Comment enseigner la finance aux enfants
Quand on pense à l’industrie financière, les enfants ne viennent pas souvent à l’esprit. Dépendant des autres, les enfants, bien sûr, ne paient pas les factures ou ne contribuent pas aux finances d’un ménage, et souvent les parents pensent que les enfants ne devraient même pas avoir besoin de penser à l’argent. Mais peut-être que les enfants devraient le faire. Au lieu de se laisser aller dans le monde de finances personnelles quand ils auront 18 ans, et si ce processus était graduel, basé sur des jalons et des leçons apprises dans un environnement contrôlé ? Un programme dans lequel les enfants peuvent prendre en charge leurs finances et être mieux préparés pour leur avenir financier. Pour voir comment cela peut prendre des mesures, j’ai parlé à deux sociétés d’applications financières qui accordent la priorité aux enfants dans leurs services, Till et Acorns.
Lorsque le fondateur Taylor Burton a décidé de démarrer Jusqu’à, une application bancaire familiale, il avait des enfants en tête. « Je viens du Midwest et nous ne parlons pas de drogue, de sexe ou d’argent. Ce sont tous des sujets tabous, et le résultat final est un groupe de jeunes qui sont sous-préparés lorsqu’ils entrent dans l’économie. Ainsi, en nous associant à mon équipe chez Till, nous nous sommes efforcés de combler cette lacune en matière de littératie financière », déclare Burton.
Il s’est rendu compte que les enfants n’étaient pas responsables de leurs dépenses et que cela leur faisait du mal à long terme. Il voulait changer ça. « Cela a commencé par examiner quel était le véritable problème et pourquoi les enfants n’avaient pas de succès au lancement, et je pense qu’une très grande raison à cela est qu’ils n’ont jamais eu assez d’agence au début par rapport à l’argent dépensé en leur nom, » il dit. « Donc, lorsqu’ils sont entrés dans l’économie, ils n’étaient pas préparés aux réalités de l’économie. »
Il est préférable, selon Burton, d’avoir des conversations financières le plus tôt possible. «Plus vous attendez, plus le problème est grave», dit-il. « On a l’impression que ça fait monter les enchères. C’est pourquoi nous disons de faire venir Till le plus tôt possible, afin que vous puissiez commencer à avoir ces conversations progressivement au fil du temps, et cela peut être une expérience plus organique.
Till s’efforce de laisser les enfants aussi jeunes que 8 ans prendre le contrôle de leurs finances. Les enfants, dit Burton, sont une population massive et mal desservie aux États-Unis
« Les grandes macro-banques sont fortement axées sur un consommateur adulte, quelqu’un de plus de 18 ans qu’elles ont toujours pensé être le consommateur le plus rentable », dit-il. « Et notre thèse était juste différente de celle-ci : nous considérions les enfants comme de véritables acteurs financiers et économiques. Une grande partie de la dépendance vis-à-vis de vos parents ou de votre tuteur est due au fait que vous n’avez tout simplement pas accès à de l’argent liquide, c’est donc ce que nous fournissons sous la forme d’une carte numérique.
Peggy Mangot de Entreprises PayPal est une investisseur pour Till et a une expérience directe de l’utilisation de l’application avec sa fille adolescente. Lorsque la fille de Mangot a créé une petite entreprise pendant le verrouillage, Mangot a placé les revenus de sa fille dans un compte d’épargne séparé et, comme de nombreux parents, a donné de l’argent à sa fille en cas de besoin ou lui a prêté une carte de crédit, mais a constaté que la méthode ne fonctionnait pas. « Ces deux méthodes – l’argent liquide et le prêt de ma carte – m’étaient très indésirables », dit Mangot. « Elle n’avait aucune idée de combien elle avait, combien elle avait gagné et combien elle allait mettre de côté pour les dépenses. »
Lorsque Mangot est passé à Till, ces problèmes ont été résolus. « [My daughter] peut voir combien elle dépense en temps réel », dit Mangot. « Cela lui donne simplement plus d’appréciation de la valeur de l’épargne et de la valeur de ce que les choses coûtent et de ce qu’elles valent pour elle. »
Mangot mentionne qu’avec l’amélioration de la littératie financière offerte par Till, la vision du monde de sa fille a changé. «Elle a beaucoup plus confiance en l’argent que ses amis. Nous avons une famille où nous parlons d’argent, mais ce qui nous manquait, c’était des outils du monde réel, quelque chose dans ses mains, l’application où elle pouvait voir la carte de débit. Cela lui a donc donné beaucoup plus de confiance financière », a déclaré Mangot.
