Comment fonctionne une hypothèque LendingTree

Un consommateur à la recherche d’un prêt hypothécaire a plusieurs options. Ils peuvent se rendre dans une banque ou une coopérative de crédit locale. Ils peuvent s’adresser à un prêteur hypothécaire direct tel que Quicken Loans. Ou ils peuvent essayer d’obtenir plusieurs offres de prêt simultanément en utilisant un site comme LendingTree.

Pour les personnes qui cherchent à faire le tour de leur prêt immobilier en relativement peu de temps, la voie LendingTree est celle que vous voudrez peut-être envisager. La société n’offre pas elle-même de prêts hypothécaires, mais agit plutôt en tant que générateur de leads pour un vaste éventail de prêteurs de son réseau. Lorsque des clients solvables soumettent leur demande de prêt, ils sont susceptibles d’obtenir des offres d’une poignée de ces prêteurs participants en quelques minutes.

Tant que vous comprenez comment naviguer dans le processus, ce qui empêchera les prêteurs de vous appeler et de vous envoyer des courriels pour sécuriser votre entreprise, c’est un moyen rapide de voir les taux auxquels vous êtes admissible et éventuellement de procéder à une demande de prêt formelle.

Qu’est-ce que LendingTree ?

LendingTree n’est pas un fournisseur de prêts hypothécaires, ni un courtier. Comme un courtier, l’entreprise met les consommateurs en relation avec plusieurs banques et sociétés de prêt. Cependant, LendingTree ne vous guide pas tout au long du processus hypothécaire comme le fait un courtier, mais sert plutôt d’outil de génération de prospects qui permet aux prêteurs de soumissionner essentiellement sur les acheteurs de maison et les refinanceurs qui correspondent à leurs critères. Il ne facture pas non plus de frais en pourcentage du montant du prêt comme le ferait un courtier.

Fondé en 1996, LendingTree se décrit comme un « marché de prêt en ligne ». Il prend la demande de prêt immobilier de l’emprunteur et la soumet à plusieurs banques et sociétés de prêts hypothécaires au sein de son vaste réseau (il remplit une fonction similaire pour les prêts automobiles, les prêts personnels et divers autres produits financiers). Ces prêteurs se font alors concurrence pour l’entreprise de l’emprunteur. L’argument de vente de LendingTree est que la concurrence fait baisser les prix, de sorte que les banquiers et les courtiers hypothécaires offrent théoriquement des taux et des frais inférieurs lorsqu’ils savent qu’ils sont en concurrence directe avec plusieurs autres.

Comment fonctionne le processus LendingTree

La première étape pour obtenir un prêt hypothécaire LendingTree consiste à soumettre une demande de prêt, soit sur le site Web de l’entreprise, soit en appelant son numéro 800. On vous pose une série de questions sur le montant et le type de prêt que vous recherchez (c.-à-d. achat, refinancement, valeur nette de votre maison ou hypothèque inversée) ainsi que des informations sur votre revenu, vos actifs et vos dettes. LendingTree vous demande également votre numéro de sécurité sociale, que l’entreprise utilise pour obtenir votre pointage de crédit.

Il est important de noter que les informations que vous fournissez à LendingTree ne constituent pas une demande formelle (qui est complétée par l’un des prêteurs, si vous acceptez une offre). En tant que marché de prêt, la société ne prend elle-même aucune décision d’approbation. Au contraire, il transmet vos informations à son réseau de prêteurs, qui décident de prolonger ou non une offre en fonction de leurs critères de prêt.

Selon LendingTree, vous pouvez obtenir des devis préliminaires de jusqu’à cinq prêteurs, souvent en quelques minutes, par e-mail. Certaines banques et sociétés de prêts hypothécaires privilégient les emprunteurs dont la cote de crédit est bonne ou très bonne, tandis que d’autres sont capables de travailler avec des cotes comprises entre 620 et 640, même aussi basses que 580.

Cependant, l’une des forces de LendingTree, la capacité des prêteurs à rivaliser pour votre entreprise, peut également être l’un de ses inconvénients. Certains emprunteurs signalent avoir reçu presque immédiatement un flot d’appels de prêteurs affiliés à LendingTree. Cela peut être une expérience choquante pour ceux qui ne sont pas préparés. Il existe des moyens d’empêcher les fournisseurs de prêts hypothécaires de vous appeler et de vous envoyer des courriels de manière agressive, mais vous devrez revoir leur politique de confidentialité.

