efficacement en tant que facilitateurs pour les PME à la recherche d’un accès transparent au financement sans avoir à diluer leurs fonds propres.

Des débuts modestes

En utilisant des API, des données démographiques et des tendances commerciales, les startups fintech cherchent à utiliser Platform as a Service (PaaS) pour effectuer une analyse des risques efficace afin de garantir leurs propres clients. Cela les aide à personnaliser leur processus de prêt, en commençant par de petites lignes de crédit qui peuvent être remboursées dans une durée plus courte, en augmentant progressivement leur éligibilité et en débloquant plus de crédit au fil du temps. Remettre en question les méthodes traditionnelles de financement via le financement par capitaux propres, les prêts P2P, etc. Les startups Fintech proposent des solutions sur mesure pour répondre aux besoins en revenus des PME.

DIY façons de grandir

Enfin, les startups Fintech aident les petites entreprises avec plusieurs outils de bricolage utiles qui les aident à faire une énorme différence et à obtenir un avantage concurrentiel. Qu’il s’agisse de la communication, de la comptabilité, de la comptabilité, de la gestion de projet au marketing, plusieurs startups fintech et néo-banques fournissent la plupart de ces outils sous un même toit pour les PME aux ressources limitées pour aider à gérer les opérations quotidiennes et suivre les tâches administratives avec commodité. La technologie aide à fournir ces ressources aux PME à un coût efficace.