Comment essayer de devenir millionnaire
Vous vous demandez comment devenir millionnaire ? Cela peut sembler impossible pour certaines personnes, mais cela ne doit pas être une chimère hors de portée. Avec une planification minutieuse, de la patience et des économies intelligentes, vous pouvez facilement gagner un million de dollars au moment de votre retraite.
Points clés à retenir
- Si vous voulez devenir millionnaire, la chose la plus importante que vous puissiez faire est de commencer tôt afin de pouvoir profiter de la capitalisation.
- Gardez vos dépenses sous contrôle. Vous aurez plus d’argent à épargner et à investir et vous atteindrez votre objectif plus rapidement.
- Maximisez vos comptes de retraite dans la mesure du possible, surtout lorsque votre employeur correspond à votre contribution.
Comment devenir millionnaire
Vous n’avez pas besoin d’un travail à six chiffres ou d’argent familial pour devenir millionnaire. Au lieu de cela, vous devez commencer à épargner tôt et être conscient de chaque dollar que vous dépensez. Voici quelques conseils pour vous constituer le million dont vous avez besoin pour prendre votre retraite avec style ou prendre une retraite anticipée.
1. Commencez à économiser tôt
La façon la plus simple de constituer votre épargne est de commencer tôt. Cela vous permet de profiter de la puissance de la composition. Dis que tu as 20 ans. Si vous cotisez 6 000 $ à un compte de retraite individuel (IRA) chaque année (500 $ par mois) pendant 40 ans, votre investissement total serait de 240 000 $.
Mais en raison de la puissance de la capitalisation, votre investissement atteindrait plus de 1,37 million de dollars, en supposant un rendement de 7 %. Et vous seriez millionnaire à 57 ans, rien qu’en économisant 500 $ par mois.
2. Évitez les dépenses et les dettes inutiles
Arrêtez d’acheter des choses dont vous n’avez pas besoin. Avant d’utiliser votre carte, posez-vous les questions suivantes :
- « Est-ce quelque chose dont j’ai vraiment besoin ? »
- « Est-ce que j’ai déjà quelque chose de similaire ? »
- « Est-ce que je veux ça plus que je veux devenir millionnaire ? »
Chaque dollar que vous dépensez pour quelque chose dont vous n’avez pas besoin est un dollar de moins que vous pouvez investir. Voici un test de réalité. Si vous investissez 25 $ de plus par semaine pendant ces 40 mêmes années, vous vous retrouverez avec 277 693 $ supplémentaires.
Pouvez-vous réduire de 25 $ les dépenses inutiles de votre budget hebdomadaire ? Peut-être peut-être pas. Mais si vous le pouvez, cela vous aidera grandement à atteindre vos objectifs de 1 million de dollars.
3. Économisez 15 % de vos revenus ou plus
Le taux d’épargne personnelle est le pourcentage du revenu qui reste après que les gens ont dépensé de l’argent et payé des impôts. Ce taux est tombé à 7,3% en octobre 2021, selon les données du Bureau of Economic Analysis (BEA). Selon les experts, ce n’est pas suffisant pour épargner en vue de la retraite, encore moins pour quiconque essaie de devenir millionnaire.
20%
Vous devriez envisager de mettre de côté au moins 20 % de votre revenu pour épargner, ce qui comprend la retraite et l’argent dont vous pourriez avoir besoin pour les jours de pluie.
Combien devez-vous économiser exactement ? Bien qu’il n’y ait pas de réponse correcte ici, la plupart des planificateurs financiers disent que, selon votre âge, vous devriez économiser au moins 15 % de votre revenu brut annuel si vous visez un pécule pour la retraite. Ce chiffre peut sembler inaccessible pour beaucoup, mais en réalité, il ne l’est pas. Supposons que votre employeur cotise jusqu’à 6 % de votre salaire, vous n’avez besoin d’économiser que 9 %.
4. Gagnez plus d’argent
Certes, c’est plus facile à dire qu’à faire. Si vous ne gagnez pas assez pour économiser 15 % de vos revenus, il sera difficile de devenir millionnaire. Mais vous avez quelques options qui s’offrent à vous, telles que:
- Demander une augmentation de salaire (si vous pensez en avoir une)
- Heures supplémentaires de travail
- Obtenir un deuxième emploi
- Se former pour augmenter son potentiel de gains
Une formation supplémentaire rapporte le plus à long terme. Disons que vous êtes une infirmière auxiliaire autorisée (IAA). Le revenu médian est de 48 820 $ par année en 2020. Les infirmières autorisées, en revanche, gagnent environ 80 010 $ par année, soit plus de 30 000 $ de plus. Bien sûr, il faut un à trois ans de plus pour devenir infirmière autorisée. Mais cet argent supplémentaire chaque année peut vraiment vous aider à atteindre vos objectifs financiers, surtout si l’un d’entre eux est de devenir millionnaire.
