Comment conseiller les clients qui utilisent la crypto-monnaie


Alors que de plus en plus de propriétaires d’entreprise se tournent vers la crypto-monnaie, les comptables doivent être proactifs pour fournir à ces clients des informations à jour qu’ils peuvent utiliser pour atteindre leurs objectifs financiers. Cela signifie poser les bonnes questions, utiliser un logiciel pour suivre les transactions cryptographiques et les taxes qui les sous-tendent, et être un expert de confiance qui peut offrir des conseils financiers stratégiques.

Tout d’abord, la crypto-monnaie est considérée comme un bien et est donc un capital, de sorte que les transactions cryptographiques sont absolument soumises à l’impôt aux États-Unis. (Gardez à l’esprit que transformer des dollars américains en crypto n’est pas imposable, cependant.)

« Dès que vous commencez à » mettre votre crypto au travail « , comme nous disons, en l’échangeant, en payant quelqu’un avec ou en l’envoyant à une autre personne ou entité, vous avez une multitude d’événements imposables, que vous vendiez à profit ou une perte », a déclaré Sonia Dumas, fondatrice de Curio Haus, qui éduque les comptables et les chefs d’entreprise sur la crypto-monnaie afin qu’ils puissent mieux aider les clients qui l’utilisent.

Dumas recommande aux comptables de se familiariser avec un logiciel qui suivra les transactions cryptographiques d’un client et les taxes qui y sont associées. Ceci est particulièrement crucial pour les clients qui utilisent plusieurs portefeuilles cryptographiques, qui gardent les «clés privées» ou les mots de passe d’une personne, sûrs et accessibles. C’est également important pour ceux qui utilisent des applications deFI (abréviation de finance décentralisée) pour le trading d’investissements cryptographiques. Les comptables doivent également être conscients de la base des coûts, ce que fera le logiciel de suivi des impôts cryptographiques, a déclaré Dumas.

Surtout, Dumas suggère que les comptables posent à leurs clients des questions ciblées sur leur utilisation personnelle de la crypto et comment ils l’utilisent (ou veulent l’utiliser) pour leur entreprise afin d’aider leurs clients à atteindre leurs objectifs financiers. La première question, qui peut simplement être envoyée dans un e-mail, est de savoir s’ils échangent de la crypto ou sont impliqués dans la crypto de quelque manière que ce soit.

« Cela aidera un comptable à savoir si ce client déplace son entreprise vers la blockchain, et cela l’aidera à voir où son client pourrait être, ou est actuellement, dans le processus de cryptographie », a déclaré Dumas.

L’étape suivante consiste à « mettre un chapeau de conseiller financier » et à demander au client pourquoi il a choisi d’ajouter la cryptographie à ses actifs personnels pour mieux comprendre sa stratégie. S’ils négocient et investissent, découvrez s’ils sont sur des bourses centralisées ou impliqués dans deFI pour déterminer s’ils gagnent un revenu supplémentaire. Enfin, assurez-vous que votre client a mis en place des garanties pour sa succession afin que les membres de sa famille puissent accéder à ses biens en cas de décès ou de blessure grave. Cela signifie avoir les mots de passe ou les clés privées pour accéder à leurs portefeuilles, savoir quels portefeuilles se trouvent sur quels appareils et savoir quelles applications deFI sont utilisées.

Pour les clients propriétaires d’entreprise, vous souhaiterez obtenir des informations plus détaillées sur la façon dont ils utilisent la cryptographie ou souhaitent utiliser la cryptographie pour leur entreprise. Tout d’abord, découvrez pourquoi votre client souhaite être payé en crypto. Espèrent-ils créer de la richesse grâce à leur entreprise ou utiliser la crypto comme garantie pour un financement futur ? Ou est-ce juste un stratagème marketing cool?

Vous voudrez également poser des questions de suivi, notamment :

  • Une fois qu’ils acceptent la crypto, prévoient-ils de stabiliser tout ou partie de cette monnaie en la transformant en espèces ou en utilisant un stablecoin tel que USD Coin ?
  • Quel service utilisent-ils pour faciliter le paiement en crypto ? Ce service devrait avoir un accès backend à toutes les transactions, événements imposables, etc., tout comme Square et les plateformes de paiement similaires, a déclaré Dumas.
  • Prévoient-ils de gagner des intérêts sur la crypto qu’ils conservent ? Découvrez s’il est inactif ou s’ils prévoient de le mettre au travail dans deFI ou de l’accumuler pour un financement ultérieur, a déclaré Dumas.
  • Leurs transactions commerciales sont-elles combinées avec leurs transactions personnelles ? Ils devraient utiliser des portefeuilles séparés pour les transactions commerciales afin de leur faciliter la vie, comme l’a dit Dumas.
  • Utilisent-ils un portefeuille multisignature (ou multisig) ? Ces portefeuilles nécessitent deux clés privées ou plus pour signer et envoyer des transactions. Selon la configuration de l’entreprise, un portefeuille multisig peut avoir du sens afin que plusieurs personnes puissent approuver les transactions.
  • Prévoient-ils de payer les fournisseurs en crypto ou de l’utiliser pour la paie ? Si tel est le cas, les événements imposables débuteront alors, et vous devrez savoir quelle application utiliser pour suivre ces événements et la base de coût, a expliqué Dumas. De plus, vous pourrez ensuite recommander une plate-forme à d’autres clients qui souhaitent utiliser la cryptographie de la même manière.

« Il s’agit d’être stratégique et proactif pour voir où vont vos clients. S’ils sont impliqués dans la cryptographie, vous savez qu’il y aura beaucoup plus de questions sur les transactions que vous devrez approfondir », a déclaré Dumas.

Nous en sommes encore aux débuts de la cryptographie, il faut donc s’attendre à ne pas avoir toutes les réponses. La meilleure chose qu’un CPA puisse faire pour un client qui utilise la crypto-monnaie est de comprendre sa stratégie. Ceci est particulièrement important car ces clients sont généralement déjà conscients des risques associés à l’utilisation de la cryptographie et veulent être conseillés, pas découragés.

« Les gens qui sont en crypto adorent en parler ! Donc, vous n’avez pas à deviner; vous n’avez qu’à demander. À partir de là, vous pouvez comprendre s’ils ont une stratégie solide ou s’ils font des bêtises », a expliqué Dumas.

Demandez à votre client s’il a un plan d’urgence si le marché s’effondre, par exemple. S’ils risquent tout et que leurs affaires sont en jeu, assurez-vous qu’ils ont de l’argent pour jouer, mais aussi de l’argent qui ne doit pas être touché.

«Il y a ceux qui sont dans la cryptographie qui ont une mentalité de jeu. Au lieu d’aller à Vegas, ils vont à la crypto ! Il s’agit d’avoir un plan de match. Ensuite, les clients verront que vous veillez à leur meilleur intérêt », a déclaré Dumas.

Enfin, séparez vos opinions personnelles de la cryptographie de votre entreprise. Cette mentalité peut être un obstacle pour aider votre client et, en fin de compte, c’est l’argent de votre client. Selon Dumas, ce n’est pas différent d’un client qui travaille dans l’industrie du cannabis, par exemple : les deux industries ont certaines implications fiscales et des caractéristiques uniques.

« La meilleure chose à faire est de devenir un allié pour les clients qui sont dans ce domaine. Ils rechercheront des conseils sur les stratégies d’économie d’impôt et les stratégies structurelles, car la cryptographie est considérée comme une propriété. Vous pouvez leur montrer comment économiser sur les impôts, minimiser les impôts et constituer correctement leur succession. Ces stratégies fondamentales s’appliquent toujours », a-t-elle déclaré.

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