Comment la technologie cloud aide les petites banques à innover dans les paiements | PaymentsSource
Les petites banques s’associent à des fournisseurs de technologies bancaires basées sur le cloud pour développer des produits de prêt et de paiement plus compétitifs que ceux des fintechs et des grandes institutions.
Ces partenariats se concentrent sur des produits tels que acheter maintenant/payer plus tard, les paiements de salaire anticipés, les demandes de prêt en ligne et les cartes de crédit.
« Il est difficile pour les banques communautaires de rivaliser avec les fintechs qui entrent sur le marché et avec les produits et services innovants fournis par les grandes banques », a déclaré Samantha Pause, directrice du marketing et des avantages sociaux chez Mascoma Bank, une communauté basée au Liban dans le New Hampshire. Banque. « Nous devons transformer notre pile technologique afin que nous puissions être innovants, avancer à un rythme plus rapide et contrôler notre propre destin. »
En janvier, Mascoma Bank a annoncé qu’elle remplacerait son système de traitement de base par la plate-forme Vault basée sur le cloud de Thought Machine, basée à Londres, au Royaume-Uni. Mascoma, qui dispose d’actifs de 2,6 milliards de dollars, migre vers le cloud car il s’appuie actuellement sur son fournisseur bancaire principal pour fournir des produits à ses clients.
« Nous voulons développer des produits qui conviennent à nos clients plutôt que ce que notre fournisseur principal nous dit de fournir », a déclaré Pause.
Mascoma souhaite fournir des prêts à acheter maintenant / payer plus tard, soit en interne, soit par l’intermédiaire d’un partenaire, a déclaré Pause. « Une autre possibilité serait d’utiliser les API de Thought Machine pour intégrer Mascoma dans des plateformes de commerce électronique telles qu’Amazon afin que nos clients puissent payer leurs achats avec des points de récompense », a-t-elle déclaré.
Grâce aux API de Thought Machine, Mascoma sera en mesure de connecter des systèmes distincts, y compris les prêts, la gestion de trésorerie et les services bancaires numériques, à son système principal, et de proposer des produits et des tarifs personnalisés.
« Toutes nos données vivront dans un seul espace afin que le personnel puisse les utiliser pour comprendre nos clients et prendre de meilleures décisions », a déclaré Pause. « Nous pouvons leur donner les produits dont ils ont besoin au lieu de leur lancer le produit du mois. »
Un marché plus grand grâce au cloud
Seattle Bank, une banque boutique avec une seule succursale à Seattle, a migré vers la plate-forme bancaire basée sur le cloud de Finastra, basée à Londres, au Royaume-Uni, en février 2020.
« Nous savions que la technologie serait importante pour nous permettre de rivaliser avec les grandes banques et les fintechs », a déclaré Josh Williams, directeur bancaire et responsable des partenariats de la Seattle Bank.
La banque s’efforce de s’étendre au-delà de sa clientèle fortunée vers le marché de masse et de cibler d’autres zones géographiques américaines au-delà de son marché principal du nord-ouest du Pacifique avec des services tels que les prêts à la consommation et les paiements anticipés de salaire. Il souhaite également proposer des limites de crédit personnalisées aux clients fortunés, a déclaré Williams.
La Seattle Bank, qui possède 762 millions de dollars d’actifs, prévoit d’utiliser les API de Finastra pour s’intégrer via la banque en tant que service aux fintechs qui souhaitent tirer parti de sa licence et de ses liquidités pour fournir des services là où elles possèdent la relation client. Il vise également à fournir banque embarquée aux places de marché qui souhaitent placer sa marque dans leur plate-forme sans posséder la relation client, a déclaré Williams.
« Nous examinons des cas où les commerçants souhaitent ajouter des solutions de financement au point de vente pour des achats plus importants et ont besoin d’une souscription de crédit pour des prêts à plus long terme que ceux fournis via les plateformes BNPL », a déclaré Williams.
Parce qu’elle a migré vers le cloud avant COVID, Seattle Bank a présenté son Programme de protection des chèques de paie plate-forme deux semaines après l’entrée en vigueur de la loi CARES (Coronavirus Aid, Relief, and Economic Security). « Nous n’aurions pas pu faire cela avec notre ancien système », a déclaré Williams.
Concurrencer les grandes banques
Pour s’étendre à travers le Canada à partir de son marché principal, le Québec, la Banque Laurentienne du Canada, qui est basée à Montréal et possède 35,2 milliards de dollars américains d’actifs, s’est associée à Financière Brimune fintech de Toronto qui fournit aux banques des cartes de crédit numériques sur une plate-forme en tant que service basée sur le cloud.
« Notre examen stratégique a révélé que nous manquions considérablement de capacités numériques », a déclaré Rania Llewellyn, présidente et chef de la direction de la Laurentienne. « Comme nous ne pouvons pas rivaliser avec les grandes banques en créant de nouveaux produits et que nous avons des systèmes hérités, nous avons décidé de ne pas rattraper notre retard, mais de devancer la concurrence en nous associant à Brim. »
En intégrant la technologie de plate-forme en tant que service de Brim, la Laurentienne sera en mesure de remplacer les cinq fournisseurs qui desservent actuellement son produit de carte de crédit Visa, a déclaré Llewellyn.