Comment donner à vos finances une cure de jouvence pour le Nouvel An en janvier, y compris de l’argent gratuit que vous pouvez demander maintenant


NOËL est la période la plus merveilleusement excessive de l’année – mais si vous avez fait des folies plus que vous ne pouvez vous le permettre, vous paierez pour une douloureuse gueule de bois ce mois-ci.

Voici comment rester en équilibre pendant les festivités et démarrer la nouvelle année avec des finances en forme.

Voici comment gérer vos finances cette année

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Voici comment gérer vos finances cette annéeCrédit : Getty

Busters de la dette

La crise du coût de la vie a martelé les budgets de Noël en 2022.

Si vous avez emprunté de l’argent, mettez en place dès que possible un plan indiquant quand et comment vous rembourserez l’argent.

Vous ne devriez jamais contracter plus de dettes que vous ne pouvez vous permettre de rembourser.

Tomber dans un découvert imprévu ou dépenser sur une carte de crédit avec des taux d’intérêt élevés peut rendre le remboursement de la dette beaucoup plus difficile et plus long.

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L’heure du remboursement

Si vous avez commencé janvier avec des dettes persistantes, de Noël ou plus anciennes, faites-en votre priorité pour les rembourser.

Attaquez-vous d’abord aux emprunts les plus coûteux et déterminez comment vous pouvez libérer de l’argent pour rembourser.

Le transfert d’une dette de carte de crédit coûteuse vers une carte de transfert de solde à taux d’intérêt nul peut vous donner un peu de répit.

Mais ne tombez pas dans le piège de ne rembourser que le minimum, car la période sans intérêt se terminera avant que vous ne le sachiez.

Brian Byrnes, responsable des finances personnelles chez le fournisseur d’épargne Moneybox, a déclaré: «Les taux d’intérêt sur les produits de crédit peuvent être larmoyants et peuvent avoir un effet négatif sur vos finances au fil du temps s’ils ne sont pas payés, donc le remboursement de toute dette devrait être l’un de vos principaux priorités.

« De nombreuses cartes de crédit, par exemple, peuvent facturer des intérêts de 25 %.

Si vous avez de l’argent à dépenser, vous obtenez effectivement un rendement de 25 % sur le remboursement de cette dette.

Cela vous met également sur une base plus stable pour atteindre des objectifs à plus long terme comme acheter une maison ou épargner pour arrêter de travailler.

Après avoir calculé les remboursements mensuels que vous pouvez vous permettre, envisagez de mettre en place un prélèvement automatique afin que l’argent sorte automatiquement chaque mois.

Créer de l’argent supplémentaire

Janvier ressemble toujours à un long mois où l’argent est épuisé.

Un petit coup de pouce peut servir à rembourser une dette ou à payer les frais de la vie quotidienne.

Les banques offrent des récompenses en espèces juteuses aux nouveaux clients, alors profitez-en et changez de compte courant.

Halifax paie actuellement 175 £ si vous échangez vers un compte courant Reward ou Ultimate Reward.

Assurez-vous simplement de respecter les termes et conditions de qualification qui varient selon le fournisseur.

Vous pouvez également gagner un peu plus sur vos dépenses via les sites de cashback Quidco et Topcashback.

Certaines cartes de crédit offrent également une remise en argent pour les dépenses. Assurez-vous de pouvoir régler le solde chaque mois, sinon vous subirez des frais d’intérêt qui annuleront la remise en argent.

Ensuite, regardez où vous pouvez réduire les coûts ailleurs pour libérer de l’argent.

Ceri McMillan de Go.Compare Money a déclaré : « Y a-t-il des prélèvements automatiques que vous avez effectués pour payer à long terme, comme des « essais gratuits » qui ne sont plus gratuits ?

« L’annulation de dépenses dont vous n’avez pas vraiment besoin pourrait vous faire économiser de l’argent dont vous avez bien besoin.

« Il est également important de s’assurer que vous ne payez pas trop cher pour l’essentiel, comme votre assurance auto et habitation, votre forfait haut débit et la télévision. »

Faites le tour des produits essentiels, y compris les assurances, le haut débit et les factures alimentaires, en utilisant des sites de comparaison pour vous donner une idée de ce que vous pouvez économiser.

La planification hebdomadaire des repas fait également une énorme différence pour acheter de la nourriture avec un budget limité et réduire le gaspillage.