5. Ne cédez pas à l’inflation liée au mode de vie
L’inflation liée au mode de vie se produit lorsque vous dépensez plus d’argent simplement parce que vous en avez plus à dépenser. Supposons que vous vivez dans un appartement confortable et bien situé pour 1 000 $ par mois. Vous obtenez une augmentation au travail et déménagez dans un meilleur appartement qui coûte 1 500 $ par mois. Aviez-vous vraiment besoin de déménager ?
Si vous voulez devenir millionnaire, résistez à l’envie de céder à l’inflation du mode de vie. Au lieu de dépenser plus, simplement parce que vous le pouvez, épargnez et investissez davantage. Vous atteindrez vos objectifs financiers beaucoup plus rapidement.
6. Obtenez de l’aide si vous en avez besoin
La planification de la retraite peut être très stressante, en partie à cause de toutes les options de placement disponibles, sans parler de toutes les inconnues qui vous attendent. En fait, jusqu’à 60 % des personnes actives ont déclaré ne pas être à l’aise avec la planification de leur retraite. Il n’est pas étonnant que 25 % des Américains disent qu’ils sont convaincus qu’ils font ce qu’ils doivent faire en matière de planification de la retraite.
C’est pourquoi il est si important de se faire aider par un professionnel. Seuls 29% des Américains ont déclaré avoir travaillé avec un conseiller financier, tandis que 65% ont déclaré ne recevoir aucun conseil financier. À moins que vous ne soyez une rock star financière, cela vaut la peine de travailler avec un conseiller financier qualifié.
Un conseiller peut vous aider à choisir des investissements, à établir un budget et à faire des plans pour atteindre vos objectifs. Et une fois que vous êtes prêt à commencer à dépenser une partie de cet argent, ils peuvent vous aider à le faire durer.
Comptes de retraite
Voici un aperçu de la façon dont votre compte d’épargne-retraite peut vous aider à atteindre vos objectifs :
401(k), 403(b) et autres régimes de retraite parrainés par l’employeur
Ce sont peut-être les meilleurs véhicules d’épargne pour la plupart des travailleurs. C’est une bonne idée de profiter de votre plan d’entreprise s’il en existe un, surtout s’il y a un employeur qui correspond.
Vous pouvez déduire vos cotisations et les revenus du compte augmentent à l’abri de l’impôt. Pour 2021, la limite de report facultatif est de 19 500 $, ou de 26 000 $ si vous avez 50 ans ou plus. Pour 2022, il est de 20 500 $, ou 27 000 $ si vous avez 50 ans ou plus.
IRA traditionnels et Roth
La plupart des personnes ayant un revenu gagné peuvent cotiser à un IRA traditionnel ou Roth. La principale différence entre les deux IRA réside dans le moment où vous payez des impôts. Avec les IRA traditionnels, vous pouvez déduire vos cotisations l’année où vous les versez. Vous payez des impôts lorsque vous retirez l’argent à la retraite.
Les Roth IRA fonctionnent différemment. Vous ne bénéficiez pas d’un allégement fiscal initial. Mais les retraits admissibles à la retraite sont libres d’impôt. Ceux-ci sont faits lorsque vous avez 59 ans 1/2 ou plus et que cela fait au moins cinq ans que vous n’avez pas cotisé pour la première fois à un Roth.
Quel que soit le type d’IRA que vous avez, la limite de cotisation est la même. Pour 2021 et 2022, vous pouvez cotiser jusqu’à 6 000 $, ou 7 000 $ si vous avez 50 ans ou plus.
Régime de retraite simplifié des employés (SEP) et SIMPLE IRA
L’IRA SIMPLE est un régime de retraite fiscalement avantageux que certains petits employeurs (y compris les travailleurs indépendants) peuvent mettre en place pour leur bénéfice et celui de leurs employés.
Les SEP IRA peuvent être établis par les travailleurs indépendants et ceux qui ont quelques employés dans une petite entreprise. Le SEP vous permet de verser des cotisations à un IRA en votre nom et celui de vos employés. Les IRA SEP et SIMPLE sont populaires car ils sont simples à configurer, nécessitent peu de paperasse et permettent aux revenus de placement de croître à l’abri de l’impôt.
Pour 2021, vous pouvez mettre de côté jusqu’à 58 000 $ dans votre compte SEP IRA (passant à 61 000 $ en 2022) et 13 500 $ dans un IRA SIMPLE (passant à 14 000 $ en 2022).
Comptes de courtage imposables
Les comptes de courtage imposables offrent un moyen d’investir des fonds supplémentaires une fois que vous avez maximisé vos comptes de retraite. Sachez que vous devez payer des impôts sur les revenus générés dans ces comptes dans l’année où vous les recevez.
