Comment la blockchain est le moteur de la prochaine ère des réseaux de paiement mondiaux – Financial Times

Un coup d’œil sous le capot de l’infrastructure mondiale des paiements révèle un moteur branlant qui gère les opérations bancaires depuis des décennies. Les paiements transfrontaliers sont coûteux, lents et sujets aux erreurs en raison de la coordination complexe entre plusieurs intermédiaires. Les réglementations mondiales disparates et les exigences de conformité, les échanges de devises et les temps d’attente pénibles dus à des éléments tels que les fuseaux horaires et les heures d’ouverture ajoutent tous un poids logistique au processus. Par exemple, un paiement électronique international utilisant les rails de paiement traditionnels peut prendre jusqu’à quatre jours. En fait, dans un rapport de 2023 publié par Ripple, le coût des paiements et la vitesse de règlement étaient deux des défis les plus fréquemment cités pour les entreprises effectuant des paiements transfrontaliers.

« Cela crée un écart majeur entre la demande des clients et la capacité de l’entreprise », explique Berry. « Cela entraîne des problèmes de trésorerie qui injectent des coûts et de l’incertitude dans les transactions critiques. »

De nombreux experts en finance s’accordent à dire que c’est un problème. Le rapport sur la nouvelle valeur 2023 de Ripple a également révélé qu’une majorité de professionnels des paiements et de la trésorerie considèrent les paiements plus rapides et les économies de coûts comme les deux principales propositions de valeur pour l’intégration de la cryptographie dans leurs activités de paiements transfrontaliers. Avec des développements tels que l’open banking, les actifs numériques et la blockchain fournissant les outils pour révolutionner les réseaux de paiement, il est clair que l’élément inhibiteur est l’infrastructure de base du système bancaire lui-même. Peut-être que la solution à l’infrastructure est également le logiciel.

«La blockchain a tous les ingrédients d’une réponse transformatrice», déclare Doug Fritz, PDG de F2 Strategy, une société de conseil en technologie de gestion de patrimoine. « Il permet l’authentification du payeur et du bénéficiaire et la traduction de la valeur dans la même ligne de code. La sécurité et la confidentialité sont également sécurisées au niveau du code.

Fritz ajoute : « Il est difficile d’imaginer qu’un grand livre partagé formel au niveau gouvernemental ou une structure de blockchain ne soit pas la bonne voie sur le plan technologique. Cependant, les obstacles à l’adoption sont élevés, les contreparties historiquement compétitives et non coopératives devant s’entendre ou se conformer.

Un changement sismique dans le secteur bancaire est arrivé

Un exemple de la façon dont la blockchain peut être utilisée pour mettre à jour les rails de paiement mondiaux consiste à connecter différentes blockchains ou jetons pour permettre l’interopérabilité. Une fois que la confirmation d’un paiement est verrouillée entre deux parties, un montant correspondant d’actifs numérisés est utilisé pour transférer la valeur entre les parties. La valeur – sous la forme d’actifs numériques – se déplace presque immédiatement sur un réseau de chaînes de blocs, puis se liquide en monnaies fiduciaires pour être payée via des rails locaux.

« La magie de la façon dont tout cela se produit est que vous utilisez un actif numérisé ou tokenisé, et le flux vous permet de déplacer des fonds rapidement », explique Berry. « Cela est réalisé sans encourir les coûts associés à la nécessité de s’appuyer sur différents institutions financières en tant qu’intermédiaires dans le flux, supprimant les parties et les frais inutiles d’une construction normale de correspondant bancaire.

Le système bancaire traditionnel n’a pas été en mesure de suivre le rythme du commerce mondial et de sa demande croissante de paiements plus rapides et plus fiables. Cependant, l’exploitation d’actifs tokenisés sur un réseau de chaînes de blocs offre une opportunité distincte de contourner de nombreux intermédiaires impliqués dans les transactions transfrontalières, permettant des règlements quasi instantanés à moindre coût. Un changement sismique dans la finance a commencé.