Comment la fondatrice d’UNest, Ksenia Yudina, perturbe le monde dominé par les hommes de la FinTech

L’une des plus grandes préoccupations de nombreux parents est d’épargner pour l’avenir de leurs enfants, qu’il s’agisse de financer des études collégiales ou d’aider leurs enfants à s’établir dans leur première maison. Pendant ce temps, la dette étudiante a atteint des niveaux de crise, 44 millions d’Américains devant collectivement 1,6 billion de dollars. Ksenia Yudina, fondatrice et PDG d’UNest, a créé une solution fintech destinée à servir non seulement les familles riches, mais également les familles à revenus moyens à faibles.

UNest permet aux parents d’épargner plus facilement que jamais pour l’avenir de leurs enfants. En tant que l’une des applications fintech à la croissance la plus rapide de tous les temps, elle a intégré plus de 250000 parents et enfants en quelques mois à peine et devrait atteindre un million de familles d’ici la fin de 2021. Yudina a recruté une équipe diversifiée et axée sur la mission, et levé des fonds auprès de grands fonds de capital-risque, notamment Northwestern Mutual, Anthos Capital, The Artemis Fund, Group 11, Draper Dragon, Unlock Ventures et Vested Ventures.

En combinant des outils intelligents et simples de gestion de l’épargne et de l’argent avec des gestionnaires de placements travaillant en arrière-plan, UNest aide les familles à augmenter leurs économies de trois manières simples: cadeaux, récompenses et primes de recommandation. Cette combinaison a été particulièrement opportune pendant la pandémie de Covid-19, lorsque les gens recherchent des moyens supplémentaires d’augmenter leurs économies.

À la suite du succès d’UNest, Yudina a été reconnue comme une 40 moins de 40 ans par Investment News en 2020 et une étoile montante de l’année par le Los Angeles Business Journal. Elle a obtenu un MBA de l’Anderson School of Management de l’UCLA et détient une charte CFA, dont seulement 17% sont des femmes.

«Je ne suis pas un fondateur de startup typique et je n’aurais pas pu prédire que je dirigerais une centrale fintech», déclare Yudina. «Mon parcours est né d’une passion pour la gestion des investissements, de mes propres expériences en tant qu’étudiant au MBA et de ma carrière en finance dans l’une des plus grandes sociétés d’investissement du pays.»

Yudina est venue de Russie aux États-Unis à l’âge de 18 ans et s’est inscrite à l’université. Au premier cycle, elle a découvert une passion profonde pour la finance et les investissements. Cependant, lorsqu’elle a obtenu son diplôme en 2009, elle s’est retrouvée en pleine crise financière. Des milliers d’entreprises financières fermaient et des gens perdaient leur emploi. Elle s’est donc tournée vers l’immobilier, où elle a aidé les personnes qui ne pouvaient pas faire leurs paiements hypothécaires à passer par des modifications de prêts et des ventes à découvert.

Plus tard, elle a décidé d’obtenir son MBA et un titre de CFA – l’étalon-or en finance, ce qui prend en moyenne cinq ans à accomplir. Lorsque Yudina a été acceptée à la UCLA Anderson School of Management, elle n’avait que 24 ans, elle était mariée et avait une fille d’un an. La plupart de ses camarades de classe étaient au début de la trentaine et célibataires, et presque aucun n’avait d’enfants.

À l’UCLA, Yudina est devenue la seule femme gestionnaire de portefeuille parmi 16 étudiants diplômés du club de gestion des actifs étudiants, qui gérait 500 000 $ de dotation de l’université. L’expérience lui a ouvert les yeux sur la sous-représentation des femmes dans le secteur financier. Elle est devenue déterminée à égaliser le rapport entre les sexes.

Après avoir obtenu son diplôme de l’UCLA, Yudina est allée travailler pour Capital Group / American Funds, l’une des plus grandes sociétés de gestion d’investissement du pays. En tant que vice-présidente de leur groupe Private Wealth Management, elle a aidé les clients à planifier et analyser leurs allocations d’investissement. Bien que ce soit le travail de ses rêves, elle a commencé à reconnaître des problèmes que le secteur des services financiers avait négligés.

Le plus gros problème était que l’industrie ne reconnaissait pas que les parents accordent la priorité à l’épargne et à l’investissement pour leurs enfants au-dessus de tous les autres objectifs financiers, y compris la retraite. C’était tout aussi vrai pour les parents riches que pour les parents défavorisés. Pourtant, les produits proposés par les entreprises avaient des plafonds de contribution faibles et nécessitaient également une tonne de paperasse.

«En tant que jeune parent moi-même, je pourrais comprendre ce désir d’épargner pour l’avenir de mes enfants», dit Yudina. «Les parents utilisaient régulièrement des applications comme Venmo et Robinhood, alors remplir de longs formulaires leur était étranger. J’ai réalisé que c’était l’occasion de résoudre un énorme problème. Mais il était difficile de voir comment une grande institution financière pouvait agir assez rapidement, alors j’ai décidé de le faire moi-même. Au moment où elle a lancé UNest, Yudina avait trois enfants. Ses jumeaux n’avaient que deux ans.

Yudina est fière de réaliser sa vision de permettre à toutes les familles, quel que soit leur niveau de revenu et leur origine, d’épargner de manière responsable pour l’avenir de leurs enfants. Elle est également fière de l’équipe diversifiée qu’elle a bâtie à UNest – 40% de femmes et des employés de diverses origines ethniques et nationales.

Mais arriver ici n’a pas été facile. «Le principal problème auquel j’ai été confronté avec les VC était un manque de traction», explique Yudina. «Ils m’ont dit« non »pour des raisons contradictoires – soit parce qu’il n’y avait pas de preuve de concept ou que quelqu’un l’avait déjà fait. Pendant ce temps, j’ai regardé plusieurs entreprises dirigées par des hommes collecter des millions de dollars sans aucun client ni produit. Je me sentais très perdu et confus.

Puis la réalité l’a frappée – 98% du capital des fonds de capital-risque est transféré aux fondateurs masculins. Les femmes constituent un groupe nettement sous-représenté. Les chances de lever des capitaux au croisement des deux industries les plus dominées par les hommes, la finance et la technologie, étaient faibles.

Ainsi, Yudina s’est associée à Peter Mansfield, qui est devenu plus tard CMO d’UNest. «Cela a changé la donne», dit Yudina. «Peter avait une longue expérience en fintech et était le deuxième membre de l’équipe de Marqeta. Il en savait beaucoup sur les choses à faire et à ne pas faire en matière de collecte de fonds et avait un réseau impressionnant dans l’industrie. Ensemble, ils ont pu clôturer un cycle de démarrage de certains des principaux VC du pays, y compris The Artemis Fund, qui se concentre sur les femmes entrepreneurs.

Pour ceux qui cherchent à puiser dans leur objectif de vie, Yudina offre ce conseil. «Utilisez l’éducation comme un tremplin vers votre carrière de choix. N’ayez pas peur de l’échec. La plupart des entreprises prospères et leurs fondateurs ont déjà essayé et échoué dans quelque chose auparavant, mais ils ont fait preuve de résilience et ont appris de l’expérience pour rebondir. Enfin, les mentors et les conseillers sont essentiels. Entourez-vous de personnes que vous admirez pour vous guider et vous soutenir dans votre voyage. »