Comment fonctionnent les taux d’intérêt sur les comptes d’épargne

Savoir comment fonctionnent les intérêts sur les comptes d’épargne peut aider les investisseurs à gagner autant que possible sur l’argent qu’ils épargnent. Les intérêts sur un compte d’épargne sont le montant d’argent qu’une banque ou une institution financière verse à un déposant pour conserver son argent auprès de la banque. D’une certaine manière, une banque emprunte de l’argent à ses déposants en utilisant les fonds déposés pour prêter de l’argent à d’autres clients. À son tour, la banque paie au déposant des intérêts sur le solde de son compte d’épargne tout en facturant à ses clients prêteurs un taux d’intérêt plus élevé que celui qui a été payé à leurs déposants.

Si vous réinvestissez les intérêts que vous avez gagnés sur votre compte d’épargne et le montant initial déposé, vous gagnerez encore plus d’argent à long terme. Ce processus consistant à gagner des intérêts sur votre épargne plus des intérêts sur tous les intérêts accumulés au cours des périodes précédentes est appelé capitalisation. Les investisseurs peuvent utiliser le concept d’intérêt composé pour constituer leur épargne et créer de la richesse.

Les intérêts sur les comptes d’épargne sont exprimés en pourcentage. Par exemple, disons que vous avez 1 000 $ en banque ; le compte pourrait gagner 1% d’intérêt. Malheureusement, la plupart des banques paient moins de 1% d’intérêt sur les comptes d’épargne en raison des taux d’intérêt historiquement bas.

Intérêt sur intérêt

En effectuant un calcul d’intérêt simple, 1 000 $ qui ont rapporté 1 % d’intérêt en un an rapporteraient 1 010 $ (ou 0,01 x 1 000) à la fin de l’année. Cependant, ce calcul est basé sur des intérêts simples, payés uniquement sur le capital ou les fonds déposés. Certains investisseurs, comme les retraités, peuvent retirer les intérêts gagnés ou les transférer sur un autre compte. Les paiements d’intérêts agissent comme une forme de revenu. Si les intérêts sont retirés, le compte du déposant rapportera intérêt simple puisqu’aucun intérêt ne serait gagné sur les intérêts passés.

Cependant, les taux d’intérêt étant si bas, de nombreux déposants peuvent choisir de laisser les intérêts gagnés sur leur compte d’épargne. En conséquence, l’argent sur le compte d’épargne rapporterait intérêts composés, où les intérêts sont calculés sur la base du principal et de la totalité des intérêts accumulés.

Le pouvoir des intérêts composés

Dans les comptes d’épargne, les intérêts peuvent être composés, quotidiennement, mensuellement ou trimestriellement, et vous gagnez des intérêts sur les intérêts accumulés jusqu’à ce point. Plus les intérêts sont ajoutés fréquemment à votre solde, plus votre épargne augmentera rapidement. En utilisant notre exemple de 1 000 $ plus tôt et en appliquant une composition quotidienne chaque jour, le montant qui rapporte des intérêts augmente d’un autre 1/365e de 1%. À la fin de l’année, le dépôt est passé à 1 010,05 $ contre 1 010 $ via l’intérêt simple.

Bien sûr, un supplément de 0,05 $ ne semble pas beaucoup, mais au bout de 10 ans, vos 1 000 $ passeraient à 1 105,17 $ avec des intérêts composés. Le taux d’intérêt de 1 %, composé quotidiennement pendant 10 ans, a ajouté plus de 10 % à la valeur de votre investissement.

Encore une fois, le montant gagné peut ne pas sembler beaucoup, mais réfléchissez à ce qui se passerait si vous pouviez économiser 100 $ par mois et l’ajouter au dépôt initial de 1 000 $. Après un an, vous auriez gagné 16,05 $ en intérêts, pour un solde de 2 216,05 $. Après 10 ans, en ajoutant toujours seulement 100 $ par mois, vous auriez gagné 725,50 $, pour un total de 13 725,50 $.