Mangot note qu’il est important d’aider votre enfant à s’initier à la finance en lui faisant réellement participer. « Si elle fait des erreurs en ce moment », dit Mangot, « c’est bien, elle a 15 ans. Mais je détesterais la faire attendre, utiliser mes cartes jusqu’à ses 18 ans, puis faire ces erreurs lorsque les enjeux sont un peu plus élevés. Tout est question d’éducation, d’apprentissage par la pratique et de la confiance qu’elle acquiert maintenant.
Une autre entreprise de fintech avec les enfants à l’esprit est Glands, une application d’épargne et d’investissement leader avec plus de 4 millions d’abonnés. J’ai parlé avec le directeur de l’éducation d’Acorns, Kennedy Reynolds, de l’importance d’investir dans l’éducation financière de vos enfants lorsqu’ils sont jeunes. Le lancement d’Acorns Early est axé sur les meilleurs intérêts financiers des « avenirs prometteurs ». Kennedy déclare que Acorns « sait vraiment la différence que 18 ans font dans une vie ».
Selon Kennedy, Acorns Early offre aux parents et à leurs proches la possibilité d’investir dans l’avenir financier d’un enfant dès sa naissance.
« Vous parlez de dizaines de milliers de dollars de différence potentielle », poursuit-elle, « 5 $ par jour investis dès la naissance peuvent dépasser 60 000 $ au moment où un enfant devient un jeune adulte. C’est une assez grosse opportunité manquée quand on pense à changer la vie financière des Américains ordinaires. Ainsi, avec Acorns Early, vous avez vraiment la possibilité de commencer dès la naissance et de donner à n’importe qui l’accès à un compte d’investissement facile que vous pouvez ouvrir en quelques minutes et commencer à investir dans les enfants que vous aimez.
Quant à savoir pourquoi les parents devraient commencer à penser à l’avenir financier de leur enfant plus tôt que tard, Kennedy déclare simplement que « les enfants coûtent cher ».
« Je ris, mais c’est vraiment vrai », dit-elle. « Leur vie coûtera cher. Vivre coûte cher. Et plus vous pouvez les préparer pour leur avenir le plus tôt possible, mieux c’est. Imaginez que votre enfant trouve un emploi à 17 ans mais ne peut pas s’y rendre parce qu’il n’a pas de moyen de transport. Eh bien, maintenant vous avez cet argent sur ce compte qui ne fait que grandir en arrière-plan de leur vie. Vous contribuez 10 dollars par semaine, et il y a cet argent pour la voiture. Plus vous commencez tôt à investir pour cet enfant, plus vous lui donnez un accès potentiel sans même vous en rendre compte, car c’est ainsi que Early est configuré pour fonctionner simplement en arrière-plan.
L’éducation est également très importante pour les glands. « Je veux dire que l’accès est plus facile que jamais », dit Kennedy. « Les outils sont partout. Nous sommes l’un d’entre eux, et c’est incroyablement excitant, le rythme auquel vous pouvez construire des choses et lancer des choses. Mais tant que c’est couplé avec l’éducation. C’est très important, en particulier pour les jeunes, c’est une distinction très importante : avec l’accès vient la responsabilité. Et pour Acorns, notre responsabilité n’est pas seulement de fournir un accès, mais de fournir un accès éduqué. Je prends cette partie et mon travail très au sérieux parce que si vous donnez simplement à quelqu’un les clés d’une voiture et que vous ne lui apprenez pas à la conduire, cela ne se terminera pas bien. Et c’est très similaire avec votre vie financière ; vous ne pouvez pas simplement céder l’accès au day trading ou quoi que ce soit et dire, c’est bon marché maintenant et c’est vraiment facile de télécharger cette application – allez-y. Vous devez accepter la responsabilité qui accompagne l’accès et fournir l’éducation qui permet aux gens de prendre des décisions éclairées. Chaque adolescent a le droit de s’enrichir. C’est vraiment notre responsabilité de fournir l’éducation afin que les adolescents puissent le faire efficacement. Si vous deviez donner à quelqu’un la feuille de route pour commencer sa vie financière, c’est la première étape : Renseignez-vous.
Les enfants étant de plus en plus conscients du monde qui les entoure grâce à Internet et aux technologies récentes, il est logique d’encourager les enfants à prendre le contrôle de la façon dont ils interagissent avec leur monde, à commencer par leurs finances. Avec Till, Acorns et d’autres entreprises comme elles, les enfants et les parents peuvent commencer à anticiper et à penser plus intelligemment, en prenant les devants dans l’avenir financier des jeunes générations.
L’article L’argent ne pousse pas sur les arbres : comment enseigner la finance aux enfants est apparu en premier sur Worth.