Enfin, essayez d’interdire les achats impulsifs – si vous voulez quelque chose, asseyez-vous dessus pendant au moins quelques jours avant de dépenser. Souvent, vous vous rendrez compte que vous n’avez pas vraiment envie ou besoin de faire l’achat.

Factures d’énergie

Les factures d’énergie restent une lourde charge pour les ménages.

Faites des relevés de compteur réguliers afin de ne pas payer plus que ce que vous utilisez ou de vous endetter.

Et si vous avez du mal à payer, votre première étape devrait être de parler à votre fournisseur d’énergie. Ils peuvent vous aider à mettre en place un plan de paiement gérable.

Recherchez le Warm Discount Scheme, qui est un paiement automatique unique pour aider à réduire le coût des factures d’énergie pour les familles à faible revenu.

Certains fournisseurs d’énergie proposent également aux clients qui luttent contre les coûts une assistance ciblée.

Par exemple, British Gas doit accorder à ses contribuables les plus vulnérables des subventions d’une valeur de 750 £.

Commencer à économiser

Idéalement, tout le monde devrait disposer d’une épargne sur un compte facile d’accès sur lequel se rabattre en cas de dépenses imprévues ou d’une baisse soudaine de revenus.

La création de l’un de ces fonds pour les jours de pluie vous rendra financièrement plus sûr, alors faites-en une priorité après avoir remboursé votre dette.

Lors de l’ouverture de tout type de compte d’épargne, assurez-vous de rechercher le meilleur taux pour maximiser vos rendements.

Laura Suter, responsable des finances personnelles chez le fournisseur d’investissement AJ Bell, déclare : « Une grande nouvelle positive de 2022 est que les taux d’épargne ont augmenté.

« La concurrence est féroce sur le marché de l’épargne et les épargnants peuvent obtenir des rendements dont ils auraient rêvé il y a seulement un an…

« Mais les épargnants doivent changer pour bénéficier de meilleurs taux. Toute personne ayant de l’argent sur son compte courant ou sur un ancien compte d’épargne ne bénéficiera pas des fortes augmentations, ce qui signifie que son argent pourrait gagner plus.

Retraites

Avoir des finances saines signifie avoir un plan d’épargne à long terme en place.

Prenez le temps de comprendre combien vous auriez besoin d’épargner pour avoir une retraite confortable et travaillez à rebours pour vous assurer que vous êtes sur la bonne voie.

Une pension est le meilleur moyen d’épargner pour la retraite, car le gouvernement complète votre pécule avec le même montant que vous auriez payé en impôt sur vos revenus.

Brian Byrnes, de Moneybox, a déclaré: «La chose la plus importante à savoir sur l’investissement, que ce soit avec un ISA ou une pension, c’est qu’il s’agit du long terme.

« Plus vous commencez tôt, plus votre argent devra fructifier. »

Assurez-vous de tirer le meilleur parti de tous les régimes d’épargne en milieu de travail auxquels vous pouvez accéder, car dans de nombreux cas, un employeur versera également des liquidités supplémentaires pour l’épargne.

Beaucoup d’entre nous perdent la trace de leur épargne-retraite lorsque nous changeons d’emploi. Consolidation des retraites

peut vous aider à garder une trace de tout, y compris les frais et le rendement des placements.

Soutien que vous pouvez demander maintenant

Alors que le coût de la vie continue de grimper, il est plus important que jamais que les ménages obtiennent tout le soutien auquel ils ont droit.

Le Fonds de soutien aux ménages peut fournir des centaines de livres en espèces gratuites aux foyers à faible revenu.

Les conseils locaux distribuent les paiements à partir d’un pot central d’argent du gouvernement, de sorte que les critères exacts pour déterminer qui est admissible varient selon l’endroit où vous vivez.

Vérifiez auprès de votre conseil local les conditions d’éligibilité et soyez rapide car la date limite pour que les conseils distribuent cet argent est fin mars 2023.

Profiter pleinement de l’aide et des avantages disponibles peut également signifier que vous êtes admissible à un soutien supplémentaire.

Par exemple, ceux qui reçoivent un crédit de pension peuvent alors débloquer les paiements du coût de la vie qui doivent se poursuivre l’année prochaine.

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On estime que 850 000 retraités admissibles ne demandent pas de crédit de pension chaque année.

Cela signifie qu’ils ne bénéficient pas du complément de leur pension et peuvent également ne pas bénéficier de cette aide supplémentaire du gouvernement pour les frais de subsistance.



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