Comment gagner un million de dollars
Si vous commencez tôt et épargnez régulièrement, vous pouvez gagner un million de dollars en cotisant à vos comptes d’épargne-retraite. Pour profiter pleinement, essayez de contribuer la limite maximale.
Voyons comment une personne moyenne, appelons-la Joe, peut atteindre cet objectif d’un million de dollars avant de prendre sa retraite à 67 ans. Supposons que Joe :
- est célibataire et a 33 ans
- Ça fait 50 000 $ à l’oreille
- A un plan 401 (k) avec une correspondance de 5% avec l’employeur
- Économise 4 000 $ par an dans un Roth IRA
Nous supposerons que ses investissements ont un rendement de 7 %.
Joe profite pleinement du jumelage de l’employeur et reporte 5 %, ou 2 500 $, de son salaire chaque année. Son employeur verse 2 500 $ chaque année en contrepartie. Pour les besoins de cet exemple, nous supposerons que le salaire de Joe reste le même jusqu’à la retraite. Bien sûr, dans la vraie vie, il obtiendrait probablement une augmentation et son pécule augmenterait encore plus. Voici la répartition de ses économies sur 34 ans.
| 401 (k) | Roth IRA | |
|---|---|---|
| Cotisation annuelle | 5 000 $ | 4 000 $ |
| Taux de retour | 7% depuis 34 ans | 7% depuis 34 ans |
| Solde à la retraite | 686 184 $ | 548 948 $ |
C’est un total de 1 235 132 $. Bienvenue au Millionaire Club, Joe ! S’il a commencé son plan à un âge différent, voici à quoi ressembleraient ses résultats :
| Âge de départ | Investissement annuel | Retour annuel | Valeur à 67 ans |
|---|---|---|---|
| 25 | 9 000 $ | 7% | 2 220 988 $ |
| 30 | 9 000 $ | 7% | 1 544 049 $ |
| 35 | 9 000 $ | 7% | 1 061 401 $ |
| 40 | 9 000 $ | 7% | 717 279 $ |
| 45 | 9 000 $ | 7% | 471 925 $ |
| 50 | 9 000 $ | 7% | 296 991 $ |
| 55 | 9 000 $ | 7% | 172 266 $ |
Quelle est la manière la plus simple de devenir millionnaire ?
Le moyen le plus simple de devenir millionnaire est de profiter de la capitalisation en commençant à économiser votre argent dès que possible. Plus vous épargnez tôt, plus vous accumulez d’intérêts. Et vous gagnerez plus d’argent sur les intérêts que vous gagnez. Vous devez viser au moins 15 % de vos revenus. Vous pouvez également atteindre votre objectif d’un million de dollars en réduisant les dépenses inutiles et en obtenant les conseils financiers d’un professionnel. Si vous en êtes capable, envisagez d’améliorer vos compétences professionnelles ou de trouver un deuxième emploi.
Combien dois-je investir pour devenir millionnaire ?
Le montant que vous devrez investir pour devenir millionnaire dépend de l’endroit où vous en êtes dans votre vie. Vous pouvez vous permettre d’économiser moins d’argent lorsque vous êtes plus jeune, car vous avez plus de temps pour accumuler votre patrimoine et vous pouvez tolérer plus de risques. Si vous retardez l’épargne jusqu’à ce que vous soyez plus âgé, vous devrez mettre plus d’argent de côté chaque mois.
Comment devenir riche sans argent ?
À moins que vous ne veniez d’une famille très riche, que vous vous attendiez à gagner à la loterie ou que vous soyez sur le point d’obtenir un brevet pour la prochaine grande invention, il y a très peu de chances que vous deveniez riche en ne faisant rien. Vous aurez besoin de discipline, d’un plan et, dans certains cas, de bons conseils d’un professionnel agréé qui peut vous aider à vous pousser dans la bonne direction pour atteindre votre objectif de devenir millionnaire.
La ligne de fond
Bien entendu, le montant que vous gagnez dépend de la qualité de vos investissements. À un plus jeune âge, vous avez le temps d’être un peu plus risqué avec vos investissements et de rechercher des choix qui ont le potentiel de vous procurer un rendement de 7 % ou même plus.
Cela signifie ne pas investir une grande partie de votre argent dans des certificats de dépôt (CD) à faible revenu et des investissements sur le marché monétaire. Au lieu de cela, vous devriez envisager des choix comme les actions pour obtenir des rendements supérieurs à l’inflation et faire fructifier votre épargne.
La clé est de commencer pendant que vous êtes jeune, de rester discipliné et d’établir et de maintenir un plan financier à long terme. Le trajet peut être lent, mais vous serez satisfait des résultats à long terme. Faire votre premier million ne sera pas facile, mais cela ne doit pas nécessairement être impossible.