Les emprunteurs doivent veiller à comparer tous leurs devis avant de poursuivre le processus de demande du prêteur, ce qui peut nécessiter le paiement de frais de dossier, de frais de blocage du taux d’intérêt et/ou de frais d’évaluation. De plus, dans de nombreux cas, un prêteur est miraculeusement capable de trouver une meilleure offre lorsqu’un emprunteur rappelle pour dire qu’un prêteur ultérieur a battu son devis. C’est un autre avantage de LendingTree : il permet à un emprunteur de jouer facilement plusieurs prêteurs les uns contre les autres pour obtenir la meilleure offre.

Comment LendingTree gagne-t-il de l’argent ?

L’un des avantages d’utiliser LendingTree est que la soumission d’une demande de prêt est gratuite pour l’emprunteur potentiel. Lorsque vous faites appel à un courtier, vous ou le prêteur devez payer des frais basés sur le montant du prêt.

Cela n’arrive pas avec LendingTree. Au lieu de cela, les banques et les prêteurs hypothécaires spécialisés paient l’entreprise pour qu’elle fasse partie de son réseau. LendingTree leur fournit des pistes précieuses, ils sont donc prêts à couvrir les coûts d’obtention de ces demandes de prêt.

On peut affirmer que ces coûts commerciaux sont intégrés au taux qu’ils vous offrent. Cela signifie-t-il que leurs prêteurs facturent des taux plus élevés que la concurrence ? Peut-être que oui, peut-être que non. La seule façon de vraiment savoir que vous obtenez la meilleure offre est de comparer les devis d’un ou plusieurs prêteurs en dehors de son réseau.

Même si LendingTree est gratuit pour le consommateur, une fois que vous décidez d’accepter l’offre d’un prêteur, vous pouvez vous attendre aux mêmes frais que ceux auxquels vous êtes normalement confronté lors de l’obtention d’un prêt hypothécaire, comme les frais de traitement, les frais d’évaluation et les frais de titre.

Comparer les offres

Chaque fois que vous recevez des offres de prêt de plusieurs prêteurs, vous devez effectuer une comparaison pomme à pomme pour vous assurer de choisir celle qui vous convient. En plus de regarder le taux d’intérêt, vous devriez également voir si la banque ou la société de prêt hypothécaire vous facture des intérêts prépayés (appelés points) et évaluer le montant du prêt, la durée du prêt et les frais éventuels. Si un prêteur arrive avec un taux inférieur aux autres, par exemple, vous devez savoir si c’est parce qu’il vous fait payer des points que les concurrents ne font pas ou qu’il vous contraint à un prêt d’une durée plus courte.

Gardez à l’esprit que même si vous pouvez recevoir des offres de plusieurs prêteurs associés à LendingTree, il n’est peut-être pas inutile d’obtenir des devis externes directement d’une coopérative de crédit, d’une banque ou d’un courtier en hypothèques. Si vous sortez du réseau LendingTree, vous souhaiterez répondre à toutes vos demandes dans un délai de deux semaines, afin qu’elles aient moins d’impact sur votre pointage de crédit.

Avantages de l’utilisation de LendingTree

Pour tous ceux qui cherchent à obtenir un prêt hypothécaire, à refinancer ou à contracter un prêt sur valeur domiciliaire, il est indispensable de recueillir les devis de plusieurs prêteurs. LendingTree rend les achats comparatifs rapides et relativement indolores, grâce à son processus de demande de prêt simplifié. Les utilisateurs sauront s’ils sont éligibles à un prêt et quelles en sont les conditions, en autant de temps qu’il en faut pour faire frire un œuf.

Et parce que vous recevez probablement plusieurs offres consécutives, vous pouvez essayer de marchander avec les prêteurs dans l’espoir de baisser le taux d’intérêt ou de réduire les frais de clôture. Il se peut que vous vous retrouviez avec une meilleure offre de prêt que celle avec laquelle vous avez commencé.

Le service gratuit de LendingTree a-t-il un impact négatif sur votre pointage de crédit ? Pas nécessairement. L’entreprise extrait votre rapport de crédit lorsque vous faites une demande de prêt, et les prêteurs individuels qui vous font une offre obtiendront parfois votre rapport séparément. Cependant, FICO (Fair Isaac) – la société à l’origine des cotes de crédit FICO omniprésentes – ne prend pas en compte les demandes de prêt hypothécaire effectuées au cours des 30 derniers jours lors du calcul de votre score. De plus, toutes les demandes de crédit que vous effectuez dans un délai de 14 jours ne comptent que pour une seule demande. Ainsi, un suivi rapide des prêteurs peut atténuer tout préjudice que ces appels de crédit subiraient autrement.

