Comment la réglementation et le savoir-faire technologique retardent le plein potentiel de l’assurance intégrée


« La réglementation est un obstacle et elle nuit au consommateur en ce moment », a déclaré Meitav Harpaz, PDG et co-fondateur de Pattern, une startup d’assurance intégrée qui aide les fournisseurs de produits ou de services à intégrer l’assurance ou d’autres produits dans leurs offres.

L’assurance intégrée est la capacité pour toute entreprise qui vend des produits ou des services de vendre également de l’assurance comme si elle était elle-même un transporteur ou un agent.

Voyager aux confins du monde de l’assurance intégrée

Harpaz, s’exprimant dans le cadre d’une présentation du 5 octobre, a expliqué que certaines offres intégrées nécessitent plusieurs signatures de consommateurs et d’autres actions potentiellement excessives avant qu’une transaction puisse être effectuée, en raison de restrictions réglementaires. C’est quelque chose qui, selon lui, peut être prohibitif pour une utilisation efficace de l’assurance intégrée.

« Ce doit être quelque chose qui fonctionne vraiment pour les deux parties », a déclaré Harpaz lors de la table ronde. «Et la valeur de livraison à l’assuré doit fonctionner pour l’assureur, qui s’écarte un peu et n’est pas aussi présent dans la transaction. Cela doit aussi fonctionner pour l’entreprise.

Le panéliste Sean Ringsted, directeur du numérique et directeur des risques chez Chubb, a convenu que l’expérience réglementaire et client doit être meilleure pour certains produits intégrés.

Sean Ringsted

« Ce n’est pas pour tous les produits… vous n’allez pas faire [it] pour le marché intermédiaire [or] marché intermédiaire supérieur », a déclaré Ringsted. « Ce qui nous enthousiasme, c’est que si vous pensez à un échantillon plus large de produits de consommation dans l’économie numérique, c’est de devoir conduire le changement dans [embedded] produit. Une partie de cela est la réglementation. Une partie de cela est que vous devez concevoir [insurance] des produits pertinents.

Le panéliste Mike Shim, PDG et co-fondateur de DigiSure, une plate-forme de vérification de l’identité des clients, a déclaré que la technologie n’est pas encore là où elle devrait être pour rendre l’assurance intégrée et les transactions associées transparentes.

« D’après ce que je vois, la technologie est encore loin, du moins de ce que nous entendons lorsque nous parlons à nos clients », a déclaré Shim. « Nous avons besoin de plus de technologie de la part de nos partenaires d’assurance, c’est pourquoi nous avons créé notre entreprise. »

Ce que veulent les clients

Shim a déclaré que certains clients, tels que ceux du secteur du voyage, considèrent l’assurance intégrée comme une opportunité de générer des revenus supplémentaires, mais la plupart souhaitent quelque chose de plus fondamental que cela.

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« La chose la plus fondamentale qu’ils veulent de l’assurance intégrée est en fait de réduire leurs coûts d’assurance », a déclaré Shim. « Ils cherchent des moyens de réduire les primes, de réduire les frictions, de rentabiliser leurs dépenses. Pour moi, l’assurance intégrée, la façon dont j’y pense, permet toutes ces choses.

Shim a déclaré que l’assurance intégrée peut aider à réduire la fréquence des réclamations des clients, la gravité des réclamations et la gestion numérique des réclamations.

Harpaz a déclaré qu’il voyait les consommateurs gagner à la fin.

« Nous arrivons finalement au point où l’assurance est intégrée et intégrée au produit lui-même. Vous achetez le téléphone, le téléphone est protégé », a déclaré Harpaz. « Les grands gagnants seront les consommateurs. »

Gagner est également possible pour les assureurs, en raison de la manière dont l’assurance intégrée aborde la distribution, selon Harpaz.

« Pour les assureurs, l’un des plus grands défis de l’industrie est la distribution », a déclaré Harpaz. « Les assureurs gaspillent environ 50 % de leurs revenus en distribution [and] cela diminue leur rôle en tant que troisième entité claire [in embedded insurance] qui est présent. Mais bien sûr, ce sont eux qui fabriquent les produits et les protections et les modèles de souscription et de réglementation. Ils gagnent également dans ce scénario – il s’agit d’un léger changement du rôle que jouent les assureurs aujourd’hui. »

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Ringsted a déclaré que l’assurance intégrée comporte certains risques, mais a soutenu que le succès est possible après avoir maîtrisé quelques variables.

« Les gagnants seront ceux qui pourront fournir les bons produits et services aux consommateurs et découvrir comment utiliser la technologie et les données », a-t-il déclaré. « Mais c’est une entreprise risquée et je ne pense pas que nous devrions perdre cela de vue. »

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