Inconvénients des arbres de prêt

LendingTree offre plusieurs avantages, et les emprunteurs qui savent tirer le meilleur parti du service pourraient tout simplement repartir avec une meilleure offre hypothécaire qu’ils n’auraient obtenu en travaillant avec un seul prêteur.

Cependant, l’utilisation de LendingTree présente quelques inconvénients. La plus grande frustration exprimée par les clients de LendingTree est peut-être qu’ils finissent par être inondés d’appels téléphoniques et d’e-mails. Ces agents de crédit ont une énorme incitation financière à gagner l’affaire de chaque emprunteur qu’ils contactent. Par conséquent, il est peu probable qu’ils appellent l’emprunteur une seule fois, fassent leur argumentation et espèrent ensuite qu’ils seront choisis. Un scénario plus probable est que l’emprunteur a plusieurs vendeurs affamés qui appellent et envoient des courriels à toute heure de la journée pour se frayer un chemin devant leurs concurrents.

En fait, certains évaluateurs en ligne affirment avoir été contactés par plus de cinq prêteurs. En effet, une politique de confidentialité de LendingTree datée de janvier 2020 reconnaît que la société peut vendre vos informations, y compris votre numéro de sécurité sociale et vos antécédents de crédit, à des sociétés affiliées et non affiliées. Les consommateurs peuvent limiter ce partage, mais ils doivent contacter l’entreprise en ligne ou appeler le (888) 272-1355 pour le faire.

Contacté par Investopedia, un porte-parole de LendingTree a noté qu’il existe des moyens relativement simples pour les consommateurs soucieux de leur confidentialité d’empêcher leur téléphone de sonner constamment. L’une consiste simplement à masquer votre numéro de téléphone lors de la saisie de vos informations personnelles sur le site Web. L’autre consiste à utiliser l’application mobile de l’entreprise, qui offre un plus grand anonymat que le site Web.

« Si un emprunteur préfère ne pas parler avec un prêteur, l’expérience de l’application myLendingTree de LendingTree est alimentée à 100% par la sélection de l’emprunteur ou » auto-sélection « , ce qui signifie que l’emprunteur initie le contact au lieu que les prêteurs appellent l’emprunteur « , a déclaré le porte-parole dans un déclaration. « Les consommateurs reçoivent toujours de vraies offres des prêteurs par le biais de cette avenue. »

Les emprunteurs qui reçoivent des appels ou des e-mails des partenaires de LendingTree voudront faire preuve de diligence raisonnable avant de décider d’accepter une offre. Alors que certaines des banques de leur réseau sont des noms bien connus, d’autres sont des entreprises qui peuvent ne pas être familières.

« Grand contre petit n’équivaut pas nécessairement au meilleur ou au pire », déclare Colin Robertson, qui dirige un blog intitulé The Truth About Mortgage. Pourtant, Robertson avertit les utilisateurs de Google l’entreprise avant de continuer. Si l’entreprise obtient une note d’échec du Better Business Bureau, par exemple, il serait conseillé de rester à l’écart.

Recherchez également les prêteurs qui vous contactent pour vous demander des frais pour « garantir » ou « assurer » un prêt. Selon le site Web de la société, les prêteurs de son réseau ne vous demanderont jamais quoi que ce soit de la sorte. Alors que les prêteurs légitimes peuvent facturer des frais de demande et des frais d’évaluation, par exemple, LendingTree recommande de payer ceux qui utilisent une carte de crédit afin que vous ayez un enregistrement numérique.

La ligne de fond

LendingTree offre un moyen rapide et gratuit d’obtenir plusieurs devis hypothécaires. Mais quiconque s’attend à une expérience sans tracas est invité à utiliser l’application myLendingTree, qui, selon la société, empêchera les prêteurs de vous appeler ou de vous envoyer un courrier électronique sans votre consentement. En fin de compte, le marché des prêts en ligne est le plus logique pour les clients qui souhaitent une réponse rapide et n’ont pas besoin des conseils qu’un courtier peut fournir.